В 2020 году положительное решение по кредитной заявке получила только треть клиентов, обратившихся в финансовые учреждения. Эксперты назвали причины возникшей ситуации и рассказали, станут ли банки более лояльными в новом году.
Немного статистики
В 2020 году кредитные организации одобрили чуть больше трети заявок - 33,9%. В сравнении с 2019 годом, число положительных решений снизилось на 3 процентных пункта, что позволило установить новый антирекорд.
Вместе с тем, эксперты НБКИ отмечают, что более жесткая политика коснулась не всех сегментов кредитования. Больше всего отказов наблюдалось в сфере автокредитования, где финансовые учреждения отклонили 62% заявок. А вот в области ипотечного кредитования ситуация лучше, чем в предыдущие четыре года – финансовые учреждения одобрили 71,3% заявок. Представители НБКИ уверены, что этому поспособствовало снижение ставок благодаря государственным программам льготного кредитования.
Своими наблюдениями поделилось и БКИ «Эквифакс». Согласно его данным, уровень одобрения кредитов в 2020 году существенно снизился в начале весны, чему поспособствовала первая волна коронавируса. К концу года уровень одобрения заявок начал увеличиваться и практически сравнялся с тем, который был в начале года.
Почему банки ужесточили кредитную политику
В марте прошлого года началось введение карантинных ограничений. Противоэпидемические мероприятия стали первопричиной изменения банками кредитной политики.
Далее последовали ухудшение экономической ситуации в стране, снижение уровня доходов населения и рост долговой нагрузки граждан. В результате банки, чтобы не рисковать, банки начали более тщательно отбирать клиентов.
Но пандемия – не единственный фактор, повлиявший на процент одобрения заявок. Не менее важную роль сыграли меры Центробанка. Уровень одобрения кредитных заявок начал снижаться еще 2 года назад, когда регулятор отметил рост долговой нагрузки граждан. В связи с этим, начиная с октября 2019 года, все кредитные организации (и банки, и МФО) обязаны кредитовать население с учетом ПДН и используя методологию Центрального Банка.
Банкиры подтвердили предположения и признались, что в кризис модели оценки потенциальных клиентов действительно были кардинально пересмотрены. Особое внимание уделялось уровню дохода и сфере занятости заемщика, чтобы понять, не работает ли он в пострадавшей от пандемии отрасли.
Станут ли банки лояльнее в новом году?
Сейчас сложно дать однозначный ответ на этот вопрос. С одной стороны, снижение уровня одобрения заявок уже привело к замедлению роста потребительского кредитования. С другой стороны – банкам по-прежнему невыгодно смягчать кредитную политику и подвергаться рискам, так как доля просроченных займов до сих пор продолжает расти.
Эксперты считают, что уровень одобрения заявок со временем вернется к докризисному уровню, но происходить это будет постепенно. Не исключено, что финансовые учреждения найдут новые сегменты для привлечения качественных клиентов без роста уровня потерь.