Сегодня коллекторы уже не занимают первых страниц в новостях и методы их работы тоже начали отличаться от напоминающих «лихие 90-е». Их работа была введена в ограниченное законом русло и теперь такого беспредела, как когда-то, уже нет. И, тем не менее, встреча с коллекторами по-прежнему не обещает ничего приятного: «давить» на клиента они умеют профессионально, даже оставаясь в рамках закона.
Поговорим о том, при каких условиях можно познакомиться с коллекторами. Нужно сразу оговориться: у каждого банка своя политика работы с задолженностями и решение передачи долга коллекторскому агентству каждый банк принимает в свое время и по своему набору обстоятельств. Тем не менее, некоторые общие правила есть.
Несмотря на все страшилки, просрочка в 1-2 дня не является критической. Конечно же, ее лучше не допускать, но в целом все в пределах допустимого «люфта». Критической становится дата в 1 месяц.
Для начала банк пытается разобраться, почему возникла задолженность. Обычно со стороны банка это означает звонки и электронные письма от менеджера, который ведет кредит. Как правило, банку нужнее «рабочий» клиент, который продолжает приносить доход, а не расходы на выколачивание долга. Если клиент объясняет, что попал в сложную финансовую ситуацию, банк, скорее, пойдет ему навстречу и предложит какое-то компромиссное решение, которое позволит сохранить клиента и поступления по его кредиту. Если же становится ясно, что заемщик принципиально не идет на контакт и не возобновляет платежи, то к проблеме подключается банковская служба, которая занимается «проблемными» долгами.
Если просрочка начинает превышать 3 месяца и клиент по-прежнему не хочет вести нормальный диалог с банком, долг могут передать коллекторскому агентству. Вот здесь и может наступить момент знакомства с коллекторами.
Но он может и не наступить. По закону, передача задолженности третьим лицам возможна только тогда, когда это прописано в договоре об условиях кредитования. Если такого пункта в договоре нет, то передачи быть не может, а если она произойдет, то ее признают недействительной в судебном порядке. В большинстве случаев этот пункт в договорах есть и его считают стандартным.
Еще одна причина, по которой знакомство может не состояться – неподходящий профиль клиента. Как правило, агентствам чаще продают микрозаймы (вот тут коллекторы подключаются к решению почти всегда, причем очень быстро и жестко), потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам, которые не превышают 300 тыс. рублей или необеспеченные задолженности. С более крупными суммами банки как правило предпочитают работать самостоятельно. Тем не менее, знакомство с отделами проблемных долгов тоже нельзя назвать приятным.
Будет или не будет принято решение о передаче долга коллекторам – зависит от политики каждого конкретного банка. Некоторые кредитные организации предпочитают до конца разбираться с проблемными задолженностями самостоятельно и продажа долга коллекторам – крайняя мера, когда все остальные возможности исчерпаны. Другие очень охотно передают должников коллекторам, потому что таковы их внутренние правила и текущая политика.
Как правило, должнику надо набрать достаточное количество «негативных баллов». Типичный набор факторов для передачи долга коллекторам выглядит так:
- Просрочка превысила 90 дней.
- Заемщик неоднократно и целенаправленно избегает контакта с банком, не отвечает на письма и звонки.
- Заемщик прямо сказал представителю банка, что не собирается выплачивать кредит, не соглашаясь на компромиссные варианты и не объясняя причины отказа.
- Заемщик произвел или пытался произвести какие-либо мошеннические действия, чтобы уклониться от выплаты кредита.
Если все эти требования сложились вместе – с большой вероятностью можно ожидать звонка из коллекторского агентства.
Сделайте простые четыре шага для получения кредита на индивидуальных условиях. Выдаём до 8 млн рублей на срок до 20 лет и по ставке от 8,8% годовых. Решение по паспорту и без справок в день обращения — переходите по ссылке и оформляйте заявку!