20 трлн. рублей - на такую сумму россияне набрали кредитов в банках России.
Порядка 72% всех семей в России имеют кредиты.
Кредит сам по себе не является плохим инструментом. Но когда, кредитное бремя падает на человека, не обладающего минимальными финансовыми знаниями, и не способного платить по кредиту, то кредит становится злом и большой опасностью для этого человека.
Но, надо сказать, что в России немало семей, которые способны не просто вовремя погашать кредитные платежи, но всю сумму кредита погасить досрочно.
Досрочное погашение - чаще всего, выгодно для заёмщика кредита, но бывают ситуации, когда такое досрочное погашение может принести убытки.
Давайте разбираться.
- Кредит кредитом погоняет
Бывают такие случаи, когда заёмщик, пытаясь, как можно быстрее скинуть с себя кредитное бремя, направляет буквально все средства на погашение этого кредита.
И забывает о подушке безопасности, о защитном финансовом резерве, который должен всегда быть у него. Это те деньги в размере 2-3 месячной заработной платы, которые должны лежать у вас, ну не под подушкой, но там, чтобы в любой непредвиденный момент, когда вам потребуются деньги, вы могли ими воспользоваться.
И если у заёмщика не оказывается такой финансовой подушки безопасности, то он, в случае, когда срочно потребуются деньги на непредвиденные расходы, может оформить дополнительную кредитную карту или вообще прибегнет к микрозаймам.
А мы помним, что средняя ставка по кредитам – 10-12% годовых,
Средняя ставка по кредитным картам – 20-30% годовых,
А по микрозаймам так вообще грабительская ставка – до 365% годовых.
- Плохая кредитная история
Когда банк выдаёт вам кредит, то он рассчитывает на вас заработать. Не зря же он такие %-ы устанавливает за пользование кредитом.
А вы вдруг решаетесь погасить кредит досрочно. Это значит, что банк недополучит своих %-ов. Вы же заплатите %-ы только до даты досрочного погашения. Конечно, банки не очень любят таких заёмщиков.
И если вы часто будете брать кредиты и досрочно их погашать, то этот факт может подпортить вашу кредитную историю.
В следующий раз банк не захочет дать вам кредиты, зная, что вы предпочитаете погашать их досрочно, и не давая возможности банкам заработать свои кровные %-ы.
- Поздно, батенька, спохватились
Погашать кредит досрочно имеет смысл, когда вы делаете это через несколько лет после оформления кредита. Почему?
Да просто потому, что большинство кредитов, которые выдаются банками в России, - это аннуитетные.
Т.е. когда в первые годы вы погашаете не тело кредита в основном, а платите %-ы.
Поэтому, когда вы погашаете досрочно в первые годы кредит, то вы можете сэкономить на выплате %-ов, у вас будет перерасчёт.
А когда вы решили погасить кредит досрочно, когда вам платить по нему остаётся несколько лет, то особой экономии не будет, т.к. %-ы по кредиту вы уже выплатили ранее, и продолжаете погашать само тело кредита, т.е. основной ваш долг. А его никто пересматривать уже не будет.
Так что подумайте несколько раз прежде, чем погасить досрочно кредит. Возможно, это будет и невыгодно для вас.
Еще больше о кредитах вы можете почитать в моих статьях:
7 признаков кредитной зависимости, как не стать кредитоманом.
Почему важно закрывать кредитный счёт при погашении кредита.
Брать или не брать кредит, рассказываю основные правила, чтобы не попасть в финансовую кабалу.
Спасибо, что дочитали статью до конца!
Если статья оказалась интересна и полезна для вас, поставьте лайк и подписывайтесь на канал .
Поделитесь в комментариях, а вы досрочно погашали кредиты?