С ипотекой живёт большинство российских семей. К сожалению (а может и к счастью?) недвижимость — не самое дёшевое удовольствие. На вопрос: «Почему решили взять ипотеку?». Многие отвечают стандартно:
«А как же иначе? С родителями жить не охото и тесно. На съёмной квартире не комфортно. Да и все друзья уже успели обзавестись своим жильём (купленным, разумеется, в ипотеку — прим. автора). Отставать не охото».
Мне всегда интересно, а почему почти никто не рассматривает другой вариант — накопить на квартиру и купить её за наличные? Ведь это вполне реально.
Да, придётся какое-то время снимать квартиру и параллельно с накоплениями производить арендные платежи. Но наградой за терпение станет своя квартира. Без долгов и ограничений.
С ипотекой же придётся 20 лет (если не больше) жить в кредит и держаться за своё место на работе. Вдруг уволят или сократят — всё, пиши пропало. Ещё и чувство долга будет морально тяготить.
Как говорит мой муж: «Со съёмного жилья я могу в любой момент съехать, а вот ипотеку придётся платить все 20 лет, независимо от обстоятельств». И я с ним полностью согласна.
По этой же причине решили отказаться от ипотеки. Ну, не сможем мы с ней жить комфортно.
А что если посмотреть на этот вопрос со стороны выгоды? Что выгоднее: снимать и копить или взять ипотеку?
Давайте посчитаем!
Предлагаю взять в расчёт следующие исходные данные:
- Цена недвижимости — 3 000 000 рублей.
- Первоначальный взнос — 300 000 рублей.
👉 Ипотека.
Примерные условия:
- Сумма кредита — 2 700 000 рублей.
- Срок ипотеки — 20 лет.
- Процентная ставка — 8,5 %.
- Ежемесячный платёж — 23 431 рубль.
- Переплата — 2 921 010 рублей.
- Всего к выплате — 5 621 010 рублей.
Что мы будем иметь через 20 лет?
Конечно же, свою квартиру.
👉 Аренда и накопления.
Здесь уже всё сложней, но интереснее.
В городе, где недвижимость можно купить за 3 000 000 рублей, вполне можно снять квартиру в аренду за 12 000 рублей.
Напоминаю, на руках у нас есть 300 000 рублей (первоначальный взнос) и свободные 11 431 рублей (оставшиеся после оплаты арендных платежей).
Предлагаю инвестировать эти деньги под 10 % годовых и каждый месяц пополнять свой счёт на те же 11 431 рублей.
Строго следуя указанному плану, на квартиру за 3 миллиона мы сможем накопить через 9 лет. Далее у нас есть 2 варианта:
- Купить квартиру и копить дальше, откладывая по 11 431 рублю. В таком случае через 11 лет на нашем счёте будет 2 750 000 рублей.
- Не покупать квартиру и продолжать копить. Спустя 11 лет мы накопим кругленькую сумму в 10 850 000 рублей. На неё мы сможем купить целых 3 квартиры.
Что мы будем иметь через 20 лет?
Свою квартиру и 2 750 000 или 7 850 000 рублей в придачу.
👉 Так что вариант снимать и копить в данном случае однозначно выгоднее.
Скажете копить 9 лет — это очень долго? Да, 9 лет — не мало. Но оглянитесь назад, так ли давно был 2012 год? Если бы вы начали копить с того времени, уже накопили бы на квартиру. И я не говорю о том, что платить 20 лет ипотеку — это в 2 раза дольше.
Да и плюсов у накоплений больше. Никому ничего не должен и спишь спокойно. Не привязан к одному месту, можешь жить в любом городе.
Но это только моё мнение, у вас может быть своё, отличное от моего. Никому ничего не навязываю.
Скажу больше — каждый конкретный случай советую разбирать в отдельности и производить собственные расчёты. У каждой семьи свои исходные данные. Например, при наличии материнского капитала ипотека может быть более выгодна, чем накопления.
Поэтому считаем и анализируем.
А к какому варианту склоняетесь вы: покупка жильё в ипотеку или аренда и накопления?
Нравятся статьи о деньгах и экономии? Подписывайтесь на мой канал Экономистка, чтобы не пропустить свежие публикации.
Читайте также:
