В 2018 году аферисты украли с банковских карт россиян 1,38 млрд. рублей. Это более 400 тысяч "разводов".
Сейчас самая распространенная схема - это рассылки и звонки от мошенников.
Проще говоря, владельцы банковских карт сами открывают аферистам конфиденциальную информацию, логины/пароли для входа в мобильный банк, одноразовые пароли, а затем мошенники их очищают. Они постоянно совершенствуют способы воздействия на своих жертв; если раньше обворовывали в основном пенсионеров, то теперь умело обманывают молодых.
Хитрость обмана в том, что аферисты звонят с официальных телефоны банков. Как это получается? Очень просто. Существует услуга по маскировке исходного номера: за деньги можно поставить любую надпись: хоть имя человека, хоть название организации.
Но это ещё не всё. Злоумышленники называют своих жертв по имени-отчеству, знают последние операции по карте и даже паспортные данные.Тут уже сложно заподозрить подвох. В действительности информацию о клиентах мошеники могут узнать от служащих финансовой организации: как "своих", так и ничего не подозревающих.
Мошенники представляются работниками службы безопасности финансовой организации и говорят, что якобы была попытка несанкционированного списания денег со счета клиента. Сначала клиент получает смс-сообщение об отмене транзакции на 10 000 рублей. В отправителям значился официальный номер банка, карточкой которого пользуется молодой человек. Клиент знал, что в таких случаях нужно незамедлительно связываться со своим банком, сообщать, что никакие транзакции он не совершал, и блокировать карту. Но связаться с банком клиент не успел: банк сам позвонил ему.
"Со мной говорил очень вежливый и спокойный мужчина", он назвал меня по имени-отчеству, сказал, что по его информации я нахожусь в Москве, а с моей карты кто - то пытался списать деньги в Сербии (я там никогда не был). Операцию приостановили, и если я ее подтверждаю, банк сейчас же ее разблокирует. Если же эту операцию совершал не я, банк должен отменить ее, для этого он вышлет мне сообщение, на которое я должен ответить в течении десяти минут. И я действительно получил сообщение, отправленное с номера "горячей линии банка".
По его словам все бы это выглядело бы правдоподобно, если бы не десятиминутный дедлайн, отведенный ему на отмену транзакции. "Это было похоже на психологическую уловку, чтобы я не успел задуматься, позвонить в банк, уточнить, правда ли это. И я точно знаю, что банк может блокировать сомнительные операции на два дня, но никак не на десять минут. Собственно, из-за этого дедлайна я первым делом и связался с финансовой организацией, где мне сообщили, что никаких сомнительных операций в Сербии с моего счета не совершалось."
Скорей всего,и если бы клиент выполнил требование "вежливого мужчины", тот получил бы доступ к его "личному кабинету" и обчистил его счёт уже по-настоящему.
Как не стать жертвой аферистов? Если вам позвонили из банка и сообщили о попытке кражи с вашего счета определенной суммы денег, никогда нельзя паниковать.
Держите в голове тот факт, что коли́чество мошенников постоянно растет и каждый такой звонок надо проверять, за 10 минут ваши деньги никуда не денутся. По закону банки действительно могут связаться с вами, чтобы уточнить, совершали ли вы ту или иную операцию. Чаще всего финансовая организация подозревает неладное при оплате товаров или услуг за границей. Так что если вы бронировали гостиницу в другой стране, то будьте готовы к тому, что вам позвонят из вашего банка и поинтересуются, правда ли, что вы собираетесь в отпуск.
Даже если вы не совершали операцию, банк не будет требовать от вас отправлять какие-то сообщения. Вы просто скажите, что не имеете никакого отношения к транзакции, и финансовая организация заблокирует ее.
Точно также настоящие сотрудники банка никогда не спросят у вас номер карты, срок её действия, трёхзначные СVС-код (расположен на задней стороне), логин и пароль для входа в мобильный банк. Вся эта информация конфиденциальная и знать ее обязан только владелец карты.