Приветствую Вас, дорогие читатели!
В интеренте появилось очень много статей на тему "Что выгоднее: аренда или ипотека?". Читая эти статьи, становится понятно, что многие авторы не берут в расчет различные переменные, которые стоило бы учитывать.
Предлагаю рассмотреть вопрос с экономической точки зрения что же более выгодно.
Одно можно сказать с уверенностью, арендуя всю трудоспособную жизнь квартиру, навряд ли Вы сможете обеспечить себя тем же благом на пенсии, если заранее не побеспокоитесь о финансовой подушке. Теперь разберем более подробно следующий вопрос: почему копить на квартиру, при этом арендуя жилье, не выгодно (как советуют многие авторы в сети Интернет)? Для этого смоделируем следующий пример:
Для примера я взял стоимость однокомнатной квартиры в Подмосковье (80 км. от Москвы) на вторичном рынке, цена которой по рынку на момент написания настоящего МП составляет 1 700 000 руб. Арендовать такую квартиру будет стоить 13 000 руб. в месяц (не считая оплаты ЖКХ, их в расчет нашей модели мы включать не будем). Параметры кредита: средняя ставка кредитования 9% годовых, срок кредита 20 лет, без первоначального взноса. Ежемесячный платеж при таких параметрах получается 15 300 руб.
Таким образом, получаем разницу в ежемесячном платеже между арендой и ипотекой в размере 2 300 руб. (15 300 – 13 000). С целью накопить на квартиру, сумму свободных денег в размере 2 300 руб. мы будем каждый месяц направлять на пополнение депозита в банке под 5% годовых с ежегодной капитализацией процентов (т.е. проценты каждый год будут начисляться на сумму, которая была внесена нами, + на проценты, которые банк начислил на эту сумму за предыдущие года. Да-да, проценты на проценты. Это называется – сложные проценты).
Что же мы видим по истечению 20 лет? По кредиту мы переплатили 1 972 000 руб., заплатив Банку в общем итоге 3 672 000 руб., и квартира наша.
В случае с арендой квартиры мы видим, что 3 120 000 руб. мы отдали нашему арендодателю только за пользование съемным жильем, а накопить удалось всего 939 722 руб., что составляет 55% от цены квартиры. В данном случае я бы еще учел удорожание квартир. Согласно данным Росстата за период с 2017 года по 2020 год (3 года), среднее по стране удорожание квартир на первичном рынке составило 9%, а на вторичном рынке 8%. Соответственно, период накопления на квартиру при аренде жилья увеличится на неопределенный срок.
Более благоприятным развитием событий будет являться следующая модель: арендуя жилье, накопить на первоначальный взнос. Зачем? А нужно это для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту. В зависимости от размера первоначального взноса ставка имеет свойство изменяться (как в меньшую сторону при его наличии, т.е. чем он больше, тем меньше ставка, и наоборот). Чем ниже процентная ставка, тем меньше мы переплатим банку.
Тот пример, который мы разобрали выше, не является истиной в последней инстанции для всех. У каждого человека различные исходные параметры (жизненные ситуации, возможности, мотивы и цели). Именно поэтому, при невозможности планирования своих денежных потоков, необходимо обращаться к компетентному в этом вопросе специалисту и прорабатывать с ним индивидуально Ваш конкретный случай.
Подведя итог, можно сказать, что с экономической точки зрения, покупка жилья в ипотеку является наиболее выгодной, чем длительное накопление или накопление параллельно аренде жилья. Также немаловажным преимуществом ипотеки является фиксация цены квартиры. Даже через 19 лет, когда Вы уже почти выплатили кредит, цена квартиры для Вас как для покупателя осталась на прежнем уровне, в то время как цена этой квартиры на рынке внушительно увеличилась. В качестве примера возьмем стоимость квартиры, приобретенной в ипотеку мной в 2016 году, когда ее стоимость составляла 3 000 000 руб. Спустя 4 года эта же квартира стоит уже 5 500 000 руб.
Ипотека – это не кабала, а финансовый инструмент, которым, как и любым другим инструментом, надо пользоваться умело. Это инструмент, который делает доступным жилье для многих людей!
Если понравилась статья, ставьте "Палец вверх" и подписывайтесь на канал. Задавайте вопросы в комментариях, буду отвечать!
Больше полезной информации о том как выгодно взять ипотеку или сделать дешевле уже действующую, Вы найдете на моем сайте: ипотечный-гид.рф