Рефинансирование в странах с нестабильной экономикой является распространенной процедурой. Учитывая, что и Россия относится к таковым, спрос на эту услугу в стране большой. Основные причины в проведении операции это ухудшение финансового положения клиента или возможность переоформить кредит под более низкий процент. Допустим, когда гражданин оформлял ссуду, ставки были высокие, но спустя пару лет они снизились и кредитополучатель видит, что условия другого банка лучше, чем того учреждения, которое выдало ему кредит. Поэтому он начинает думать, как сделать рефинансирование кредита выгодным в банке.
Разберем банки России и их условия, связанные с рефинансированием потребительских кредитов. В этом списке представлены финансовые институты, предлагающие потребителям самые выгодные условия.
Разместим банки в порядке возрастания процентной ставки. Это позволит вам быстро узнать, в каком банке самое выгодное рефинансирование кредита наличными, автокредита, ипотеки.
Практика рефинансирования показывает, что подавляющее большинство потребителей обращают внимание именно на этот параметр кредита.
Топ-10 предложений по рефинансированию кредита
1. Росбанк
Условия:
- Минимальная ставка – 5.9%
- Предельная сумма – 3 млн. руб.
- Максимальный срок – 60/84 мес. для новых/зарплатных клиентов
Можно получить дополнительные средства и объединить несколько кредитов в один займ. Рефинансирование могут проводить и иностранцы.
2. МТС
Условия:
- Минимальная ставка – 6,9%
- Предельная сумма – 5 млн.
- Максимальный срок – 60 мес
Можно получить дополнительные средства и объединить все кредиты в один займ. Ссуда должна иметь возраст от полугода.
3. Банк Открытие
Условия:
- Минимальная ставка – 6,9%
- Предельная сумма – 5 млн.
- Максимальный срок – 60 мес
Банк требует подтверждение дохода, если сумма рефинансирования превышает 100 тыс.
Можно получить дополнительные средства и объединить несколько кредитов в один займ.
Требования к кредитополучателю:
- Возраст в пределах 21-68 лет
- Постоянная регистрация в регионе работы организации Открытие
- Квартальный стаж работы
- Чистый ежемесячный доход – 15 тыс.
4. Райффайзенбанк
Условия:
- Минимальная ставка – 7,99 или 11,99-12,99%. Все зависит от того, подключена или нет программа Финансовой защиты;
- Предельная сумма – 2 млн.;
- Максимальный срок – 60 мес.;
- Разрешается рефинансировать до 3-х кредитов/4-х кредитных карт.
Можно получить дополнительные средства.
Требования к кредитополучателю:
- Возраст в пределах 23-67 лет. Для «зарплатников» - 21 год;
- Постоянная регистрация в РФ;
- Квартальный стаж работы;
- Наличие постоянного рабочего места;
- Чистый ежемесячный доход – 25/15 тыс. для двух столиц и их областей/прочих регионов.
Пакет документов зависит от суммы для рефинансирования:
- 300 тыс. – паспорт;
- 1 млн. – добавляется подтверждение дохода. Справка может быть по форме 2-НДФЛ/банка/3-НДФЛ или в виде выписки из ПФ России за последний квартал;
- От 1 млн. – потребуется еще подтверждение занятости, но если есть выписка, оно не нужно.
5. ВТБ
Условия:
- Минимальная ставка – 6,4%. Если оплачивать приобретения кредитной Мультикартой, этот показатель можно снизить на 3 пункта;
- Предельная сумма – 5 млн. руб.;
- Максимальный срок – 60/84 мес. для новых/зарплатных и корпоративных клиентов;
- Разрешается рефинансировать 6 кредитов/кредитных карт.
Можно получить дополнительные средства.
Требования к кредитополучателю:
- Постоянная регистрация в регионе работы ВТБ;
- Наличие постоянного источника дохода;
- Ежемесячный доход – от 15 тыс..
Из документов, для «зарплатников», нужен паспорт, СНИЛС и информация по рефинансируемому кредиту. От прочих заемщиков банк дополнительно запросит справку о доходе в любой форме и заверенную копию тр. книжки/договора, если сумма превосходит 0,5 млн.
6. Альфа-банк
Стандартные условия следующие:
- Минимальная ставка (от наличия страховки не зависит) – 6,5%;
- Предельная сумма – 3 млн. руб.;
- Максимальный срок – 84 мес.;
- Разрешается рефинансировать 5 кредитов/кредитных карт.
Для «зарплатников» меняются 2/3 пункты, соответственно, 3 млн./74 мес., а для сотрудников партнерских компаний – только 2-ой (до 2 млн.).
Заемщику, российскому гражданину от 21 года, выдвигаются такие требования:
- Постоянный чистый ежемесячный доход – 10 тыс.;
- От 1-го кредита в других финансовых учреждениях;
- Непрерывный квартальный трудовой стаж;
- Наличие мобильного/стационарного телефона;
- Постоянная регистрация в регионе работы банка.
Пакет документов зависит от статуса клиента.
От «зарплатников» Альфа банк запросит паспорт и любой 2-ой документ на выбор:
- Загранпаспорт;
- Права;
- ИНН;
- СНИЛС;
- Полис медстрахования;
- Дебетовую/кредитную карту любого учреждения.
Для сотрудников партнерских учреждений добавляется справка о доходе. Она может быть по форме 2-НДФЛ/банка.
От прочих заявителей Альфа банк потребует 3-ий документ на выбор. Разрешается предъявить кредитодателю выписку по счету (остаток от 150 тыс.) и копии следующих документов:
- На собственный автомобиль;
- Загранпаспорта с подтверждением поездок за пределы страны в течение последнего 1 года;
- Полиса медстрахования (добровольного);
- Тр. книжки;
- Полиса КАСКО.
7. Хоум Кредит
Условия:
- Минимальная ставка – 7,9%;
- Предельная сумма – 3 млн. руб.;
- Максимальный срок – 84 мес.;
- Разрешается рефинансировать 5 кредитов/кредитных карт.
Можно получить дополнительные средства и объединить несколько кредитов в один займ.
Требования к кредитополучателю:
- Возраст в пределах 22-70 лет;
- Постоянная регистрация в РФ;
- Квартальный стаж работы;
- Наличие постоянного источника дохода.
Из документов нужен паспорт, но желательно предъявить кредитодателю еще и справку о доходе.
8. Тинькофф банк
Здесь нужно оформить кредитную карточку Платинум, подключив услугу «120 дней без %». Погасив задолженность перед первым кредитором, кредитополучатель может 4 месяца не платить проценты по ссуде.
Условия:
- Минимальная ставка – 12%;
- Предельная сумма – 700 000 руб.;
- Льготный период – 55 дней на разные приобретения;
Нет серьезных требований к кредитополучателю. Карту можно получить даже при плохой КИ. Её выпуск бесплатный, а годовое обслуживание составляет 590 руб.
Из документов нужен паспорт.
9. Сбербанк
Условия:
- Минимальная ставка – 11,9%;
- Предельная сумма – 5 млн. руб.;
- Максимальный срок – 60 мес.;
- Разрешается рефинансировать до 5 кредитов.
Можно получить дополнительные средства.
Требования к кредитополучателю:
- Возраст в пределах 21-65 лет;
- Квартальный стаж работы;
- Справка о з/п, если заемщик не клиент банка.
Из документов нужен паспорт, справка о доходе/трудовой занятости и информация по рефинансируемому кредиту.
10. УБРиР
Условия:
- Минимальная ставка – 8,99%;
- Предельная сумма – 5 млн. руб.;
- Максимальный срок – 120 мес.
Требования к кредитополучателю:
- Возраст в пределах 19-75 лет;
- Постоянная регистрация в регионе работы УБРиР;
- Квартальный стаж работы;
- Наличие кредитов в других банках;
- Со дня оформления займа должно пройти 60 дней.
Из документов требуется паспорт со справкой о доходе.
Суть рефинансирования потребительских кредитов и его плюсы
Итак, суть рефинансирования понятна. Потребитель хочет получить более выгодные условия для выплаты займа, чтобы он не был него непосильным бременем. В каком банке сделать рефинансирование кредита мы рассмотрим ниже, а здесь разберем по пунктам, что оно дает клиенту.
В результате проведения данной операции можно получить следующие выгоды:
- Уменьшить процентную ставку. Она зависит от экономики страны и её финансового рынка. Поэтому ставка может подниматься и опускаться. Её контролирует ЦБ РФ. Допустим, кредит был оформлен под 25%, а потом клиент видит, что ставки упали до 17-18%. Он решается на рефинансирование кредита и рассматривает условия банков
- Снизить сумму платежа. Это автоматически происходит при предыдущем пункте. Второй вариант – увеличение срока кредитования. Кредитополучатель видит, что не может вносить деньги в прежнем объеме и обращается в другой банк, у которого более приемлемые сроки. Например, кредит был оформлен на 3 года, а у другого финансового учреждения можно получить 5 лет. Получается разница в 2 года и сумма уменьшается. Однако эти 24 месяца придется уплачивать проценты
- Изменить валюту ссуды. Допустим, заемщик взял ссуду в долларах, по которому ставка была ниже. Но потом ситуация на рынке поменялась и оплата кредита стала непосильной. Особенно это касается тех граждан, кто получает доход в рублях. Заемщик начинает искать ответ на вопрос, в каком банке рефинансирование кредита выгоднее в рублях
- Освободить залог. При оформлении кредита допускается использование залогового имущества. Предположим, клиент покупает автомобиль в кредит и ТС становится предметом залога. Пока долг не будет полностью выплачен, владелец автомашины имеет право только эксплуатировать её. Обращение за рефинансированием в другой банк, дает возможность освободить имущество
- Получить дополнительные деньги. В целях привлечения клиентов, банки выдают не только деньги на рефинансирование кредита, но и дополнительные средства
- Улучшить погашение. Допустим, банк сменил местоположение или требуется объединение нескольких займов в одну ссуду и т.д.
Отметим, что процедуру рефинансирования кредита и решения вопроса, в каком банке лучше его проводить, стоит рассматривать, когда процентная ставка отличается, минимум на 2 пункта, и если не выплачена половина задолженности кредитодателю.
Добавим, что с 2015 г. ключевая ставка ЦБ (именно она напрямую влияет на процентные ставки банков) постоянно снижалась. Однако в 2019 г. наблюдается тенденция к повышению. Поэтому не исключается ухудшение условий кредитования.
Документы для проведения рефинансирования кредита
Документы, предъявляемые в банк и необходимые для рефинансирования кредита, могут отличаться. Здесь все зависит от политики конкретного финансового института. Основных документов два – паспорт и справка, подтверждающая доход. Кредитодатели могут потребовать также наличие поручителей, справку о трудоустройстве и т.д. И конечно же, все банки будут проверять кредитную историю (КИ) клиента. Она должна быть безупречной, иначе может последовать отказ в рефинансировании.
Источник: https://prosto-eto.ru/luchshie-predlozheniya-ot-bankov-po-refinansirovaniyu-kredita/