Добрый день, дорогие читатели!
Хотелось бы поделиться с Вами, каким образом можно получить кредитную историю бесплатно и как разобраться в том, что там указано.
Начнем по порядку:
1) Чтобы получить кредитную историю бесплатно, необходимо зарегистрироваться на сайте НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) + должна быть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.
Если на Госуслугах есть подтвержденная запись, то идем на сайт НБКИ и регистрируемся, чтобы попасть в личный кабинет. Регистрация личного кабинета занимает не более 5 минут. Далее вносим свои паспортные данные в специальную форму и подтверждаем свою личность через портал Госуслуг.
Пропишу по пунктам, то что написано выше:
1) Регистрация личного кабинета на сайте НБКИ.
2) После входа в личный кабинет, слева будет выборка из 3ех пунктов - Все услуги / Мой профиль / История заказов. Выбираем Мой профиль.
3) После нажатия на Мой профиль, Вы увидите форму для заполнения паспортных данных. Соответственно, вводим паспортные данные и нажимаем на кнопку ниже - Подтвердить через госуслуги.
4) Нас переносит на сайт Госуслуг, где необходимо зайти в личный кабинет и подтвердить личность.
5) После подтверждения возвращаемся на сайт НБКИ, перезаходим в личный кабинет, чтобы прогрузились данные о подтверждение личности и выбираем теперь Все услуги.
6) Перед нами 3 варианта - Кредитный отчет / Персональный кредитный рейтинг / ПКР12. Нас интересует Кредитный отчет, нажимаем Получить, как Вы можете увидеть, его можно заказать бесплатно 2 раза в течении года. В конце статьи расскажу про Персональный кредитный рейтинг и ПКР12.
7) Нам открывается страница История заказов, где мы сможем скачать отчет, когда он будет готов (обычно это занимает 1-2 минуты).
8) Скачаем бесплатный отчет, открываем и смотрим, что у нас происходит в кредитной истории.
Теперь разложим, что есть что в отчете.
На первом листе наше внимание могут привлечь следующие показатели:
1) Счета:
Всего - общее количество кредитных продуктов за всё время Вашей кредитной истории.
Негативных - количество кредитных продуктов, по которым допускались просрочки от 30 дней и более.
Открытых - количество действующих, на сегодняшний день, кредитных продуктов.
2) Договоры:
Кред. лимит - размер кредитного лимита по всем кредитам, которые Вы получали, в том числе и по закрытым кредитам.
Ежемесячник. плат. - размер ежемесячного платежа на сегодняшний день по всем кредитам.
3) Баланс:
Текущий - размер выплаченной сумме по всем кредитам на сегодняшний день, в том числе и по закрытым.
Задолженность - размер задолженности по всем действующим кредитам на сегодняшний день.
Просрочено - размер просроченной задолженности по всем действующим кредитам на сегодняшний день.
4) Открыт:
Последний - дата получения последнего кредита.
Первый - дата получения самого первого кредита.
5) Всего - общее количество поданных заявок в Банки всё за время.
6) За послед. 30 дней - общее количество поданных заявок в Банки всё за крайние 30 дней.
7) Последние (24 месяца) - общее количество поданных заявок в Банки всё за крайние 24 месяца.
8) Последний - дата подачи крайней заявки в Банк.
На сегодняшний день на первый лист добавили еще информационное поле, где некоторые пункты, можно сказать, дублируются, эти поля идут сразу после тех, которые описал выше:
1) Заявок - общее количество заявок на кредиты за все время.
2) Дата подачи:
Последняя - дата подачи последней заявки на кредит.
Первая - дата подачи первой заявки на кредит.
3) Отказано - количество отказов по всем заявкам.
4) Одобрено - количество одобренных заявок за все время.
5) Признаков отсутсвие. платежей - количество кредитов, по которым идут длительные просрочки.
6) Всего - количество кредитов, которые попали под банкротство.
7) Последнее - дата признания человека банкротом.
8) Завершено за последние 5 лет - не совсем понятно, для чего этот пункт, так как в этой графе может быть либо 0, либо 1. Возможно в дальнейшем, отредактируют эту форму.
Второй и, возможно, третий листы будет занимать информация о паспортных данных и адресах регистрации. Это мы пропустим.
Сразу после этих данных начинается информационный блок о каждом кредите по отдельности, так же в отчет внесли данные по расшифровке качества обслуживания кредита:
Возможно на картинке будет плохо видно, но если Вы откроете свой отчет, то все будет видно. Интуитивно все понятно, но давайте пройдемся и по этим обозначениям:
0 - Можно увидеть в первый месяц пользования кредитом, до внесения первого платежа.
1 - Своевременная оплата.
А - Просрочка от 1 до 29 дней. Именно это обозначение будет отражаться, пока Вы не внесете платеж, после внесения оно изменил на B или С.
В - Просрочка от 1 до 7 дней. Именно это обозначение отразится, если просрочите платеж не более чем на 7 дней.
С - Просрочка от 8 до 29 дней. Именно это обозначение отразится, если просрочите платеж более чем на 7 дней.
2 - Просрочка от 30 до 59 дней. Начиная с этого значения, кредиту могут присвоить статус Негативный.
3 - Просрочка от 60 до 89 дней.
4 - Просрочка от 90 до 119 дней.
5 - Просрочка более 120 дней.
7 - Изменения/дополнение к договору. Используют при реструктуризации кредита, так же Банки начали ставить это значения, когда люди оформляли кредитные каникулы во время пандемии.
Z - Льготный период. Может использоваться когда речь идет о кредитных картах, так как во время льготного периода клиент либо не платит ничего, либо оплачивает только какую-то часть.
8 - Погашение за счет обеспечения. Можно отнести к ситуации, когда клиент получил кредит под залог како-либо имущества и при невозможности оплатить кредит, имущество переходит в собственность Банка и в счет этого кредит закрывается.
9 - Безнадежный долг/передано на взыскание. Здесь все предельно ясно и понятно.
-- Нет данных. В этом случае необходимо разбираться, это может означать, что кредитор не передает данные в НБКИ. В этом случае не ясно, оплачивается кредит или нет. Обычно, если перед таким обозначением идут просрочки, то чаще всего, прострочи продолжаются, но по каким-то причинам данные не передаются в НБКИ.
Далее идет информация по каждому кредиту, давайте разбираться с ней
выделил основные пункты, на которые стОит обращать внимание:
1) Вид кредит - Потребительский/Кредитная карта/Ипотека и т.д.
2) Отношение:
Личный - если кредит оформлен на Вас.
Поручитель - если Вы выступаете поручителем.
3) Кредитор - Название организации выдавшей кредит.
4) Размер/лимит - Начальная сумма кредитования.
5) Полная стоимость - Размер процентной ставки.
6) Финальный платеж - Дата финального платежа по графику кредитования (не относится к кредитным карта).
7) Открыт - Дата оформления кредита.
8) Статус:
Активный - действующий кредит.
Счет закрыт - кредит закрыт.
Просрочек - действующая просрочка на сегодняшний день.
9) Дата статуса - Дата, когда был установлен статус из 8ого пунтка.
10) Всего выплачено - Общая выплаченная сумма на сегодняшний день.
11) Задолженность - Общая сумма задолженности на сегодняшний день.
12) Просрочено - Общая сумма просрочки на сегодняшний день.
13) След. платеж - Сумма ежемесячного платежа, которую необходимо внести до или в день оплаты.
Далее идет информация о внесенных платеж помесячно, где используются обозначения из расшифровки по качеству обслуживания кредита:
Смотрим на указанные цифры и сверяем с расшифровкой, чтобы понять, как выглядит кредитная история для Банков.
Читать необходимо справа налево - т.е. начало платежей указано в правой части, а каждый последующий будет появляться левее.
Буквами под цветными квадратами обозначают месяца.
В данном случае кредит взять в январе 2017 года, вместо буквы Я (январь) каждый год будет стоять цифра говорящая о том, какой год, а далее будут идти буквы.
На данном примере можно увидеть такую последовательность:
17 - Январь
Ф - Февраль
М - Март
А - Апрель
М - Май
И - Июнь
И - Июль
А - Август
С - Сентябрь
О - Октябрь
Н - Ноябрь
Д - Декабрь
18 - Январь
И т.д.
На данном примере мы можем видеть, как происходили оплаты:
Январь 2017 - Кредит оформлен, 1ый платеж будет в феврале.
Февраль 2017 - Своевременная оплата.
Март 2017 - Допущена просрочка от 1 до 29 дней.
Апрель 2017 - Снова допущена просрочка от 1 до 29 дней, которая в дальнейшем увенчивается.
Май 2017 - Просрочка уже с учетом апрельской просрочки более 30 дней.
Июнь 2017 - Просрочка длится более 60 дней.
Июль 2017 - Просрочка длится более 90 дней.
Август 2017-Март 2019 - идут обозначения о том, что просрочка длится более 120 дней.
Апрель 2019 - Кредит передают на взыскание.
И на что еще стОит обратить внимание в кредитной истории, это часть в которой отражаются запросы в Банки, там можно увидеть, в какой Банк и в какую дату было обращение. Этот раздел так и называется - Запросы:
Благодарю за внимание, Уважаемые читатели, надеюсь, Вам пригодится изложенная информация!
Получилось ли у Вас прочитать свою кредитную историю после этой статьи? Буду ждать Ваших ответов :)