Одна ужасная автокатастрофа. Один бушующий кухонный пожар. Одна серьезная операция. Если вы не будете осторожны, только одна вещь может сорвать годы финансового прогресса.
Вот тут-то и вступает в игру страховка. У каждого хорошего финансового плана есть защита и защита. Страховка - это ваша защита. Он защищает вас от всего, что может бросить вам жизнь.
Независимо от того, кто вы есть, есть определенные виды страхования, которые вам абсолютно необходимо иметь прямо сейчас—три из них-автострахование, страхование домовладельца (или арендатора) и медицинское страхование. А если вы женаты, у вас есть дети или есть кто-то в вашей жизни, кто зависит от вашего дохода, вы также можете добавить в этот список срочное страхование жизни.
Но ни для кого не секрет, что страховка может быть довольно дорогой. Только насколько дорого?
Давайте разберем расходы, связанные с каждым из этих четырех видов страхования, чтобы вы могли понять, сколько места вам нужно в вашем бюджете, чтобы защитить себя и свою семью.
Автострахование
Скрич! Бах! Мало что может быть хуже, чем дрожь, которую испытываешь после автомобильной аварии. И не требуется много времени, чтобы прилив адреналина сменился беспокойством по поводу стоимости ремонта или замены вашего автомобиля. К счастью, автострахование может смягчить удар.
Свяжитесь сегодня со страховым специалистом в вашем регионе и сэкономьте больше денег.
На национальном уровне средний американский водитель тратит $1548 каждый год на страхование автомобиля—это составляет около $129 каждый месяц.1
Помните, однако, что не все счета автострахования создаются равными. Если Бубба по соседству ездит на своем грузовике как маньяк и каждый год попадает в аварию (или три) - и ваш водительский рекорд безупречно чист—кто, по-вашему, получает больший счет за автострахование? Вы сами догадались. Страховая компания собирается взимать с Буббы больше, потому что он рискует застраховаться.
Но ваш водительский рекорд - это только верхушка айсберга, потому что есть потенциально десятки факторов, которые входят в то, почему ваш страховой взнос таков, каков он есть. Вот несколько самых распространенных вещей, которые страховые компании смотрят, когда пытаются выяснить, сколько вам нужно заплатить за страхование автомобиля:
- Ваш водительский рекорд
- Твой возраст
- Ваше семейное положение
- Ваш уровень образования
- Ваша работа
- Тип автомобиля, на котором вы ездите (и сколько ему лет)
- Где ты живешь
Давайте нажмем на тормоза и поговорим об этом последнем пункте на секунду, потому что то, где вы живете, может иметь огромное влияние на то, сколько вы платите за автострахование:
Самые и наименее дорогие Штаты для автострахования2 (ежегодные премии)
Самые Дорогие
Наименее Дорогие
1. Мичиган ($3096)
1. Мэн ($935)
2. Луизиана ($2379)
2. Северная Каролина ($955)
3. Флорида ($2,309)
3. Вирджиния ($1,005)
4. Кентукки ($2,208)
4. Нью-Гэмпшир ($1,037)
5. Род-Айленд ($2,103)
5. Гавайи ($1,045)
Страхование домовладельца (или арендатора)
Дороти была права. Нет места лучше, чем дом. И страхование домовладельца существует, чтобы помочь защитить ваш дом и все в нем от худшего, что может предложить жизнь.
По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров, средняя годовая страховая премия домовладельца составляет 1192 доллара—или около 100 долларов в месяц.3
Для большинства домовладельцев хорошей новостью является то, что страховка домовладельца обычно включена в ваш платеж по ипотеке, так что это совсем не похоже на дополнительные расходы. Но помните, что ваш ипотечный платеж должен составлять не более 25% от вашей платы за дом-и страхование домовладельца является частью этого расчета.
Как и в случае с недвижимостью, самый большой фактор, влияющий на то, сколько вы заплатите за страховку домовладельца, - это местоположение, местоположение, местоположение. Люди в Штатах с крупными городами и густонаселенными районами, вероятно, будут иметь более высокие показатели, чем в сельских районах. И если вы живете в штате, где стихийные бедствия более распространены-например, торнадо, ураганы и лесные пожары,—вы, скорее всего, также будете иметь более высокие страховые тарифы.
Глядя на штаты с самыми высокими и самыми низкими страховыми ставками домовладельца, не очень удивительно видеть, что Штаты с более высокими ставками столкнулись с крупной стихийной катастрофой в последние несколько лет:
Самые и наименее дорогие Штаты для страхования домовладельца4 (ежегодные премии)
Самые Дорогие
Наименее Дорогие
1. Луизиана ($1,968)
1. Орегон ($677)
2. Флорида ($1,951)
2. Юта ($692)
3. Техас ($1,893)
3. Айдахо ($730)
4. Оклахома ($1,885)
4. Невада ($755)
5. Канзас ($1,584)
5. Висконсин ($779)
Теперь, если вы арендуете, вы не сорвались с крючка. Вам нужно достаточно страховки арендатора, чтобы заменить ваши вещи, если они будут украдены или уничтожены во время пожара. Без него вам придется заменить все на свои собственные десять центов. А поскольку страховка арендатора стоит всего около 15 долларов в месяц, у вас действительно нет никаких оправданий, чтобы ее не иметь!5
Медицинское Страхование
Поездка в отделение неотложной помощи превращается в срочную операцию, которая затем превращается в несколько дней на больничной койке, чтобы прийти в себя, прежде чем вас отправят домой. Расходы начинают расти, и вскоре вы обнаружите, что купаетесь в тысячах долларов медицинских счетов. А без медицинской страховкиты бы всю жизнь сидел на крючке.
Средняя годовая премия за однократное покрытие в 2019 году составила $ 7188 в год, или $599 в месяц. Но что делать, если вам нужен план, который также обеспечивает покрытие для вашего супруга и детей? Средняя премия за семейное покрытие составляет $ 1,714 в месяц—это $20,576 каждый год.6 Ура!
Хорошая новость заключается в том, что если вы относитесь к большинству американцев в возрасте до 65 лет, которые получают медицинскую страховку на работе, то ваш работодатель, вероятно, оплачивает большую часть вашего счета за медицинскую страховку.7 для тех, кто получает медицинскую страховку на работе, средний работник ежемесячно вносит 103 доллара на единовременную страховку и 501 доллар на семейную страховку—остальное оплачивает ваш работодатель.
То, сколько вы заплатите в виде страховых взносов на медицинское страхование, особенно если вы покупаете на индивидуальном рынке, зависит от нескольких факторов:
- Твой возраст
- Где ты живешь
- Употребление табака
- Одиночное или семейное покрытие
- Тип плана (высокий франшизный план здравоохранения, PPO, HMO и т. д.) 9
Вот Штаты с самыми высокими и самыми низкими среднегодовыми премиями за медицинское страхование на основе работодателя:
Самые и наименее дорогие Штаты для медицинского страхования10 (ежегодные премии)
Самые Дорогие
Наименее Дорогие
1. Аляска ($8,432)
1. Теннесси ($5,971)
2. Нью-Йорк ($7,741)
2. Арканзас ($5974)
3. Нью-Джерси ($7,507)
3. Миссисипи ($5,993)
4. Massachusetts ($7,443)
4. Невада ($6,032)
5. Нью-Гэмпшир ($7,405)
5. Алабама ($6,089)
Страхование Жизни
Страхование жизни имеет одну работу: помочь вашей семье возместить потерянный доход, если вы внезапно умерли. Это действительно "страховка от смерти", если подумать, но кто действительно хочет ее купить ?
Мы рекомендуем приобрести полис страхования жизни сроком на 15 или 20 лет, который покрывает в 10-12 раз сумму вашего годового валового дохода. Так сколько же это может стоить?
Мы рекомендуем приобрести полис страхования жизни сроком на 15 или 20 лет, который покрывает в 10-12 раз сумму вашего годового валового дохода.
Ну, если вы здоровый 30-летний человек, который хочет взять на себя 20-летнюю пожизненную политику с охватом $500,000, вы, вероятно, заплатите около $240 каждый год или $20 в месяц.11
Но ваши страховые взносы на страхование жизни могут отличаться в зависимости от нескольких различных факторов, включая продолжительность срока действия полиса, ваш возраст, историю вашего здоровья и употребление табака, ваш пол и сумму страхового покрытия, которую вы хотите.
Наши друзья из Zander Insurance могут помочь вам получить бесплатную квоту срочного страхования жизни, чтобы вы могли получить защиту, в которой нуждается ваша семья.
Во Сколько Вам Могут Обойтись Все Ваши Страховые Взносы
Итак, сколько вы будете платить по страховке? Это зависит от вашей ситуации. По мере того как меняется ваша жизнь, меняются и ваши страховые потребности. Это всегда хорошая идея-проводить проверку страхового покрытия каждые пару лет или всякий раз, когда вы проходите через крупное жизненное событие, чтобы знать, что вы в курсе событий. Давайте рассмотрим несколько различных примеров того, как могут выглядеть ваши страховые расходы.
Познакомься Со Сьюзи. Сьюзи не замужем, снимает квартиру в городе, получает медицинскую страховку по работе и имеет довольно средний водительский стаж. Сколько она платит за страховку каждый месяц? Давайте воспользуемся некоторыми средними показателями по стране, которые мы изложили выше, чтобы выяснить это.
Среднемесячные страховые взносы Сьюзи
Автострахование
Страхование арендатора
Медицинское Страхование*
Весь
$129
$15
$103
$247
* Взносы работодателя в план медицинского страхования на основе работодателя
Но как насчет Джона и Сары? Им обоим по 30 лет, у них двое детей, и в прошлом году они купили дом в пригороде. Джон получает страховку через свою работу и подписался на семейное страхование, которое также обеспечивает покрытие для Сары и детей.
Оба они нуждаются в страховании жизни,поэтому они оба берут 20-летние полисы страхования жизни, каждый с пособием по смерти в размере 500 000 долларов. Таким образом, их страховые взносы, вероятно, выглядят примерно так:
Среднемесячные страховые взносы Джона и Сары
Автострахование
Страхование домовладельца
Медицинское Страхование*
Страхование Жизни
Весь
$258
$100
$501
$40
$899
* Взносы работодателя в план медицинского страхования на основе работодателя
Если вы чувствуете, что платите слишком много за страховку ... вы, вероятно, правы! Многие водители и домовладельцы никогда не покупали новый автомобиль или страховку домовладельца. Но многие из тех, кто действительно тратит время на покупку лучших котировок, каждый год экономят сотни долларов на страховке.
Мы понимаем это, покупка страховки звучит как хлопотное дело. Но наши страховые одобренные местные поставщики (ELPs) могут сделать всю тяжелую работу за вас! Это Независимые Страховые агенты, которые могут ходить по магазинам за котировками от различных страховых компаний, чтобы вы могли получить лучший доступный тариф. Они также могут помочь вам убедиться, что у вас есть вся необходимая страховая защита.
Найдите независимого страхового агента уже сегодня!
