Каждый должник боится, что банк подаст на него в суд. На самом деле эта ситуация куда благоприятнее для заемщика, чем встреча с коллекторами. Рассказываем почему.
Банк или МФО может либо передать долг коллекторам, либо подать в суд. Обычно это происходит через 3-4 месяца после образования просрочки, а до этого времени кредитор пытается вернуть долг своими силами: звонит, шлет СМС, отправляет обычные или электронные письма.
Небольшие кредитные учреждения предпочитают обращаться к коллекторам, особенно если сумма задолженности небольшая. Обращаться в суд для них нецелесообразно, так как оплачивать услуги юриста и тратить время на судебные тяжбы не самое лучшее решение в случае, если нужно "вернуть" 5-10 тысяч.
Такие долги просто продают коллекторам, при этом получают денежную компенсацию большей части долга. Права по кредиту переходят к коллекторскому агентству и уже его сотрудники действуют различными способами, чтобы вернуть деньги. Если у них ничего не выходят, то коллекторы также обращаются в суд. Долги прощают лишь в исключительных случаях - на это рассчитывать не стоит.
Коллекторы могут насчитывать свои штрафы на просрочки и требовать суммы уже больше. Долг не перестает расти. Кроме того, общение с коллекторами приносит немало неприятностей каждому человеку, даже если они не переступают закон. Нередко у должников портятся отношения с друзьями, которым надоедают звонки, их увольняют с работы и т.д.
В суд подают более крупные кредитные организации. Обычно у них в штате есть юрист, который представляет в суде интересы кредитора. Как правило, иски в суд подаются на несколько должников сразу.
Судебное разбирательство по кредиту имеет положительные последствия для должника:
- На задолженность перестают начисляться проценты, штрафы, пени и неустойки. Сумма долга замораживается с момента подачи иска в суд.
- Заемщик имеет законное право ходатайствовать о снижении или отмене начисленных неустоек и штрафов, об отсрочке или реструктуризации долга.
- В большинстве случаев, особенно, если неплательщик подтверждает свои материальные трудности, суд оставляет к выплате только основной долг, а все остальное списывает. Либо тело кредита + проценты по договору. В результате вернуть нужно уже гораздо меньше, чем требовали бы те же коллекторы.
Ст. 333 ГК РФ говорит о том, что каждый клиент имеет право требовать пересчета штрафных санкций. Однако из-за неосведомленности этим правом пользуется очень мало людей.
Подача в суд имеет и минусы. После решения судьи к делу приступает пристав, он может арестовать и изъять имущество, заблокировать все счета, запретить выезд за границу. Если у вас нет имущества в собственности или вы передали его еще до подачи иска, то последствия минимальные - к оплате будет выставлен только основной долг, а деньги будут у вас снимать с зарплаты или пенсии (до 50% заработка в месяц). Таким способом задолженность будет постепенно погашаться.