Можете не брать кредит – не берите! Это не бесплатная пироженка, а обязательство, отягощающее ваш бюджет. То есть, сначала нужно понять, можно ли обойтись без заёмных средств и, если никак, – ищите варианты кредита.
Не клюйте на первые попавшиеся цифры комиссии по кредиту, тем более, что, как правило, формулировка включает определение «от», то есть, вы видите наименьший из возможных процент за пользование кредитом, но не факт, что именно его вы в итоге и получите! Потому что есть ещё разного рода скрытые и не очень комиссии, платы и так далее. Многое зависит от вашей платёжеспособности. Поэтому ориентироваться нужно на полную стоимость кредита (ПСК), она указывается в специальной рамочке на первой странице кредитного договора.
Теперь про сам договор. Кредитный специалист может вам говорить многое, но ваши взаимоотношения с заимодавцем определяются тем, что написано в кредитном договоре, подписанном обеими сторонами сделки! Так что – читайте и читайте внимательно. Если что-то непонятно, переспросите. Чувствуете подвох или какой-то дискомфорт – не подписывайте договор, найдите другую организацию – кредитора, их хватает.
Не заморачивайтесь особо по какой схеме будет погашаться ваш займ, сначала – проценты, потом тело кредита или наоборот, или одновременно. Просто вы никак не можете повлиять на ситуацию, да и это лишняя головная боль. Вот что точно нужно знать – это размер минимального ежемесячного платежа и дата, когда он должен быть зачислен. В зависимости от того, каким способом вы пользуетесь, может пройти от нескольких секунд до нескольких дней, прежде чем деньги будут зачислены на счёт кредитора – и именно эта дата считается, а не когда была отправка денег. Так что лучше проводить платёж дня за три до необходимого срока, чтобы в дату деньги уже точно были на счету. Обязательно сохраняйте подтверждающие перевод денег документы. И хранить их нужно до окончания срока выплаты кредита и даже чуть дольше, мало ли как они могут пригодится (например, для исправления неверной записи в кредитной истории – об этом читайте статью «Кредитная история: как улучшить и зачем это надо» https://zen.yandex.ru/media/id/5cc5ac2b55ab6d00b3edfc97/kreditnaia-istoriia-kak-uluchshit-i-zachem-eto-nado-600580eeee9f25022b8f3f45).
До прихода в кредитную организацию изучите, какие документы требуются для получения кредита. Это же справедливо для онлайн-кредитования. Если нужен только один документ, удостоверяющий вашу личность, можете не сомневаться, проценты по кредиту будут конские, кредитору нужно покрыть свои риски невозврата вами ссуды и немножко снизить за ваш счёт потери от невозврата займов другими людьми, не имеющими к вам никакого отношения.
Может потребоваться залог, созаёмщик или поручитель по кредиту – обеспечьте необходимое, иначе с вами даже разговаривать никто не будет!
Старайтесь держаться подальше от микрофинансовых организаций – там слишком высокие проценты, в несколько сотен годовых, а при пропуске платежа набегают дикие штрафа за счёт сложного процента.
Главное – помните, что полученные в кредит деньги не совсем ваши. Вам дали их попользоваться, на время и нужно будет вернуть всю сумму плюс проценты.
Константин Барановский