Недавно узнали про существование совместной банковской карты «Пятёрочки» и «Альфа Банка» и решили посмотреть на условия её тарифа. Оказалось, что карта вполне неплохая и выгодная, особенно если «Пятёрочка» для вас - основной магазин для покупок или один из таковых. Посмотрим, какие плюсы и минусы есть у дебетовой карты «Альфа Банк Пятёрочка», стоит ли оформлять такую карту для себя.
Что за карта и зачем она нужна
Обычно мы очень не любим, когда в супермаркетах предлагают оформить банковскую карту. Даже если говорят о какой-то выгоде. За любой выгодой обычно скрываются какие-то подводные камни, а обнаружить их можно только при внимательном изучении тарифов в спокойной обстановке. А не в условиях шумного магазина.
Примерно та же история с картой «Пятёрочки» и «Альфа Банка». Узнав про её существование, мы решили внимательно посмотреть на полные условия её выдачи и использования.
Карта «Альфа Банк Пятёрочка» - дебетовая. Это означает, что её можно использовать только как кошелёк - сколько своих денег внесли, столько и получится потратить. Никакого кредитного лимита со стороны банка, что и спокойнее - не придётся платить проценты и беспокоиться о том, чтобы внести обязательный платёж вовремя.
Основной смысл этой карты - привлечь новых клиентов в «Альфа Банк» за счёт покупателей «Пятёрочки». А также более плотно прикрепить к «Пятёрочке» её действующих покупателей.
Держатели карты могут расплачиваться ей в «Пятёрочке» и автоматически получать повышенные бонусы по программе лояльности этой сети. Бонусов будет больше, чем по обычной карте магазина. А бонусную карту «Пятёрочки» можно будет не предъявлять вообще.
Плюсы и минусы карты «Альфа Банк Пятёрочка»
Теперь самое интересное. Посмотрим на тарифы и условия использования карты под микроскопом.
Вот главные плюсы карты, которые мы обнаружили:
- выпуск и обслуживание карты в течение всего срока бесплатные без дополнительных условий;
- перевыпуск карты также бесплатный;
- оплата ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД без комиссии;
- за любую покупку (не только в «Пятёрочке») начисляется кэшбэк - 1%;
- за покупки в «Пятёрочке» кэшбэк составит до 2%;
- дополнительные приветственные бонусы и бонусы на день рождения - по 250 рублей (2 500 баллов «Пятёрочки»);
- есть процент на остаток по карте - 4% годовых при расходах с карты от 10 000 рублей в месяц, 5% годовых - если расходы за месяц превысили 100 000 рублей;
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах - до 50 000 рублей в месяц;
- бесплатное пополнение в банкоматах Альфа-Банка и его партнёров (Газпромбанк, Открытие, УБРиР, Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.).
Минусы, которые мы обнаружили:
- кэшбэк начисляется в виде бонусов «Пятёрочки» - потратить его можно только на покупки в таких магазинах;
- платная услуга смс-информирования - 99 руб./месяц (можно отключить);
- платные переводы на карты других банков - комиссия 1,95% от суммы, минимум 30 руб. (бесплатно до 100 000 руб. в месяц через Систему быстрых платежей);
- нельзя оформить получение пенсии на карту - карты системы МИР недоступны.
Минусов, кстати, не так и много. А вот то, что карта бесплатная, а банк при определённых условиях начисляет процент на остаток - большое преимущество перед картами некоторых более крупных российских банков.
Как активировать карту и как начисляются баллы в «Пятёрочке»
Специально активировать карту не нужно - ей можно просто начать пользоваться сразу после получения. При желании несложно оформить получение зарплаты на эту карту, чтобы не пополнять её через банкомат.
Если при оформлении заявки указать тот же номер телефона, к которому привязана бонусная карта «Пятёрочки», счета автоматически объединятся. Накопленными баллами можно будет распорядиться, предъявив только банковскую карту.
Баллы начисляются по такой логике:
- 2 500 баллов - приветственные, начисляются один раз при оформлении карты;
- 1 балл - за каждые 10 руб. расходов в других магазинах;
- до 2 баллов - за каждые 10 руб. расходов в «Пятёрочке»;
- 1 балл - за каждые 20 руб. расходов в «Пятёрочке» при покупке на сумму меньше 555 руб.;
- 1 балл - за каждые 10 руб. расходов в «Пятёрочке» при покупках на сумму более 555 руб.;
- 2 500 баллов - ко дню рождения держателя;
- 9 баллов за каждые 20 руб. - при покупках в «Пятёрочке» на сумму более 555 рублей в день рождения, за 3 дня до него и в течение 3 дней после.
Напомним, что баллы «Пятёрочки» фактически равны 10 копейкам. За 10 баллов можно получить скидку в магазине 1 рубль. Поэтому и получается, что кэшбэк по этой карте - от 1% до 2%. А приветственные бонусы и начисление ко дню рождения - это 250 рублей.
Стоит ли заказывать такую карту
Мы сами пока раздумываем, но только потому, что в «Пятёрочку» ходим реже, чем в другие сети, так как ближайший магазин расположен далековато. Если совершать покупки в этой сети достаточно регулярно, смысл завести такую карту точно есть.
Во-первых, баллы «Пятёрочки» можно накапливать и при совершении покупок в любых других магазинах - 1% от суммы расходов.
Во-вторых, за покупки в самой «Пятёрочке» дополнительно к стандартным баллам будут начисляться баллы от банка. В итоге компенсируется до 2% от суммы чека.
Благодаря этому бонусные баллы будут накапливаться намного быстрее. И ими можно будет периодически компенсировать часть расходов на повседневные покупки.
Учитывая, что дополнительных расходов на обслуживание карты при этом нет (особенно если не забыть отказаться от смс-информирования) - очень даже здорово.
Самый простой способ оформить карту «Пятёрочки» и «Альфа-Банка» - заказать её на сайте самого банка.
Получить карту можно будет в отделении банка. Жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Екатеринбурга, Новосибирска и Краснодара карту может доставить курьер, никуда идти не придётся.
А вы пользуетесь совместными картами банков и торговых сетей?
Карта больше не выпускается!
Оформить стандартную дебетовую карту от Альфа Банка можно на сайте.