Автор бестселлеров по личным финансам и телеведущий Боб на протяжении десятилетий вдохновлял россиян делать более эффективные денежные ходы и избегать серьезных финансовых ошибок. В 2020 году он был как никогда занят, давая потребителям советы о том, как пережить финансовый кризис из за коронавируса.
Во времена трудностей и процветания Боб первый скажет вам, что вы не делаете со своими деньгами, может быть даже более важное, чем то, что вы делаете с ними.
Вот основные советы, как избежать финансовых ошибок, чтобы вы могли сэкономить больше денег и заставить их расти.
32. Не торопитесь покупать дом.
Вложите дополнительные деньги, чтобы купить дом своей мечты - когда будете готовы. Домовладение - это часть российской мечты, и современные исторически низкие ставки по ипотеке сделали покупку жилья еще более привлекательной. Но это не всегда правильный выбор.
«Иногда имеет смысл владеть домом», - говорит Боб. «А иногда, в зависимости от того, где вы живете, имеет смысл просто арендовать».
Боб говорит, что если вы живете в дорогом городе, почему бы не инвестировать в фондовый рынок, вместо того, чтобы вкладывать много
денег в недвижимость? Таким образом, вы сможете приумножить свои сбережения - возможно, в виде первоначального взноса за дом вашей мечты.
Хороший способ начать инвестировать - использовать популярное приложение для торговли акциями, которое не взимает комиссию и позволяет покупать доли акций всего за 1 доллар.
*Не надо тратить свои деньги у Букмекеров, делай ставки бесплатно.
Увидишь статистику и все поймешь. https://freebitco.in/?r=39050414
*Для разминки, как работает сделка на бирже. Все бесплатно, если mBTC
растёт значит ты что то понимаешь. https://cryptopick.net/i/VbjUqvE5
*Это для серьезных дел: САМЫЕ ЛУЧШИЕ УСЛОВИЯ для торговли: Банк VTB
https://letyshops.com/r/vtb-rko-70eab364d050
31. Не сдавайте машину в аренду.
По словам Боба, «никому и никогда не сдавайте машину в аренду».
Если вы арендуете, вы потратите свои деньги на оплату автомобиля на несколько лет и останетесь с пустыми руками, когда срок аренды истечет.
Финансирование - лучший вариант, но Боб говорит, что если на погашение автомобиля уйдет больше трех лет, то это выходит за рамки вашего ценового диапазона.
Покупка подержанного автомобиля - еще один путь. Модели, которым всего несколько лет, будут иметь отличные характеристики безопасности
и те же аудиовизуальные технологии, что и новый автомобиль, за небольшую часть цены.
30. Не позволяйте расходам выйти из-под контроля.
Веселая женщина в костюме деда мороза держит сумку для покупок и кредитную карту на сверкающем фоне, созданном в цифровом формате Биг-борда. Не сходите с ума по покупкам - подаркам.
Даже люди, которые обычно тратят ответственно, полностью теряют рассудок, когда случаются особые случаи, возврат налогов или бонусы.
Боб винит в этом отсутствие планирования и самоконтроля, особенно когда дело доходит до подарков. «Испытайте себя и не покупайте подарки с помощью кредитной карты… с большей вероятностью вы купите только то, что можете себе позволить», - говорит Боб. Он говорит, что задолженность по праздничной кредитной карте, в частности, может длиться намного дольше, чем получатель запомнит ваш подарок.
Кроме того, друзьям и родственникам будет стыдно, если они узнают, что их подарки вам не по средствам. «Время и любовь - самое ценное,
чем вы можете поделиться», - пишет Путин.
Когда вы делаете покупки, избегайте переплаты за товары из вашего списка, используя бесплатную надстройку браузера, которая автоматически поможет вам найти лучшие цены.
https://letyshops.com/winwin?ww=9983407
29. Никогда не подписывайте ссуду совместно.
Когда нуждающийся друг или член семьи просит вас подписать ссуду, в Вашей жизни очень часто будут звучать слова киллер - следователь
- адвокат - суд, что единственный правильный ответ - отказать им.
По словам Волк И. смайл: «Не бойтесь говорить« нет »другим и говорить« да »себе». Когда вы совместно подписываете ссуду, вы несете юридическую ответственность за выплату денег. Жизнь непредсказуема, и если что-то случится, что помешает заемщику выплатить ссуду, вы окажетесь на крючке, чтобы произвести выплаты. Кроме того, если заемщик задерживает несколько платежей, ваш кредитный рейтинг может пострадать.
Это для серьезных дел: САМЫЕ ЛУЧШИЕ УСЛОВИЯ для торговли: Банк VTB
https://letyshops.com/r/vtb-rko-70eab364d050
28. Не переходите на социальное обеспечение слишком рано.
Не выходите на пенсию раньше срока Наш любимый финансовый гуру советует россиянам избегать досрочного выхода на пенсию по очень веской причине: стоит отложить получение социального обеспечения до 70 лет.
«Каждый год, когда вы ждете от своего обычного пенсионного возраста до 70 лет, Социальное обеспечение будет минусовать гарантированные % к вашей возможной ежемесячной выплате».
Он говорит, что если отложить социальное обеспечение до достижения вами 70 лет, вы получите ежемесячное пособие менее чем на 75% ниже,
чем то, что вы получите, если начнете с 60 лет.
«Дожить до 80 лет и старше - уже не какое-то редкое событие», - говорит Гуру, - и вы должны быть уверены, что ваших ресурсов хватит на столько же, сколько и вы живете не забывая про "закладки на бедующие.
27. Не продавайте акции, когда рынки плохие.
Когда акции падают вниз, как это было в марте в первые дни пандемии, инвесторы, как правило, быстро теряют инвестиции. - Плохая идея, - говорит Боб.
Вместо того, чтобы сбрасывать акции, он советует вам просто продолжать инвестировать одну и ту же сумму денег каждый месяц, независимо
от того, что делает рынок. Используя эту стратегию, плохой месяц для рынка становится хорошим месяцем для инвестиций.
«Я снова желаю 2008 года», - сказал он, имея в виду год крупного рыночного обвала. «Именно тогда было нажито состояние.
Тогда можно было покупать акции за гроши на доллар».
Если вы научитесь держаться крепче при падениях рынка, вы продолжите формировать прочный портфель с долгосрочным потенциалом дохода.
26. Не обходите страхование жизни.
Страхование жизни необходимо для защиты детей на случай, если с вами что-то случится. По данным отраслевой исследовательской группы LIMRA, около 4 из 10 взрослых не имеют страхования жизни.
Что, в частности, для родителей страхование жизни - это продукт, без которого вы не можете себе позволить. Это обеспечивает душевное спокойствие, потому что он защитит вашу семью, если с вами что-то случится, и вы внезапно окажетесь вне поля зрения.
И это дешево: здоровая 40-летняя женщина может платить менее 35 долларов в месяц за 20-летний полис со смертельным пособием в 500000
долларов. Рекомендуется приобретать страхование жизни на «уровне» , то есть страховые взносы никогда не меняются.
«Давайте, мамочки (и папы)», - «Вы не можете сказать мне, что менее одного доллара в день - это слишком много для обеспечения безопасности вашей семьи, несмотря ни на что».
25. Не полагайтесь слепо на финансового консультанта.
Важно иметь финансового консультанта, которому можно доверять,т.е. консультант ДОЛЖЕН быть "рабочим и иметь дополнительный доход от инвестиций. «Не думайте, что маркетологи всегда будут заботиться о ваших интересах в глубине души, потому что, вероятно, в глубине души у них есть собственные интересы», - говорит Боб.
При выборе финансового профессионала убедитесь, что он или она является «доверенным лицом», что означает, что ваш консультант несет
юридическую обязанность действовать в ваших интересах. Вы можете воспользоваться доступной онлайн-службой финансового планирования,
в которой все сертифицированные специалисты по финансовому планированию (CFP) являются фидуциарами. В процессе проверки спросите потенциальных консультантов о том, как они будут получать вознаграждение за работу с вами, и о других услугах, которые они могут предложить. Это даст вам хорошее представление об их мотивах, когда они вкладывают ваши деньги.
24. Не занимайте деньги у пенсионного фонда.
Не бери взаймы у своего ПФ. Заимствование денег у вашего ПФ «самой большой ошибкой, которую вы когда-либо совершите» с вашими пенсионными деньгами, особенно если вы используете деньги для выплаты другого долга.
23. Не позволяйте долгам задерживаться.
«Долг - это кабала, - У вас никогда, никогда не будет финансовой свободы, если у вас есть долг». Тем не менее, он отмечает, что не все долги одинаковы. Ипотечные и студенческие ссуды можно считать «хорошей задолженностью», потому что ипотечные ссуды обычно имеют довольно низкие процентные ставки, а ваша степень - это инвестиция, которая со временем должна приносить более высокий доход.
Однако кредитные карты имеют гораздо более высокие процентные ставки. Чем дольше вы откладываете погашение своего кредитного баланса, тем больше денег вы теряете, и вы легко можете заплатить за свои покупки в три или четыре раза больше.
Нелегко выбраться из-под горы долгов по кредитным картам, но преобразование их в ссуду для консолидации долга под низкие проценты
сделает долг более управляемым и поможет вам быстрее погасить его.
22. Не позволяйте кошельку стать неряшливым.
Не позволяйте кошельку зарастать. В этом совете нет ничего слишком глубокого. Держать свой кошелек в порядке и точно знать, что в нем.
Ваш кошелек - это «картина вашей жизни». Он особенно отражает то, как вы думаете о деньгах и управляете своими финансами.
Скомканные счета, набитые по старинке, свидетельствуют о неуважении и отсутствии ответственности. Что в тонком кошельке ? Водительские права, карты медицинского страхования, ровно 170 долларов наличными, аккуратно разложенные по номиналам, и три кредитные карты с привилегиями, соответствующими его образу жизни.
Сумма наличных денег не случайна; цифры 1, 7 и 0 дают в сумме восемь. «В Азии восемь - это число богатства».
https://backit.me/ru/cashback?ref_type=epnbz&inviter=002qrki
21. Не тратьте деньги, чтобы произвести впечатление на других.
Желание производить впечатление на других - это человеческая природа. Насколько это глупо. Многие взяли в аренду шикарный BMW и купили часы Cartier на деньги, взятые в долг - просто чтобы произвести
впечатление на женщину, с которой встречаются. Женщина с ВВ образованием, посчетает что это «самая глупая вещь, которую Вы когда-либо делали с деньгами». В конце концов, трата денег, которые вам не нужны, чтобы производить впечатление на других, оставит вас с поверхностными отношениями и стрессовыми счетами.
Работайте усердно, инвестируйте с умом и пожинайте свое состояние, когда вы его заработали. А когда вам действительно нужно что-то
купить, воспользуйтесь онлайн-инструментами, которые помогут вам найти более выгодные предложения.
20. Не говори, что сэкономить невозможно.
Вы можете легко найти способы сэкономить до 100 долларов в месяц.
«Денег не осталось, потому что вы не изменили свои привычки тратить. Вам нужно копнуть глубже и быть готовым изменить эти привычки».
Практически каждый может каждый месяц выжать до 100 долларов «скрытых денег» для сбережений и инвестирования. Например, вы можете использовать герметизацию и другие приемы, чтобы повысить энергоэффективность вашего дома и сократить счета за коммунальные
услуги на целых 10%. Или вы можете начать экономить и увеличивать запасы сдачи, загрузив приложение, которое округляет ваши покупки до ближайшего доллара и инвестирует разницу за вас.
https://letyshops.com/winwin?ww=9983407
19. Не берите ипотеку в 60 лет.
Ипотека - это вид ссуды под залог недвижимости для пожилых людей, которая позволяет получать деньги единовременно или ежемесячно.
Заем возвращается с процентами, когда вы умираете или продаете дом.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (СФП) профессиональные могут помочь вам найти лучший способ , чтобы растянуть свои пенсионные сбережения.
18. Не упустите возможность получить соответствующие деньги.
Всегда вносите достаточную сумму на свой пенсионный счет, чтобы вы получали от босса как можно больше соответствующих денег.
Если у вас есть пенсионный план по работе, не оставляйте свободные деньги на столе. Убедитесь, что вы вкладываете достаточно, чтобы получить от работодателя полную сумму соответствующего взноса.
17. Не тратьте деньги на то, что вам действительно не нужно.
Нет лучшего способа начать свои сбережения, чем играть в игру «нужда против желания». В следующий раз, когда вы будете готовы что-то купить, спросите себя, действительно ли это вам нужно . Это необходимость, например, лекарства, еда из продуктового магазина или прочная пара обуви для работы? Или просто то, что вы хотите - например, еще один напиток в баре, фаст-фуд на ужин или вторую пару сапог по колено?
«Если это желание, просто уходите. Если это необходимо, покупайте». «Попробуйте это в течение шести месяцев, и вы будете шокированы тем, насколько это просто и сколько денег вы сэкономите».
16. Не оставайтесь на работе, которую ненавидите.
Не любите свою работу? Что-нибудь с этим делать! Опросы показывают, что две трети работников на самом деле не любят свою работу. И если вы в этой группе, вы недооцениваете себя. «Оставаться на работе, которая вам не нравится, - это неуважение к себе и своим близким».
Прежде чем вы начнете искать новую возможность , посмотрите, можно ли изменить работу, которая у вас есть, с учетом того, что делает вас несчастным. Только никогда не создавайте это таким образом, когда встречаетесь с начальником или HR. Вместо этого сообщите руководству, что вы хотели бы поговорить о том, как ваша работа может быть «изменена», чтобы вы могли работать более продуктивно.
15. Не покупайте новую машину.
Если вам нравится быть первым, кто водит новенькую машину, и вы никогда не можете насытиться запахом новой машины - что ж, вам придется все это преодолеть. «В тот момент, когда вы выезжаете из салона с этой машиной, она обесценивается на 10%, 20%. - Пусть кто-нибудь другой получит эту амортизацию».
Ваш дом может подорожать, но с автомобилем такое случается редко. Так что не тратьте деньги на новые, всегда покупайте подержанные. Это
требует некоторой работы, такой как тщательная проверка автомобиля и подача заявки на передачу права собственности на автомобиль, но в
конечном итоге вы сэкономите гораздо больше. Обязательно сравнивайте кредиты, чтобы получить лучшую ставку . Затем сохраните свой автомобиль как можно дольше: не менее 10 лет, а может быть, даже 15 или 20. Так поступают богатые люди.
14. Берите возврат налога.
Когда вы получаете возмещение налога, вы фактически предоставляете себе бесплатный кредит. Почему? Потому что, по сути, из вашей зарплаты удерживается слишком большая сумма налогов - и вы фактически предоставили правительству беспроцентную ссуду. Когда вам причитается возмещение , вы позволяете себе терять % долларов в месяц в течение года. Опросы показали, что россияне любят свои налоговые возмещения и с нетерпением ждут, как они будут использовать деньги каждый год. Возврат налогов «самой большое сбережение денег, которую вы когда-либо получите».
13. Не пропустите выплату студенческого кредита.
Боретесь с задолженностью по студенческой ссуде? Что бы вы ни делали, не просто разводите руками и прекращайте платить. «Превратите выплату студенческой ссуды в самый первый счет, который вы оплатите», «Более важно, чтобы вы платили по студенческому кредиту вовремя каждый месяц, чем любой другой счет».
Задолженность по студенческому кредиту «самым опасным долгом, который у вас когда-либо был», потому что вы не можете стереть его через банкротство.
Заемщики с частными студенческими ссудами могут укротить свой долг, рефинансировав более низкую процентную ставку .
12. Не инвестируйте по неправильным причинам.
Подбор инвестиций можно сравнить с метанием дротиков. Вы не всегда попадете в цель. Слишком многие люди, особенно молодые, делают выбор в пользу инвестиций исключительно потому, что акции кажутся крутыми или модными. «Они решают," Эта компания является большой. Если это ваша стратегия,«может быть, вы попадете правильно, может быть, вы ошибетесь». Менее рискованно диверсифицировать свои инвестиции, вкладывая деньги в индексные фонды, биржевые фонды или ETF.
Откройте инвестиционный счет и вносите регулярные суммы, используя так называемое «усреднение долларовой стоимости». «Оставайтесь
устойчивыми в периоды подъемов и падений рынка, и вы всегда будете впереди».
11. Не тратьте деньги на кофе.
«Ежедневная остановка, чтобы взять чашку темного жаркого или капучино, - это привычка, от которой нужно отказаться, - говорит знаток
денег. Это «желание», а не «потребность», и это стоит вам кучу денег.
«Вы мочитесь на 1 миллион долларов, когда пьете этот кофе», - сказал Путин (в результате чего любители кофе по всей России
вздрогнули). Вот математика на этот счет: если вы тратите 100 долларов в месяц, это деньги, которые вместо этого могут вырасти в кошельке -
примерно до 1 миллиона долларов через 40 лет при условии 12% -ной нормы прибыли. Но вам нравится этот модный кофе, купленный в магазине? Преодолей это. «Каждая копейка на счету», когда вы копите на свое будущее.
10. Не позволяйте ипотеке разрушить вашу пенсию.
Опрос, проведенный ипотечным банкиром , показал, что в возрасте от 60 до 70 лет все еще выплачивают ипотечный кредит. «Это совсем не нормально». Это увеличит свои пенсионные сбережения и избавиться от долгов - которые влияют даже на психическое здоровье.
«Если вы собираетесь жить в этом доме до конца своей жизни, выплатите ипотечный кредит как можно скорее». Без ипотеки у вас будет больше финансовой безопасности на пенсии. Так что работайте, пока вам не исполнится 70, используйте излишки чрезвычайных сбережений и делайте все возможное, чтобы погасить домашний долг.
9. Не покупайте дом, который вам не по карману.
Возможность заплатить определенную арендную плату не обязательно означает, что вы можете позволить себе дом с аналогичным платежом по
ипотеке. «Большая ошибка, которую совершают многие люди, - заключается в том, что они платят БИг долларов в месяц за аренду,
находят дом, и могут получить квартиру по ипотеке в размере БИг долларов в месяц». Но затраты на переезд и содержание дома в долгосрочной перспективе намного превышают затраты на аренду места. И вы захотите получить лучшую ставку по ипотеке, которую вы можете получить. Потенциальным покупателям жилья учитывать не только ежемесячные платежи по ипотеке, но и первоначальный взнос,
затраты на закрытие, первоначальный ремонт, расходы на переезд и текущие расходы на техническое обслуживание.
8. Не рискуйте выходом на пенсию, чтобы заплатить за колледж своих детей. Подросток недоволен тем, что его мать заставляет его учиться.
Не считайте выход на пенсию более низким приоритетом, чем отправку ребенка в колледж. Сообщениям о том, что сбережения на пенсию отошли на второй план по сравнению с накоплением на колледж.
Компания по управлению активами обнаружила, что 74% родителей уделяют больше внимания выделению денег для получения высшего образования своих детей. Более ранний опрос выявил миллениалов как худших нарушителей.
«Ваши 20-30 лет - это когда сбережения на пенсии дают вам огромное преимущество: десятилетия, когда ваши деньги могут расти».
Когда родители жалуются, что сделают для своих детей все, что угодно, ответ: «Главное в списке - убедиться, что вы никогда не станете для них финансовым бременем».
7. Не экономьте на страховании автомобиля.
Полисы автострахования включают три основных области покрытия: ответственность за телесные повреждения на человека, ответственность
за полный ущерб и причиненный вами имущественный ущерб.
«Это будет финансовая катастрофа, выплата из кармана за серьезные травмы, потерю заработной платы, реабилитацию и тому подобное для другого водителя (и его пассажиров), если вы вызовете аварию».
Повышение вашей франшизы также может привести к значительной экономии.
6. Не держите детей в неведении относительно кредита.
Научите детей ответственно использовать кредит. «Я полностью согласен с тем, что предпочитаю дебетовую карту» , «Но каждый должен иметь кредитную карту и использовать ее ответственно».
Родители, которые не учат детей пользоваться кредитом, оказывают им медвежью услугу. В конце концов, кредитные бюро учитывают расходы и историю платежей в кредитных рейтингах, которые определяют, кто получает ссуду на автомобиль, дом или малый бизнес, и какие процентные ставки они платят.
Рекомендуется научить правильному использованию кредита одним из трех способов: добавить подростка к одной из ваших существующих
учетных записей; совместная подписка на бесплатную карту с низким лимитом; или попросите вашего ребенка подать заявление на получение
защищенной карты, которая требует внесения залога.
5. Не позволяйте страху мешать вам разбогатеть.
«Перестаньте жалеть себя и идите туда и создайте финансовую жизнь, которая ждет вас». Страх часто является единственной вещью, стоящей между вами и повышением заработной платы, лучшей работой, разумными инвестициями и другими финансовыми целями. «Скорее всего, вы сами являетесь своим финансовым препятствием, - и вам
нужно избавиться от своих страхов, чтобы не желать создавать больше».
Итак, перестаньте говорить, что вы не можете делать то или другое, или что вы недостаточно умны, или что у вас никогда не было хорошо с числами, или что-то еще.
Лучший совет - изменить свое отношение к деньгам, выплатить долги и начать богатеть.
4. Никогда не берите ссуду до зарплаты.
Форма заявки на получение кредита до зарплаты Концепция долга по зарплате. Получение ссуды до зарплаты - одна из самых больших финансовых ошибок, которые вы можете совершить.
Ссуды до зарплаты заманчивы, потому что их относительно легко получить, когда у вас мало денег. Однако они очень дороги. Типичная
годовая процентная ставка составляет 400%. Для сравнения, средняя годовая процентная ставка по кредитным картам составляет около 17%.
Более дешевый персональный кредит является хорошей альтернативой.
3. Не становись домовладельцем
Даже пылающие горячие рынки неизбежно остывают. Если вы не можете продать многоквартирный дом с прибылью, возможно, вам придется сдать его в аренду. А быть домовладельцем не так гламурно, как кажется . Арендодатели должны заменить туалеты, держать животных на расстоянии и впускать арендаторов, которые запираются.
«Как вы думаете… вы можете привлечь ответственных арендаторов, которые будут платить достаточно, чтобы покрыть ваш налог на недвижимость и расходы на содержание? Даже если бы ты мог, ты действительно хочешь быть домовладельцем?».
Не делайте этого, если ваш чрезвычайный фонд не может покрыть как минимум восемь месяцев выплат по ипотеке.
2. Только не продавайте акции - точка.
Купить, держать, продать.Акции: покупайте и держите - и держите и держите. Из личного опыта. В 1997 году инвестиции в Amazon около 5000 долларов. Несколько лет спустя продажа акции в четыре раза увеличили свои деньги. Инвестирование в отдельные акции, которые играются на рынке, должны, по крайней мере, провести обширное исследование компаний, в которых Вы заинтересованы. долгие годы.
«Однако, если вы все же покупаете, обязательно держите, - У вас всегда будут отличные акции».
1. Не позволяйте отпуску оставаться неиспользованным.
Я - за то, чтобы взять отпуск. Всем время от времени нужно подзарядиться, особенно тем, кто собирается работать до 70 лет.
Сказать «нет» поездке, которую вы не можете себе позволить, - это хорошо, но нет оправдания тому, что вы не используете свой отпуск.
И вам не нужно тратить кучу денег, чтобы насладиться этим.
«Отключитесь от работы. И сделайте то, что доставляет вам удовольствие. Однодневные поездки. Домашний проект, к которому вы никогда
не дойдете». «Есть так много способов выйти из сложной рутинной работы, не тратя деньги». По крайней мере, вы будете более продуктивны и вовлечены в работу.