2020 год запомнится нам не только пандемией коронавируса, весенним локдауном и различными ограничениями. Важные события произошли и на отечественном рынке недвижимости, ключевым из которых является запуск программы льготной ипотеки. Давайте разберемся, что это такое, какие условия ее получения и стоит ли вообще связываться с ней в наше непростое время.
Программа льготной ипотеки была запущена весной 2020 года и предполагает, что государство компенсирует банку часть процентов, в результате чего ставка по ипотеке составит 6,5 процентов годовых (на самом деле, она может быть чуть больше, но об этом расскажем ниже). Первоначально программа действовала до 1 ноября 2020 года, но впоследствии из-за высокого спроса была продлена до 1 июля 2020 года. Помимо объявленной правительством цели повышения доступности жилья, данная программа де-факто позволяет обеспечить поддержку строительного комплекса и смежных отраслей экономики (промышленность строительных материалов, мебельная промышленность, металлургическая промышленность, деревообрабатывающая промышленность) и сохранить рабочие места.
Стоит отметить, что помимо ипотеки под 6,5 процентов существуют и иные возможности улучшения жилищных условий. Так, в настоящее время действует программа ипотеки для семей с детьми, кроме того, в некоторых регионах реализуются свои схожие по условиям программы. Однако, в отличие от вышеперечисленных программ, льготная ипотека предполагает достаточно лояльные требования к заемщикам. Для того, чтобы взять льготную ипотеку, достаточно иметь гражданство Российской Федерации. Иные требования к заемщикам отсутствуют, в том числе в части их возраста, семейного положения, наличия детей. Проще говоря, воспользоваться этой программой могут как вчерашний выпускник ВУЗа, так и семейная пара пенсионного возраста. Естественно, при оформлении ипотеки требуется подтвердить источник дохода и платежеспособность.
Иными важными условиями данной программы являются:
- приобретаемая квартира должна быть в новостройке (строящемся или введенном в эксплуатацию доме), на вторичный рынок данная программа не распространяется (немудрено, ведь она предназначена для поддержки строительного комплекса, о чем писали выше);
- продавцом может являться только застройщик, а не управляющая компания, инвестиционный фонд, физическое лицо;
- договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года;
- в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях размер кредита ограничен 12 миллионами рублей, в остальных регионах – 6 миллионами (это не означает, что квартира должна стоить до 6 или 12 миллионов рублей, ограничение касается только той суммы, которую планируется занять у банка);
- первоначальный взнос должен составлять не менее 15 процентов от стоимости жилья (например, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то первоначальный взнос должен быть не меньше 900 тысяч рублей) и может включать в себя средства материнского капитала и другие виды государственной поддержки;
- срок кредита определяется в каждом случае индивидуально и может составлять как 5, так и 15 лет.
Выше мы указали, что в некоторых случаях ставка по ипотеке может превышать 6,5 процентов. К ним относится, например, ситуация, когда заемщиком не застрахованы жилье, здоровье и жизнь. Максимально процент может вырасти на 3 процентных пункта относительно ключевой ставки, установленной Центральным банком, то есть составлять 7,25% (4,25+3).
Теперь отметим несколько важных моментов, которые стоит принимать во внимание. Во-первых, в программе льготной ипотеки участвуют не все банки, это скорее их право, а не обязанность. Во-вторых, законодательством не ограничено количество квартир, приобретаемых при помощи льготной ипотеки, то есть при наличии финансовой возможности ей можно воспользоваться неоднократно. В-третьих, если застройщик реализует квартиры с уже выполненным ремонтом, то его стоимость включается в итоговую сумму договора. В свою очередь, если к приобретению планируется квартира без отделки, то лучше отложить имеющиеся средства на нее, а первый взнос оставить в минимальном размере (15 процентов от стоимости).
Итак, мы рассмотрели основные моменты, связанные с льготной ипотекой. Естественно, итоговое решение остается за вами, но, по нашему мнению, это неплохая возможность наконец-то улучшить свои жилищные условия и при этом не переплатить.
Также вы можете найти нас в соцсетях: