Самый распространенный миф о микрозаймах – это их незаконность. Многие уверены, что микрофинансовые организации (МФО) – это мошенники, а их деятельность нацелена на то, чтобы обмануть заемщика. На самом деле, это не так. Более того, микрозаем может быть даже выгоден! Но обо всем по порядку.
Что такое МФО?
МФО – это юридическое лицо, зарегистрированное в одной из разрешенных законом форм и имеющее право выдавать микрозаемы населению только после внесения сведений о себе в государственный реестр МФО.
Что может делать МФО?
- выдавать физическим лицам микрозаем на сумму, не превышающую 1 млн рублей;
- выдавать микрозаем предпринимателям – не более 3 миллионов рублей;
- запросить у заемщика документы, необходимые для принятия решения о заеме и его дальнейшем обеспечении;
Что МФО не может делать?
- выдавать займы в иностранной валюте;
- в одностороннем порядке изменять процентные ставки по договорам микрозайма, размер комиссии и сроки действия договоров;
- штрафовать физическое лицо, досрочно погасившее микрокредит – при условии, что заемщик письменно уведомил о своем намерении не менее чем за 10 дней;
- осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
- выдавать заемщику микрозаймы, если сумма уже взятых им кредитов по договорам микрозаймов в случае предоставления такого займа превысит 1 миллион рублей.
Кто следит за деятельностью МФО?
С 2013 года регулирование деятельности МФО находится в ведении Банка России. Нормы правового регулирования в этой сфере разрабатывает Министерство финансов РФ.
С 1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон N 230 “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016.
Он ограничил размер начисляемых процентов на микророзаймы длительностью не более одного года: проценты по таким займам не могут превышать трехкратный размер суммы займа, это ограничение не распространяется на пени и штрафы.
Какие бывают МФО?
- МФК – микрофинансовые компании – могут финансировать физических лиц в сумме до 1 миллиона рублей;
- МКК – микрокредитные компании – могут финансировать физических лиц в сумме до 500 тысяч рублей.
По статусу МФК более значимы, чем МКК. Микрофинансовая организация может называться МФК при наличии у нее собственных средств не менее 70 млн рублей.
Как взять микрозаем и не нарваться на мошенников?
Для начала – здраво оценить ситуацию и определить, какая сумма и на какой срок нужна. Для получения микрозаема сегодня не нужно ничего, кроме паспорта – даже из дома выходить не надо, все можно оформить онлайн.
Но самое главное при выборе МФО – проверить, есть ли выбранная для микрозаема компания в государственном реестре МФО. Только это гарантирует законность взятого микрокредита и при выполнении всех условий заема избавит от проблем в будущем.
Где и как искать надежную МФО с понятным описанием условий?
Например, на Банки.ру: Мы сотрудничаем с проверенными банками и организациями и предлагаем оформить заявки только в тех компаниях, которым доверяем сами.
Важно: Банки.ру бесплатно предоставляет пользователям информацию о микрозаймах!