Привет:)
Вчера встретилась с бывшей коллегой. Когда-то мы с ней работали в одной компании и обслуживались в одном и том же банке, где у нас был зарплатный проект. Про этот банк и пойдет речь. Название писать не хочу, потому что каждый второй крупный банк замечен в подобном.
Слово за слово, стулом по столу, заговорили про деньги. Я про свои инвестиции рассказываю, акции, ПИФы, брокерский счет. А она послушала и говорит:
-что так сложно? Я без всякого брокерского счета инвестирую в ПИФы. У меня в [название банка] на 200000 куплено ПИФов на информационные технологии. Доходность 70% в год.
-ну и куда ты встряла, подруга? - думаю я:)
Оказывается, менеджер банка продала ей 7 паев ПИФа, пообещав невиданную доходность.
Мне интересно стало, что за развод. Говорю, показывай, что это, я тоже так хочу.
Смотрим страницу ПИФа. Вроде все красиво - доходность 120% (правда, за 3 года - мелким серым шрифтом).
Калькулятор есть - можно прикинуть, сколько вы заработаете через 3 года. Правда, опять же - серым невзрачным шрифтом указаны старые даты - столько вы заработали БЫ, если БЫ вложились в фонд 3 года назад.
Везде умелая подача в расчете на то, что от жадности человек не будет вчитываться, а сразу профит начнет подсчитывать.
Смотрю на калькулятор и понимаю, что не вижу комиссий банка
Не будет же банк даром работать. Спрашиваю - с комиссиями что? Подруга говорит - да там мелочь - процентов 5…
Начинаю искать точную инфу о комиссиях. Через 3 клика по невзрачным ссылкам где-то внизу страниц я добралась до нужной информации.
- Комиссии УК - в сумме 5,2% (!)
- Если держать паи меньше 2 лет - с вас дополнительно снимут 3%
- Если меньше 3 лет - то минус 1%.
Очень дорого обходится финансовая безграмотность и нежелание вникать в детали.
Не стала я спрашивать подругу, знает ли она, что можно купить похожий фонд на сектор IT и заплатить комиссию меньше 1%, еще и продать в любой момент без штрафов.
Да еще и не платить налог на прибыль, если держать дольше 3 лет.
Если резюмировать, то подруга купила продукт
- неизвестного качества (неизвестно, по какому принципу собирается фонд);
- который нужно держать дольше 3 лет, чтобы не терять деньги на штрафах;
- с реализацией которого могут быть проблемы, если случится большая просадка на рынке, как в марте 2020, например;
- за который заплатит конскую комиссию в 5 раз больше, чем за любой фонд, торгуемый на бирже;
- прибыль с которого в любом случае облагается налогом.
- И случись неудачный год - в сумме все эти комиссии и налоги могут перевесить прибыль.
Эти банковские продукты часто позиционируют как подходящие для начинающих. Но у меня вопрос - с каких пор у нас стало нормальным обдирать начинающих?
Почитать про то, как в моем личном кабинете на Госуслугах оказался долг постороннего человека