С начала 2021 года стал считать свои финансы и строить планы уже не на месяц или год, а на пять и более лет вперед. Естественно задумался о будущей пенсии и как я себе ее вижу. В голове тут же возник образ богатых пенсионеров в Европе и США. Но сколько нужно денег на пенсии что бы жить более-менее спокойнее и какие пенсии платят в других странах? Вопрос понятен, будем разбираться.
Для того что бы начать сравнивать пенсии в разных странах мира напомню, что согласно конвенции № 102 «О минимальных нормах социального обеспечения» международной организации труда, был принят "коэффициент замещения" - соотношение пенсий и доходов человека, равный 40% от прежней зарплаты. Обращаю внимание, что Конвенция призывает все страны выплачивать пенсионерам по 40% от прежнего дохода, то есть чуть больше трети.
Давайте для начала посмотрим на статистику по нашей стране:
- Минимальная пенсия в среднем по России составляет 9 311 рублей
- Средняя пенсия по стране 13 360 рублей
- Прожиточный минимум равен 10 022 рублей
- Средняя зарплата по стране 43 400 рублей.
Получается, что минимальная пенсия составляет 92,9 % от прожиточного минимума, а в среднем пенсия составляет 33 % от дохода человека ранее.
Для сравнения данные из США:
- Минимальная пенсия в среднем в США 800 долларов. (59 036 рублей)
- Средняя пенсия по стране 1160 долларов (85 603 рублей)
- Прожиточный минимум 13 481 долларов в год или 1 123 доллара в месяц (82 873 рублей). Почему в США считаю зарплату за год я рассказал здесь.
- Средняя зарплата по стране 4 150 долларов (306 253 рублей)
Минимальная пенсия в США составляет 71,2 % от прожиточного минимума. В среднем, пенсионер получает 27,9 % от своего прежнего заработка.
В противовес проклятым капиталистам приведем статистику Китая:
- Минимальная пенсия в среднем - 700 юаней (около 6500 рублей)
- Средняя пенсия по стране - 2550 юаней (23 700 рублей)
- Прожиточный минимум - 1120 юаней (12 778 рублей)
- Средняя зарплата по стране - 5995 юаней (68 396 рублей)
Получается, что минимальная пенсия в Китае составляет 62,5 % от прожиточного минимума. В среднем пенсионер получает 42,5 % от своего прежнего заработка.
Приведу пример коэффициентов других стран, но уже без подробных цифр:
- Чехия — 43,5%
- Бельгия — 41%
- Канада — 39,2%
- Ирландия — 36,7%
- Швеция — 33,9%
- Великобритания — 32,6%
- Швейцария — 32%
Как видно по статистике большие пенсии за границей достигаются совокупностью государственной пенсии и частными пенсионными накоплениями, так как процент выплачиваемой государственной пенсии редко достигает 40% от предыдущего заработка.
На заграничных порталах, как Time, Forbes, MSN и др. есть отдельные разделы, посвящённые пенсиям. Пример некоторых статей из них: «Сколько надо накопить», «Как понять, что накопите достаточно», «Как правильно рассчитать, сколько вам нужно будет денег на пенсии», «Сколько у вас уже должно быть накоплено, если вам Х лет», «Что делать, если понимаете, что не удаётся накопить нужную сумму», «10 признаков, что вашим детям придётся обеспечивать вас на пенсии». То есть речь идёт, в основном, о самостоятельном накоплении пенсии.
В наших новостных медиа публикаций про пенсии крайне мало, а большинство из них сводится к трём темам: «Пенсионный возраст подняли», «Россияне недовольны пенсиями», «Изменилась схема начисления пенсий». То есть все статьи про государственные пенсии и практически ничего про самостоятельные накопления.
Самостоятельные инвестиции обеспечивают до половины доходов на пенсии. Вот и весь секрет богатых пенсионеров в Европе и США. Альтернатива самостоятельному инвестированию — жизнь на государственную пенсию, размер которой едва превышает прожиточный минимум.
Как именно работают системы пенсионного начисления в других странах и как можно копить деньги в России (и возможно ли это?) мы обсудим в следующих статьях. А я пошел считать сколько нужно откладывать на безбедную старость)