Пожалуй, одной из самых популярных и желанных целей инвестирования является обретение финансовой свободы, когда доход от капитала позволяет поддерживать требуемый уровень и образ жизни без необходимости работать ради денег.
На первый взгляд, звучит привлекательно, однако в реальности на пути к достижению этой цели может быть скрыто множество подводных камней.
Бывает нелегко определить, что финансовая независимость достигнута, и можно позволить себе комфортно уйти в свободное плавание. Есть опасность того, что инвестор слишком рано или, наоборот, слишком поздно решит жить за счёт своего капитала. Своевременность того или иного решения — важный фактор, который позволяет избежать потери времени и значительно снизить риски.
Как понять, что момент настал и пора уходить с основной работы без угрозы для финансового и психологического состояния?
Доходы с запасом превышают текущие расходы
Даже если денежный поток от инвестиций стал равен или чуть превышает текущие расходы — это ещё не повод писать заявление об увольнении. Частичный или полный отказ от трудового дохода в пользу инвестиционного может оказаться лишь сменой одной зависимости (от зарплаты и бонусов) на другую (от капитала), и это может быть действительно опасно.
Дело в том, что доход от инвестиций бывает весьма нестабильным, и в периоды кризисов и высокой турбулентности широкая река будет вдруг превращаться в тонкий ручеёк. По закону подлости денежный поток обычно катастрофически падает именно тогда, когда он особенно нужен.
Кроме того, не стоит направлять весь доход от инвестиций на повседневные нужды, ведь это может со временем привести к потере внутренней стоимости капитала из-за инфляции и обесценения активов. То есть с каждым годом на средний доход от инвестиций можно будет позволить себе всё меньше, и встанет выбор — снижать уровень жизни или искать иные источники дохода.
Чтобы избежать подобного сценария, часть средств придётся реинвестировать, и чем больше будет эта доля — тем лучше. Хорошо, если на реинвестирование будет направляться хотя бы 30–50%.
Есть финансовая подушка безопасности
Помимо текущих расходов, которые можно заранее спрогнозировать и посчитать, бывают в жизни и ситуации, когда деньги нужны срочно, внезапно и в большом количестве. На такие случаи пригодится финансовая подушка безопасности — денежные средства, которые находятся в лёгком доступе, чтобы быстро закрыть финансовую дыру или иметь запас прочности на случай долгого периода безденежья.
Сумма, о которой идёт речь, обычно должна быть равна расходам семьи за три-шесть месяцев, но я бы советовал держать финансовый запас на 1–1,5 года — для большего спокойствия.
Есть уверенность, что вы действительно хотите именно этого
Резкая смена режима и образа жизни может быть чревата психологическими и физическими проблемами. Поэтому опасно бросаться в омут с головой, не имея чёткого плана действий. Более разумно заранее просчитать, как вы планируете жить после ухода с основной работы, и согласовать свои желания с близкими.
Возможно, стоит взять отпуск и какое-то время (от пары месяцев до полугода) провести так, как планируете жить после обретения финансовой независимости. Ожидания часто не совпадают с реальностью, и инвестора, который так стремился к «обретению свободы», могут ждать неприятные сюрпризы. Например, окажется, что вы быстро заскучаете без дела, которое раньше отнимало у вас столько времени и сил. Или ваш график и образ жизни перестанут удовлетворять близких, и начнутся конфликты. Или вам будет не хватать прежней социализации и активности. И ещё с десяток различных «или».
Человек, который слишком резко обретает свободу полностью распоряжаться своим временем, может столкнуться с неожиданными и серьёзными трудностями.
Есть план на пять-десять лет, в котором учтён рост расходов
Даже если сегодня ваш доход от инвестиций с лихвой перекрывает текущие траты, нужно заранее рассчитать, как изменение образа жизни повлияет на увеличение расходов в будущем. Потребности могут расти со временем, иногда скачкообразно, поэтому отпускать контроль за финансами не стоит даже после формального обретения финансовой независимости.
Составьте план на пять-десять лет и пропишите в нём — чем подробней, тем лучше — какие крупные расходы вам предстоят. Квартира, машина, образование детей и так далее. Оцените, позволят ли текущие доходы от капитала реализовать эти цели в указанные сроки без ущерба для требуемого уровня жизни.
Посчитайте, как могут вырасти (или сократиться?) ваши расходы после ухода с основной работы. Задумайтесь над тем, чем будет заполняться освободившееся время: сколько будут стоить ваши увлечения и хобби, как часто вы планируете путешествовать.
Если инвестор хочет сохранить правильный баланс, то должен контролировать, чтобы его доходы росли быстрее расходов, а финансовой независимости ничто не угрожало.
Иметь альтернативу
Любые инвестиции это не только возможности, но и риски. Даже если мы их не замечаем, это ещё не значит, что их нет. Поэтому опасно не иметь альтернативы на случай «идеального шторма», когда финансовая подушка и доход от инвестиций не смогут уберечь от финансового коллапса.
Достижение финансовой независимости не повод остановиться, скорее, наоборот. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы повысить свою экспертность в интересующих вас сферах. Задумайтесь над альтернативными источниками дохода, чтобы не становиться рабом капитала. Инвестируйте освободившееся время в саморазвитие, чтобы сохранять конкурентоспособность.
И, главное, если основная работа настолько вас не устраивает, может просто стоит сменить её уже сейчас, а не тратить ресурсы и годы жизни на ожидание подходящего момента?
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи, – впереди много интересного!