В 2021 году вступил закон о налогообложении вкладов свыше 1 млн рублей. В совокупности с низкой ключевой ставкой, этот законопроект сделал банковские вклады практически никому не интересным продуктом. Но какие могут быть альтернативы тем людям, которые не хотят профессионально заниматься инвестициями?
Для начала рассмотрим, как будет рассчитываться новый налог. Налогообложение зависит от размера ключевой ставки: на момент написания статьи она равняется 4,25%. Таким образом, если человек за год получил процентами от своих вкладов сумму более 42 500 рублей, то с разницей полученной суммы и этих самых 42 500 рублей ему как раз и придется заплатить 13%. Пример: со вкладов пришло 80 000 рублей, придется заплатить (80 000 - 42 500) * 0,13 = 4 875 рублей.
Рассмотрим несколько продуктов, которые могли бы заменить банковские депозиты людям, не обладающим большими знаниями в сфере инвестиций.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
Для получения дохода по данному продукту, необходимо открыть ИИС и купить облигации федерального займа (ОФЗ) - тогда получится получать купонный доход и вычеты. Уровень дохода находится, в среднем, в районе 9% годовых. Открыть продукт довольно просто у брокеров, которые обычно имеются у крупнейших банков страны.
Нужно учитывать тот факт, что за обслуживание ИИС брокером берётся комиссия в зависимости от тарифа.
Риски при таком подходе к инвестированию минимальны: можно потерять деньги разве что при дефолте. Эксперты советуют не закрывать счёт в течение трёх лет, чтобы не потерять льготы. Таким образом, можно отметить, что выбор ИИС - это довольно долгосрочная стратегия, что также стоит учитывать.
Структурные продукты
Это, как правило, совокупность нескольких продуктов в одном, например акции, облигации, валюта и так далее. Да и оформить такие вещи проще всего как раз таки у банковских брокеров.
Не профессиональным инвесторам лучше обратить внимание на структурные продукты с полной защитой капитала - процент там будет не сильно выше, чем в обычных депозитах, зато не лишитесь вложенных денег, правда, при худших раскладах, можно упустить доход. При незащищенных продуктах доход куда выше, но уже есть риск потерять деньги.
Коммерческая недвижимость
Инвестиции в жилую недвижимость сейчас, по мнению многих экспертов, практически бесполезны, потому что цены на рынке перегреты и в скором времени они должны будут снижаться. С коммерческой недвижимостью всё иначе: в нестабильной экономической ситуации многие арендаторы ищут для себя более выгодные варианты. Объекты, имеющие удобное расположение, всегда пользуются большим спросом. Можно инвестировать в апарт-отели, склады, объекты стрит-ритейла и др.
Как правило, ставки на коммерческую недвижимость варьируются в районе 10%, а зачастую и больше.