Оформление реструктуризации кредита для большинства клиентов является последним шагом перед пропастью. Заёмщик уменьшает ежемесячный платёж, увеличивает срок кредита и даже не догадывается сколько ему предстоит переплатить.
Банки заманивают гражданина на реструктуризацию. Они уверяют, что это выгодно, не портится кредитная история, снижается размер платежа. Часть правды в этом есть, но присутствует и другая сторона медали, о которой никто не говорит.:
- Ваша кредитная история, действительно, не испортится, но в ней будет отображаться факт реструктуризации. При наличии такой отметки получить новый кредит становится фактически невозможным, т.к это говорит о вашем нестабильном финансовом состоянии.
- Вы переплатите намного больше, чем кажется на первый взгляд.
Разберём на конкретном примере размер переплаты.
Исходные данные:
Сумма кредита 300 000 рублей, 20% годовых, срок 5 лет.
Размер ежемесячного платежа составит около 8 000 рублей. Переплата составит 177 000 руб. Итоговая сумма выплат по кредиту 477 000 рублей.
Что будет при реструктуризации, если обратиться за ней через 2 года:
К этому моменту заёмщик выплатит уже 192 000 рублей, но из них только 86 000 рублей основного долга, а 106 000 рублей %. Таким образом, сумма нового кредита (реструктуризации) составит 214 000 руб.
Предположим, это снова на 5 лет и даже по сниженной ставке в 17%. Ежемесячный платёж составит 5300 руб, а переплата 105 000 рублей.
В данном примере мы разобрали самый щадящий и идеальный вариант для заёмщика, когда и % ставка снижается и с 1-го месяца погашается основной долг. Даже в этом случае размере переплаты за кредит составит 211 000 руб. вместо первоначальных 177 000 руб., т.е. увеличится на 20%.
На практике же банки редко снижают % ставку, а наоборот, на 1-2% стараются увеличить, минимизируя возможные риски. Тогда переплата составит уже 246 000 руб.
Перед тем, как пойти на реструктуризацию, пожалуйста, сделайте расчёт все внимательно и решите для себя: сможете ли её потянуть? Без этого реструктуризация может стать лишь шагом в пропасть.
Уважаемые подписчики и гости канала! Если вы не можете платить по своим кредитам, то знайте - есть решение ваших проблем. Заходите в мою группу https://vk.com/netrostovshikam, в ней очень много полезной и совершенно бесплатной информации.