С такой доходностью можно инвестировать от 50 евро в выдачу кредитов обеспеченных недвижимостью в Европе на инвестиционной P2P-платформе EstateGuru .
Платформа EstateGuru - одна из ведущих европейских P2P-платформ позволяющая пользователям инвестировать в краткосрочные кредиты, предоставленные на платформе непосредственно заемщикам под залог их недвижимости. Основана в Таллине, Эстония, в 2014 году.
Компания EstateGuru имеет филиалы в Латвии, Литве, Великобритании и Финляндии. Имеет операционные лицензии в Литве и Великобритании (FCA P2P lending license)
Заемщиками являются компании из стран: Эстония, Латвия, Литва, Финляндия, Германия, Португалии и Испании, она помогает развивать недвижимость и финансировать оборотный капитал. Все кредиты они получают под залог недвижимости, за все время работы платформы нет потерей капитала инвесторами.
EstateGuru позволяет инвесторам легко получить доступ к различным инвестициям в недвижимость с относительно небольшим объемом капитала. Все кредиты обеспечены ипотекой.
"Краткосрочный кредит от EstateGuru предназначен для удовлетворения различных нишевых потребностей, с которыми традиционные финансовые учреждения часто не хотят или не могут помочь застройщикам”
Цель компании-предоставить каждому человеку старше 18 лет, независимо от того откуда он родом, возможность инвестировать в недвижимость всего от 50 евро.
За последние 6 лет EstateGuru разработала среднюю доходность в размере 11,95%. С более чем 2000 финансируемых кредитов на сумму более 299 000 000 евро, и 72 000 инвесторов по всему миру, эта платформа является одной из тех, на которые стоит обратить внимание.
Вот несколько заметных достижений этой платформы:
- EstateGuru профинансировала более 299 миллионов евро кредитов под залог недвижимости в 7 странах – Германии, Финляндии, Эстонии, Латвии, Литве, Испании, Португалии и заработала инвесторам 23 миллионов евро в виде процентов;
- Все кредиты EstateGuru обеспечиваются ипотекой;
- Лидирующая на рынке доходность-средняя историческая годовая доходность для розничных инвесторов платформы составила 11,8% , и на сегодняшний день потеря капитала на платформе составляет €0;
- Успешное сотрудничество с многочисленными институциональными инвесторами, наиболее заметным из которых является Varengold bank из Германии;
- EstateGuru имеет операционные лицензии в Литве и Великобритании (FCA P2P lending license);
- EstateGuru работает прибыльно;
- 100+ млн евро активов под управлением;
- Кредиты обеспечиваются регистрацией ипотеки;
- Широкая географическая диверсификация инвестиций в развитие в 7 странах;
- Функция автоматического инвестирования;
- Вторичный Рынок для инвесторов решивших досрочно выйти из проекта;
- Прозрачность;
- Отличный пользовательский интерфейс и дизайн сайта;
- Есть возможность 2-шаговой аутентификации;
- Международная команда из 44 экспертов.
Команда: Генеральный директор и соучредитель EstateGuru Марек Пяртель работает в сфере недвижимости с 2002 года. К нему присоединился Кристьян-Тор Вяхи, который в настоящее время выступает в качестве пассивного соучредителя платформы. Пяртель также является соучредителем Invego-девелоперской группы, управляющим партнером которой является Вяхи.Все члены команды, стоящие за платформой, перечислены вместе с их профилями и адресами электронной почты. Команда EstateGuru состоит из экспертов в области финансов, банковского дела, информационных технологий и недвижимости.
Всякий раз, когда Марек публикует сообщения в блоге компании, он пишет на безупречном английском языке и очень четко передает свои идеи.
Платформа довольно прозрачна. Количество дефолтов довольно низкое и составляет около 6% из них восстановили почти половину дефолтных кредитов при доходности 10,4% что делает ее хорошим местом для диверсификации своего портфеля инвестиций в евро.
Как работает EstateGuru?
Бизнес-модель EstateGuru заключается в финансировании проектов, имеющих солидное обеспечение, с использованием ипотеки которая является наиболее простым и безопасным видом финансирования в кредитовании недвижимости. Положительным моментом для заемщиков является то, что через EstateGuru они получают доступ к средствам до 5 раз быстрее, чем через традиционные банковские процедуры, и по лучшим ставкам, чем те, которые предоставляются стандартными небанковскими кредиторами в европе.
Недвижимость в настоящее время рассматривается как лучший вид залога, поскольку это нечто совершенно физическое и видимое. EstateGuru также использует жилую и коммерческую недвижимость в качестве залога. Логика здесь заключается в том, что спрос на недвижимость не исчезнет внезапно. С другой стороны, если у компании возникнут проблемы и дальнейшие неплатежи либо банкротство, залог будет реализован и деньги после реализации будут возвращены инвесторами вместе с причитающимися процентами.
Что такое LTV?
EstateGuru гарантирует средний LTV (кредит на стоимость) в размере 60% (максимум 75%). LTV - это соотношение между стоимостью недвижимости и долгом по ней. Например недвижимость стоимостью 100 000 евро с суммой кредита 70 000 евро приводит к соотношению LTV 70%. Максимальная LTV EstateGuru составляет 75%, а в среднем она еще ниже-около 60%. Если заемщик перестанет платить то недвижимость оставленная в залоге будет продана на аукционе, минимальный запас 25% процентов от стоимости позволяет реализовать ее быстро и с учетом возможности при необходимости, предоставления скидки и это с учетом получения своих процентов инвесторами в результате реализации проблемного объекта. Что примечательно до сих пор не было ни одного случая потери инвесторами своих денег.
Как EstateGuru зарабатывает деньги?
Большая часть выручки компании (80%) формируется за счет сборов, уплачиваемых заемщиками при успешном финансировании и в течение срока кредита. Комиссия за успех обычно колеблется в пределах 2,5-4%, которая рассчитывается исходя из объема накопленного кредита. Текущий годовой административный сбор находится в диапазоне 0,5-1%.
Кроме того, компания получает доход от всех сделок, которые происходят на вторичном рынке – к инвестору, продающему обязательства на вторичном рынке, применяется комиссия в размере 2%.
С июня 2020 года теперь существует комиссия за вывод средств в размере 1 евро.
Регистрация в EstateGuru
Веб-сайт EstateGuru удобен, хорошо продуман и переведен на 5 языков: английский, эстонским, латышский, немецкий и русском, с системой онлайн-чата, в которой члены команды обычно отвечают в течение 20 минут.
Процесс регистрации упрощен для удобства использования, происходит быстро 1-3 дня. Вы просто создаете свою учетную запись через свою электронную почту, Facebook или Gmail, загружаете свой паспорт вручную или с помощью онлайн-системы проверки личности (она использует камеру вашего телефона или веб-камеру), заключительным этапом процесса регистрации является предоставление информации для процедуры KYC (знай своего клиента/борьба с отмыванием денег). После проверки Вам сообщат на электронную почту, мне также было направлено еще несколько уточняющих вопросов. После завершения регистрации вы можете внести свой первый депозит. Первое пополнение должно быть через свой лицевой счет в банке с помощью платежного перевода, в валюте евро, переводом SWIFT через свой банк . Тинькофф взымает комиссию 15 евро за такой перевод.
После регистрации и пополнения счета, чтобы начать инвестировать,Вы можете просмотреть на сайте все займы под залог недвижимости и получить полную справочную информацию по каждому объекту,
это включает в себя:
- Общий обзор проекта
- Условия кредитования, включая ставку "кредит к стоимости" (LTV)
- Информация о залоге
- Описание коммерческого рынка соответствующей страны
- Информация о заемщике и любые предыдущие проекты
- Сопровождается отчетом об оценке.
Можно активировать функцию «Auto Invest», настроить ее один раз и позволить современной технологии делать инвестиции за вас по указанным критериям LTV, либо другим настройкам которые будут выбраны (по процентной ставке, LTV, стране и типу графика), расширенными настройки доступными при инвестициях от €250.
Сбор финансирования на выбранный проект может быть открыт на срок до двух недель, за это время инвесторы вкладываются в кредиты до достижения цели (запрашиваемой суммы) проекта. Если срок сбора средств истекает не достигнув своей цели, все средства возвращаются на виртуальные счета инвесторов. После того, как кредит будет полностью профинансирован, контракты подписываются и средства направляются заемщику. Силами команды платформы каждый заемщик тщательно проверяется, кредит обеспечивается ипотекой.
Заемщик производит выплаты по основной сумме и процентам в соответствии с согласованным графиком. Типы графиков бывают в форме аннуитета, только платежи процентов, залповый заем, причем последняя является самой рискованной из трех.
В расписании графика аннуитетного типа как проценты по кредиту, так и основная сумма будут выплачиваться периодически. В графике типа только платежей процентов, проценты по кредиту будут выплачиваться периодически, а основная сумма выплачивается в конце периода кредитования. В графике типа залпового заема и проценты, и основная сумма будут выплачены в конце периода кредита.
Инвестиционные периоды (период, в течение которого кредит будет погашен или срок кредита) и условия кредитования для выбора проектов недвижимости EstateGuru варьируются от шести месяцев до двух лет.
Некоторые проекты разбиты на этапы. EstateGuru использует метод поэтапного финансирования предоставляя кредиты только под текущую стоимость залога, а не под будущую. Планируя проект поэтапно, заемщик может увеличить залоговую стоимость объекта недвижимости, развивая его дальше за счет приобретенных средств. Таким образом, сумма инвестиций увеличивается на каждом этапе проекта за счет увеличения LTV.
EstateGuru позволяет пользователям настроить объем информации отправляемой через уведомления, чтобы максимально использовать сделки на платформе. Можно выбрать уведомления о каждой отдельной инвестиционной возможности, которая появляется, или использовать более широкий подход, на почту регулярно приходит информация об обновлениях.
О рисках
Санкции для нас в части отключения РФ от системы SWIFT.
Нынешние "хаи" по курсу евро к рублю.
Бонусы
Промокод EstateGuru EGU75809 примененный при регистрации дает дополнительные 0,5% доходности от Ваших общих инвестиций на первичном рынке в финансируемые проекты в течение первых трёх месяцев. Некоторые проекты имеют дополнительный бонус в размере 1% к доходности за любые инвестиции в размере 10 000 евро и более.