Приветствую вас на страницах блога о личных финансах!
Представьте себе:
Вы летите на Бали, Мальдивы или Таиланд и проводите там месяц, наслаждаясь песком и океаном. Вы пробуете новую пищу. Вы открываете для себя новую музыку. Вы исследуете дикую природу, которую даже не представляли себе ранее.
Вы не проверяете электронную почту. Да, вы даже не публикуете фотографии в соцсетях! Вы не в сети, как будто сейчас прошлый век!
Потом, возвращаетесь домой, проверяете свои счета и замечаете, что ваш баланс вырос за время вашего отсутствия. Вы вернулись из месячной поездки с большим количеством денег, чем у вас было в начале!
Похоже на фантастику?
Такой может быть ваша жизнь, если вы создадите себе пассивный доход.
Что такое пассивный доход?
Пассивный доход это деньги, которые "текут" вам в карман, даже тогда, когда вы не работаете.
Пасси́вный дохо́д — доход, не зависящий от ежедневной деятельности. К таковым относят проценты на вклады, дивиденды, также к пассивному доходу относят арендные платежи.
Когда вы получаете пассивный доход, ваши деньги непропорциональны часам, которые вы затрачиваете на работу. Ваш доход теряет зависимость от вашего рабочего времени.
На любой работе, независимо от уровня вашего дохода, время и деньги взаимосвязаны. Это активный доход, статус кво (возврат к исходному состоянию) мира по умолчанию и вы можете слышать отголоски этого в повседневных разговорах:
«Я беру 1000 рублей в час».
«Я зарабатываею 35 000 в месяц».
Эти утверждения отражают связь между временем и деньгами. Чем больше часов вы затрачиваете, тем больше денег зарабатываете.
(Я нарисовал этот график от руки. Да здравствует MS Paint!)
Пассивный доход разрушает эту ассоциацию, как и должно быть. Время ограничено, деньги безграничны. Время дорого и его мало, денег много (особенно сейчас, когда печатные станки не перестают работать днём и ночью). Нет смысла менять время на деньги, это нестабильно.
«В теории звучит здорово, но мне нужно платить по счетам?!».
Конечно, если вы не Ксения Собчак или ваш отец олигарх, то вы будете вынуждены обменивать время на деньги, но это лишь первая ступенька. Вы же не хотите продолжать так поступать вечно?
"Хорошо! Так что, если я хочу пассивный доход, то просто щелкаю пальцами и... Вуаля!?"
Конечно, нет!
Пассивный доход - это не эвфемизм (от. греч. слово или выражение, заменяющее другое, неудобное для данной обстановки или грубое, непристойное) для свободных денег. Создание пассивного дохода требует предварительной работы.
«Какие есть примеры пассивного дохода?»
Отличный вопрос. Вот несколько примеров:
- Дивиденды от акций, облигаций и некоторых индексных биржевых фондов.
- Доход от сдачи в аренду собственности, находящейся в управлении других лиц.
- Гонорары за книги, музыку и другие творческие работы.
- Доход от предприятий, которыми вы владеете, но не работаете на них.
- REITы и другие рыночные инвестиции, ориентированные на доход.
- Владение торговыми павильонами, автомойками или другими независимыми источниками дохода.
Все, что указано в этих пунктах, эффективно для создания активов приносящих прибыль. Конечно, у каждого из них есть свои временные сроки и риски, но рано или поздно они выполнят свое назначение приносить доход.
«Но недвижимость ведь не пассивна? Вы должны купить квартиру, а это потребует работы?»
Чтобы ответить на этот вопрос, я нарисовал график того, как проявляется опыт работы с недвижимостью:
Посмотрите на нижнюю левую часть графика, которая показывает начало пути.
Вначале вы вкладываете время (и немного денег), но не получаете немедленного дохода. Это кажется худшим вариантом развития событий и поэтому подавляющее большинство людей (конформисты) уклоняются от инвестиций в пассивный доход.
Неудивительно, что конформисты, также застряли на работе с 8 до 17 на протяжении 40 с лишним лет. Ключевое слово - «застряли». Они выбирают работу не потому, что любят ее, им приходится работать, чтобы просто покупать продукты.
Предположим, вы решили получить пассивный доход за счет инвестирования в недвижимость. В начале пути вы:
- Читаете и узнаёте об инвестициях и бизнесе.
- Охотитесь за выгодной недвижимостью.
- Анализируете сделки.
- Ведёте переговоры и закрываете сделки.
- Ремонтируете недвижимость.
- Создаёте свою команду, т.е. нанимаете управляющих недвижимостью, подрядчиков и другой вспомогательный персонал. Это самый важный момент, если вы хотите масштабировать бизнес в дальнейшем. (Если вы решите выполнять повседневную работу сами, то платите себе за своё рабочее время. Никогда не объединяйте «прибыль инвестора», которая является пассивной, с «оплатой менеджера», которая является активной!)
После нескольких месяцев предварительной подготовки вы сдаете недвижимость в аренду. Тяжелая работа окупается. Вы получаете первые платежи за аренду. К этому моменту вы уже пережили две фазы:
- Активную: работа без дохода. (
ваши друзья-конформисты думают, что вы чокнутый.) - Пассивную: доход, даже если прошли недели с тех пор, как вы в последний раз работали над этим проектом
(ваши друзья-конформисты умирают от зависти).
Варианты дальнейшего развития событий:
- Вариант А: расслабьтесь и наслаждайтесь плодами своего труда. Вы закончили предварительную работу, построили систему, наняли команду для ведения вашего бизнеса и уже начинаете получать платежи.
- Пассивный расслабьтесь и наслаждайтесь плодами своего труда. Вы закончили предварительную работу, построили систему, наняли команду для ведения вашего бизнеса и уже начинаете получать платежи. Пассивный доход будет поступать на ваш счет практически без вашего участия, в течение следующих 15-20 лет, пока не наступит время ремонтировать собственность. Через несколько десятилетий в будущем вы потратите около 3-6 недель на наблюдение за ремонтом, а затем будете получать пассивные выгоды в течение следующих 15-20 лет.ущем вы потратите около 3-6 недель на наблюдение за ремонтом, а затем будете получать пассивные выгоды в течение следующих 15-20 лет.
- Вариант Б: выжать по максимуму и маштабировать бизнес («оптимизировать вложения»). Выбирайте дополнительные объекты, которые смогут поднять ваши арендные ставки и вкладывайте еще больше денег в улучшение качества обьекта. Временно вернитесь к «активной» работе, чтобы вы могли получать еще больший пассивный доход в течение следующихдвух десятилетий.
- которые смогут поднять ваши арендные ставки и вкладывайте еще больше денег в улучшение качества обьекта. Временно вернитесь к «активной» работе, чтобы вы могли получать еще больший пассивный доход в течение следующих двух которые смогут поднять ваши арендные ставки и вкладывайте еще больше денег в улучшение качества обьекта. Временно вернитесь к «активной» работе, чтобы вы могли получать еще больший пассивный доход в течение следующих двух десятилетий.
- Временно вернитесь к «активной» работе, чтобы вы могли получать еще больший пассивный доход в течение следующих двух которые смогут поднять ваши арендные ставки и вкладывайте еще больше денег в улучшение качества обьекта. Временно вернитесь к «активной» работе, чтобы вы могли получать еще больший пассивный доход в течение следующих двух десятилетий.Временно вернитесь к «активной» работе, чтобы вы могли получать еще больший пассивный доход в течение следующих двух которые смогут поднять ваши арендные ставки и вкладывайте еще больше денег в улучшение качества обьекта. Временно вернитесь к «активной» работе, чтобы вы могли получать еще больший пассивный доход в течение следующих двух десятилетий.
Если вы выберете вариант Б (но помните, что это необязательно!), вы в пространстве на графике между двумя пунктирными линиями, т.е. находитесь в пространстве, где ось у представляющая время, снова начинает перемещаться по горизонтали, в то время как наша выплата, ось х, также растет.
На данный момент мы делаем что-то вроде:
- Меняем обстановку помещения с мебелью, живыми цветами для впечатляющего зрелища.
- Делаем потрясающие фотографии арендуемой квартиры.
- Создаем хорошую рекламы.
Разница между активным и пассивным инвестированием.
Вот еще пример:
Если мы потратим 30 минут на создание ультра-привлекательной публикации для одного из объекта арендной недвижимости, то мы сможем сократить время сдачи минимум на один месяц, что в зависимости от стоимости арендной платы, для разных регионов может существенно отличаться (от 10 до 50 тысяч).
В течение года это может принести дополнительные 120 до 600 тысяч за 30 минут работы.
Исчезает связь между временем и деньгами.
Это точка на графике, где вам действительно следует прекратить работу. Дополнительная работа не принесет дополнительного дохода. Вы выжали максимум. Прекращать работу имеет экономический смысл.
Обратите внимание на график, все, что находится справа от пунктирной линии. Деньги остаются на высокой отметке, уровень не падает и не снижаются.
Вложение по времени позади (все, что осталось от второй пунктирной линии). Фактически, увеличение количества часов контрпродуктивно. Пришло время расслабиться и насладиться втекающими деньгами.
Сравните это с традиционной моделью найма на работу, при которой платится месячный оклад. Существует прямая зависимость между количеством часов, которое вы работаете и деньгами, которые вы зарабатываете. Работайте в 10 раз больше часов (или проработайте 10 лет) и получите в 10 раз больше. Бросьте работу и зарплата закончится.
Торговля «время за деньги» также ограничена количеством часов, которые вы можете работать. У вас есть 168 часов в неделю и каждый час, который вы посвятите работе, это тот час, который нельзя потратить на любимые занятия или отдых.
Пассивный доход, напротив, не ограничен. Завершив один проект, можно переходить к следующему, пока ресурсы не начнут накапливаться.
Это критическая разница между активным и пассивным доходом. Активный доход предлагает краткосрочное вознаграждение. Пассивный доход создает растянутое во времени вознаграждение.
Как ответить на следующий естественный вопрос: «Я хочу создавать пассивный доход. Как мне начать?»
Продолжение следует.