Кто из нас не хотел быть богатым, ну или, хотя бы, обеспеченным?
Все, так или иначе, хотят не думать о денежном вопросе и просто наслаждаться покупками любимых качественных товаров и услуг.
Но мало кто знает, что есть несколько простых правил, соблюдая которые, ты можешь избежать кредитов, создать капитал и построить фундамент для обеспеченной жизни.
Я не буду втирать вам байки о том, что, следуя этим правилам, завтра или через неделю / месяц у вас появится Майбах и вилла на Мальдивских островах. Такого не произойдет.
Но благодаря этим правилам вы научитесь азам финансовой грамотности, избежите спонтанных покупок и неправильных кредитов, накопите капитал "на черный день" и будете понимать, как работают деньги и как работать с ними.
Правило номер 1 - Активы и Пассивы
Одно из важнейших знаний в финансовой грамоте - это знание об Активах и Пассивах.
Будем говорить проще, не вдаваясь в тяжелые термины:
Финансовые активы - это такие вещи, предметы и пр. в вашей собственности, которые регулярно приносят вам доход.
Когда финансовые пассивы - напротив, регулярно забирают ваши деньги.
Один предмет может быть и активом и пассивом.
Например - автомобиль.
Если автомобиль в вашем владении сдается в аренду и, соответственно, регулярно приносит вам деньги - он финансовый актив.
Если же этим автомобилем вы пользуетесь сами и не зарабатываете на нем деньги, то вы вкладываетесь в него (на ремонт, обслуживание, бензин и прочее) - то это финансовый пассив.
Просто правило - ваших активов всегда должно быть больше, чем пассивов.
Если вы хотите купить себе новую ненужную вещь домой, допустим, еще один телевизор, то вы должны позволить себе ее купить только в том случае, если на стоимость этого пассива у вас уже есть активов.
Допустим, телевизор стоит 30т.р., значит, перед его покупкой было бы не плохо купить акций компаний, вложиться в интересный бизнес или валюту и так далее на ту же сумму.
Правило номер 2 - Как работает кредит?
В нашей стране очень большой процент закредитованности населения, но мне смутно верится, что достаточное количество из них понимают - как же работает кредит, когда он выгоден тебе, а когда банку?
Это понимание просто необходимо для грамотного ведения собственного бюджета. Поэтому, давайте разбираться, что же это такое - кредит, и когда он нам выгоден.
Я обязательно напишу на эту тему развернутую статью в дальнейшем, но пока кратко и понятно разложим основное.
Плюс кредита практически только один - это дробная оплата большой покупки, минусов же достаточно много - проценты, пени и штрафы, финансовое обязательство и тд.
Для любых кредитов, будь то ипотека или небольшая рассрочка на телефон, действует одно правило - необходимо погашать досрочно!
Дело в том, что платежи строятся таким образом, что в первые месяцы (годы- если это ипотека) банк снимает с себя риски и ваш платеж почти на 90-100% может состоять из оплаты процентов. И лишь потом, когда ваши процентные обязательства банку отданы, платеж начинает состоять из тела вашего кредита.
Но есть нюанс - по договору, все досрочные погашения идут в счет тела кредита, а, соответственно, происходит пересчет процентов и вашего основного долга.
Запомните - избегайте кредитов, если у вас нет на счету в запасе той суммы, которую вы берете в кредит. А если вдруг у вас все же возникает необходимость взять кредит - берите его на максимальное возможное время с минимальной ежемесячной оплатой, для того, чтобы каждый месяц отдавать избыток в досрочное погашение.
Например: вы берете телефон за 30т.р. в рассрочку, у вас стоит выбор по срокам 12 или 24 месяца. Вы можете платить в месяц 2500р.
Лучше брать кредит на 24 месяца, где ежемесячный платеж получится 1250р, дело в том, что остальные 1250р вы сможете погашать досрочно и это позволит вам закрыть кредит даже быстрее, чем за 1 год.
Заключение
Я решил не умещать все, что нужно знать о финансовой грамотности в одну статью, а разбить материал на несколько удобных тематических блоков.
Очень скоро выйдут оставшиеся части темы финансовой грамотности, поэтому, если вам интересна эта тема - не забудьте подписаться, чтобы не пропустить продолжение.