Основы финансовой грамотности в доходных автомобилях.
Что такое «Доходные автомобили»?
Это движимый инвестиционный актив, создающий инвестору пассивный денежный поток на протяжении нескольких лет. Давайте разберём подробнее...
Особенности актива «доходные авто»:
- Хорошая ликвидность
- Высокая доходность
- Низкий порог входа в стратегию
- Среднесрочный период работы
- Быстрый возврат инвестиции.
Сравнение двух инвестиционных стратегий.
Все достаточно осведомлены по поводу доходной недвижимости, а тема доходных машин достаточно нова и если провести параллель, то получается что доходность у это актива – автомобиля - в 1,5-2 раза выше. Но есть нюансы связанные с тем, что срок жизни этого актива, он значительно ниже. То есть это более короткий. С другой же стороны, это более ликвидно, проще и быстрее продать и выйти из этой стратегии. Так же стоит отметить, что за счет более высокой доходности срок возврата первоначальных инвестиций у авто будет быстрее чем у недвижимости.
Как работает актив «доходный автомобиль».
1. Нужно выбрать управляющую компанию – у каждой управляющей компании свои требования к моделям и к комплектациям автомобилей.
2. Выбрать стратегию покупки – определить баланс личного и заемного капитала, выбрать стратегию денежный поток поток или капитализация активов консервативная или агрессивная.
3. Получить одобрение от банка – одобрение должно быть на лучших условиях, которые возможны в вашей ситуации.
4. Купить и передать автомобиль из автосалона в управляющую компанию – машина из автосалона передается в управляющую компанию с полным пакетом документов.
5. Получать денежный поток – весь период, пока автомобиль работает в управляющей компании.
6. Продать автомобиль через 3 года – выйти из стратегии или купить новый авто и повторить цикл инвестиции в авто.
ТОП-3 пункта по которым нужно проверить управляющую компанию.
- Это позволит Вам понять уровень компетентности и опыт управляющей компании в администрировании автопарка.
- Необходимо уметь выбрать тех, кому вы доверите свой актив в долгосрочное управление.
- Финансовый результат вышей инвестиции сильно зависит от этого выбора.
ТОП-3 вопросов управляющему:
1. Какой средний % простоя автопарка за последние 6 месяцев – этот параметр показывает на сколько управляющая компания умеет загружать автомобили работой. Данные должны быть предоставлены точные, а не примерные.
2. Как управляющая компания понимает, что произошел угон автомобиля – в управляющей компании должна быть отработана точная система уведомлений и сигналов, а также, алгоритм действий персонала в подобной ситуации.
3. Какой коэффициент аварийности автопарка в управляющей компании – то, как часто автомобили попадают в ДТП, зависит от подбора водителей и контроля их работы, чем выше аварийность, тем больше простои и меньше доходность.
Какой % простоя автопарка в управляющей компании?
- Умение управляющей компании загружать парк работой показывает коэффициент простоя.
- Это основной показатель эффективности работы управляющей компании.
- Увеличение простоя пула напрямую влияет на доходность автопарка, а значит и на рентабельность вашей инвестиции.
Как управляющая компания понимает, что произошел угон?
Скорость реакции управляющей компании на угон существенно влияет на вероятность нахождения автомобиля.
- Часто счет идет на минуты.
- Должна быть отработана система уведомлений и сигналов угона.
- Должен быть точный алгоритм действий персонала в случае угона.
Какой коэффициент аварийности автопарка в управляющей компании?
Это значит, как часто машины попадают в ДТП. Аварийность зависит от того как за ней ухаживают, какие зимние колеса стоят на машине, какой коэффициент сцепления. От очень многих параметров зависит аварийность машины. Чем выше аварийность, тем больше простой автопарк и тем меньше доходность компании.
- А можете сказать какие-то условные цифры. Например, количество денег в месяц на 100 машин.
Нужно приводить разумные цифры. Из последней статистики моей компании это где-то 20-25 автомобилей в месяц. На 100 автомобилей до 4 машин это считается нормальным.
Покупка доходного автомобиля полностью за кредитные деньги это нормальная практика.
Самый высокорискованный способ войти в стратегию доходных автомобилей. Это подходит для опытных инвесторов с альтернативными источниками пассивного дохода. Для начинающих инвесторов такая стратегия это большая авантюра. Потребительский кредит дешевле автокредита. Выгодней взять потреб-кредит!
Потребительский кредит дешевле автокредита, поэтому в первую очередь нужно подавать заявки на потребительский кредит. Только в случае отказа следует обращаться к автокредиту. На рынке нет ставок по автокредиту на уровне 6-9%, это маркетинг автосалонов и банков.
Автокредит – это опасный кредит.
Автокредит создает иллюзию выгодной покупки автомобиля. По-факту вы переплатите за сам автомобиль или за кредит. Скидка на автомобиль в автокредит обычно в 2-3 раза больше, чем маржа салона от продажи автомобиля.
Природа низких % ставок по автокредитам.
От куда в рекламе появляется ставки 6,9% годовых, когда ставки рефинансирования центробанка на 01.08.2019 – 7,25%. Бесполезные «ДОПЫ» искусственно увеличивают тело кредита, а значит искусственно снижают % ставку при равном ежемесячном платеже. Какая альтернатива «нарисованным» условиям автокредита. Использовать «голый» автокредит с наименьшей % ставкой с получением честной скидки на автомобиль.
1. Отказаться от «скидки» на Автомобиль в обмен на «голый» автокредит без «допов»
2. Выбрать из всех расчетов тот, где платеж и % ставки будет ниже.
3. Получить скидку на авто без каких либо дополнительных условий
Влияние оптимизации на доходность актива
1. Сумма инвестиции в актив: цена автомобиля, расходы на страхование, расходы на подготовку, прочее, общая инвестиция в автомобиль.
2. Параметры заёмного капитала: аванс по автокредиту, сумма заёмного капитала, собственный капитал, срок кредита, платеж по кредиту, % ставка
3. Параметры «финн.реза» инвестиции: средняя выплата УК авто в месяц, денежный поток на кредитные платежи, прибыль актива за 3 года работы.
Выводы из практики по работе с заемным капиталом
1. Правильный автокредит увеличит эффективность инвестиции на 25-50%.
2. Доходность эконом сегмента сильно зависит от величины % ставки. Это верно из-за невысокой рентабельности доходных авто в эконом сегменте.
3. Расхождения в доходности инвестиции могут быть значительно сильнее. Это зависит от жадности салона и их фактических условий автокредита.
4. У более дорогих доходных автомобилей расхождение в эффективности будет больше. Из-за большей их капиталоемкости и рентабельности.
5. Потребительский кредит может увеличить эффективность инвестиции на 40-80%.
6. Автокредит в автосалоне не про эффективность инвестиции. Чтобы автокредит в салоне был инструментом инвестирования его нужно оптимизировать, а лучше согласовать отдельно от автосалона.
Чем может быть полезен опыт для инвестора:
1. Помогает с выбором стратегии входа в «доходные авто»;
2. Организует «под ключ» удаленную покупку доходного автомобиля;
3. Помогаем с получением нужного заемного капитала с низкой % ставкой;
4. Оптимизируем условия автокредита у официального дилера;
5. Получаем низкую цену на новый автомобиль у официального дилера.
Более подробно по поводу вариантов инвестиции можно узнать по телефону +7 (999) 918-35-75. Ваш эксперт Пешков Фёдор Михайлович
Узнать больше про высокодоходные инвестиции можно тут....^^^ЖМИ^^^
