Определенного закона о списании всех долгов в России нет. Банкротство предполагает освобождение от уплаты, но гражданин или ИП должен подтвердить свою несостоятельность и указать все свои долги по иным неисполненным обязательствам. Сегодня данная процедура проводится не только через суд, но и во внесудебном порядке. Если воспользоваться помощью грамотного юриста, то можно добиться реструктуризации и снятия кредитных обязательств.
Вряд ли стоит ждать, что банки или иные финансовые организации спишут просрочку или не будут обращаться в суд. Если заемщик ничего не делает, чтобы справиться со своими задолженностями, то он сталкивается с начислением больших процентов, и кредит с каждым месяцем становится все более неподъемным. Должникам приходится терпеть с давлением кредиторов, приставов или коллекторов, а некоторым - скрываться.
В России есть Закон №127-ФЗ "О банкротстве", которые дает возможность избежать уплаты долгов по кредитам, налогам, услугам ЖКХ. Процедура довольно сложная, да и не всегда происходит полное списание задолженностей.
Чтобы банкротство было успешным, следует соблюдать определенные правила:
- Должник должен подтвердить свою несостоятельность и неплатежеспособность, к примеру, указать, что с момента просрочки прошло уже более 3 месяцев, а дополнительные доходы на оплату так и не появились. Нужно сообщить, что имущество отсутствует и есть некоторые обстоятельства, которые препятствуют успешной выплате долгов, к примеру, увольнение, снижение в должности, лишение премии и т.д.
- Собранные документы нужно отправить в МФЦ или суд. Если долг превышает 500 тыс., то обращаться следует в судебные органы. В МФЦ проводится упрощенная процедура при просрочке от 50 тысяч.
- Придется пройти через процедуру реструктуризации долга или реализации имущества. В МФЦ предусмотрен упрощенный процесс - проверки и полгода ожидания возражений кредиторов.
Также избежать уплаты долга можно в том случае, если пройдет срок исковой давности, а банк не успеет предпринять активные действия. То есть, если банк ничего не делает и не требует возврата долга в течение 3 лет - это, скорее, нереально. Если все же такое произошло, нужно направить в суд заявление о прекращении дела в связи с истечением срока давности. Если должник не сделает этого, то суд может удовлетворить иск кредитора, обратившегося даже после истечения срока давности.
Однако стоит учитывать, что даже если суд отказывает в иске по причине срока давности, банк может уже во внесудебном порядке слать уведомления и звонить неплательщику с требованием вернуть деньги. Он также может продать долг коллекторам и тогда отсчет срока давности начнется с нуля. Это законно. Полное прекращение подобных действий возможно только после завершения банкротства.
Автоматическое списание долгов не предусмотрено, несмотря на то, что в Правительство не раз вносились предложения о прощении долгов граждан, у которых доход меньше 1 МРОТ.
На данный момент ни одна из подобных инициатив не принята, так как государство должно защищать не только интересы простых граждан, но и кредитно-финансовых организаций, коммунальных служб и иных структур.
В соответствии с ГК РФ, прощение долга возможно по решению кредитора. Однако такое - редкость. Даже после истечения срока давности кредит не будет списан, его будут продолжать взыскивать уже во внесудебном порядке.
Иногда долги списываются без процедуры банкротства и суда, но только по некоторым налогам и сборам - по тем долгам, которые признаны безнадежными к взысканию.
Есть несколько льготных программ по списанию задолженности:
- Получение ипотечных или кредитных каникул. Человеку предоставляется отсрочка по выплате, и в ее период приставы не могут ничего взыскать.
- Договориться с банком о реструктуризации либо воспользоваться рефинансированием.
- Для пенсионеров предоставляются исполнительные каникулы у приставов.
- Если кредитор подал на заемщика в суд, то может в судебном процессе получить отсрочку или рассрочку выплаты.
Часто направляют документы на удержание по месту работы. Тогда с зарплаты работника списывают до 50% ежемесячно в счет погашения долга - он гасится постепенно. Списывать более указанно суммы не вправе, исключение составляют алименты, по которым могут снимать до 75% заработка. Данный способ, пожалуй, является самым безболезненным для должника.
Даже если вы добьетесь отказа в иске кредитора, то вам все равно будут звонить - банк, коллекторы, МФО. И даже если они не смогут выбить из вас ни копейки, то нервы точно подпортят.