В последнее время все большее число граждан оказываются в тяжелой финансовой ситуации и не в состоянии выплачивать кредиты. Со всех сторон мелькает реклама «Спишем все долги!», «Опытные юристы по банкротству!», «От вас только деньги, да и то в рассрочку, остальное сделаем сами!» Давайте посмотрим на конкретных примерах, что и как.
Иван Сергеевич состоял в официальном браке, был собственником одной квартиры, имел автомобиль Хюндай Санта Фе 2012 года и имел кредиты на сумму 2 млн.рублей. У супруги в собственности также была квартира, полученная в результате приватизации. Иван Сергеевич понял, что в новых экономических условиях, он не сможет выплачивать кредиты даже с учетом реструктуризации. К тому же очень раздражали бесконечные ежедневные звонки из банков с одним и тем же вопросом: когда закроете задолженность.
Ответа на этот вопрос у заемщика не было. Он принял решение подавать заявление на банкротство. Плюсы: как только было подано заявление и кредиторы получили извещения о начале процесса банкротства – звонки прекратились. Иван Сергеевич заключил договор с юридической фирмой и те начали готовить документы. Сам клиент по сути ничего не делал в связи с процессом, только высылал по эл.почте запрашиваемые юристами документы. Оплата была согласована в рассрочку по 15 тысяч рублей в месяц, что было в несколько раз меньше суммы ежемесячного платежа в банки. На заседания ходить было не нужно, везде присутствовал грамотный юрист.
Не буду утомлять вас рутиной относительно самого процесса, сразу расскажу о результатах. Через полтора года Иван Сергеевич был признан банкротом, но так как автомобиль являлся совместной семейной собственностью, он был продан с торгов, половина стоимости возвращена супруге, половина стоимости отошла кредиторам в счет уплаты задолженности. С квартирой ничего не случилось, ведь единственное жилье не подлежит изъятию. С квартирой супруги тоже ничего не произошло, т.к. она собственность на нее была получена в результате приватизации, а это не считается совместно нажитым имуществом. Иван Сергеевич получил справки из всех банков об отсутствии задолженности и клеймо «банкрот».
Минусы: теперь он в течение нескольких лет не сможет регистрировать на свое имя юридические лица (кроме ИП), не сможет получить кредит в банке и в любых анкетах, где есть такая графа, обязан указывать факт банкротства, кредитная история будет серьезно испорчена. Получение залогового кредита (ипотека, автокредит) впоследствии, скорее всего, будет возможно. Финансовый результат: оплата услуг юридической фирмы составила 190 тысяч рублей. Автомобиль был оценен в 800 тысяч рублей, потери при продаже с торгов составили 400 тысяч рублей. Итого: 590 тысяч рублей.
Андрей Владимирович изучив процедуру банкротства, и также имея автомобиль, квартиру и дачу, решил не идти по этому варианту. Он не смог выплачивать кредит, сумма которого также была 2 млн. рублей. Конечно, ему несколько месяцев звонили кредиторы. Впоследствии дело было передано в суд, бюрократическая волокита тянулась больше года. Было вынесено решение взыскать с должника задолженность плюс штрафы, пени и т.д.
На сайте судебных приставов появилась информация об открытом делопроизводстве. Приставы наложили арест на найденные в банках счета, но так как Андрей Владимирович работал неофициально, его зарплата при этом не пострадала. Делопроизводство вскоре было закрыто по статье 46: не найден должник либо с него нечего взыскать. Еще пару лет оно повисело на сайте судебных приставов, как закрытое и любой желающий мог увидеть информацию о неоплаченном долге по кредитам, но затем и эта информация была удалена.
Плюсы: Андрей Владимирович никуда не ходил и ничего не делал, не потратил ни копейки из своих средств. Минусы: кредиторы были очень настойчивы в своих звонках, письмах и смс сообщениях, кредитная история оказалась очень испорчена. Получение любого кредита впоследствии будет невозможно. Финансовый результат: затраты 0 рублей.
Конечно, в вопросе банкротства есть множество нюансов, особенно, если будущий банкрот находится в официальном браке – под удар попадает любая собственность супруги или супруга. Также опасно банкротиться при наличии имущества движимого и недвижимого. Однако, если у вас ничего нет, смело начинайте данную процедуру. Но предварительно тщательно выберите подходящего компетентного юриста или юридическую компанию.
Почитайте отзывы в интернете на независимых порталах, поспрашивайте знакомых, сейчас многие сталкиваются с такими проблемами. Не доверяйте столь важный вопрос первому встречному специалисту.