Интернет пестрит предложениями "Дёшево, быстро и без последствий избавим вас от долгов» Насколько это реально? В данной статье мы сформулируем плюсы и минусы банкротства физических лиц.
Для начала давайте сформулируем суть процедуры:
Банкротство физических лиц – это правовой механизм, созданный государством для решения финансовых проблем граждан, связанных с невозможностью в срок оплачивать все свои обязательства (долги), процедура может идти по двум сценариям - реструктуризация долгов и реализация имущества с дальнейшим признанием должника банкротом.
Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.
Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения.
Признавая свою финансовую несостоятельность, гражданин получает следующие преимущества:
⠀1. Списание долгов
Основной плюс банкротства – избавление от обязательств, исполнять которые нет возможности.⠀
•Если в судебном процессе назначается реструктуризация долга, гражданин продолжает рассчитываться с кредитором, но уже по более удобной схеме и с учетом возможностей.
•Меняется график выплат, а, значит, у заемщика появляется больше времени на возврат долга. Может быть изменен и размер платежа.
Это возможно если у гражданина есть постоянный доход.
•Если судом назначается реализация имущества – должник будет отвечать по обязательствам только в размере принадлежащего ему имущества.
Закон не запрещает подавать заявление о банкротстве даже гражданам, не имеющим в собственности вообще никакого имущества.
Таким образом, если у гражданина нет ни дохода, ни имущества, задолженность будет аннулирована.
⠀
2. Фиксация долга
С момента признания неплатежеспособности физического лица сумма задолженности фиксируется, а значит, кредитор не может начислять проценты, назначать пени и штрафы.
3. Избавление от коллекторов
Если суд признает гражданина неплатежеспособным, коллекторские агентства, как и кредиторы, не вправе требовать возврата долга лично с гражданина.
Все вопросы по поводу исполнения заемщиком обязательств решаются только через суд.
Минусы банкротства.
- Продажа имущества - один из способов исполнения должником обязательств - реализация его имущества. Недвижимые и движимые вещи подлежат продаже по решению суда, вырученными средствами покрываются долги. Закон содержит перечень имуществ, не подлежащих реализации. При этом закон не содержит запрета на реализацию ипотечного жилья, даже если другого жилья у должника нет.
- Ограничения в правах. С момента признания гражданина банкротом, ему запрещено:
-Занимать руководящие должности в организациях в течении трёх лет;
-Брать новые займы, скрывая факт своего банкротства в течении 5 лет;
- Заявлять о признании себя банкротом в течении 5 лет.
3.Блокировка счетов и банковских прав. В процессе банкротства ФЛ теряет право самостоятельно распоряжаться своими средствами. Блокируются счета, на которые поступают деньги и создаётся единый счет, куда перенаправляются все поступления. Следит за движением средств на счете финансовый управляющий.
Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.
⠀Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Закон направлен на соблюдение прав как кредитора, так и должника.