Кредитная игла - монстр нашего времени, пожирающий благополучие граждан страны и мелкие коммерческие предприятия, которые не справились с экономическим кризисом и внезапной эпидемией нового вируса. Но так было не всегда. Изначально банки были важным элементом роста экономики и помогали предприятиям выполнять свою функцию, а именно рост валового продукта государства и улучшение его конкурентоспособности, как отдельной единицы в мире. Раньше благодаря банковской системе, коммерческие фирмы обеспечивали своей продукцией население страны, а излишки вывозили на экспорт.
Теперь всё перевернулось с ног на голову. Банки стали коммерческими предприятиями и продают деньги за большие деньги. Вот и всё, чем они занимаются. Ни о какой поддержке коммерсантов, а тем более обычных граждан РФ не может быть и речи. Это уже не только не подразумевается, но даже не рекламируется. Давайте разберём самую суть сложившейся ситуации.
Что такое кредитный договор? Это соглашение между банком и вами о том, что банк даёт вам 1 миллион рублей, а вы ему за это даёте 2 миллиона рублей. Звучит смешно. Ведь если вы подойдёте к кому-то на улице и предложите 1 тысячу рублей прохожему в ответ на его 2 тысячи, он поймёт, что вы не в своём уме, а если начнёте делать подобное предложение широко известным, то как минимум, окажетесь в полицейском участке, а возможно и в психиатрической клинике.
Но вы даже не имеете права делать подобные предложения, потому что банки лоббировали несколько законопроектов, которые разрешают заниматься подобной "финансовой деятельностью" только им. Только банк имеет право дать денег взаймы гражданину или предприятию, да только это не "дать взаймы", а продать миллион за два. У вас глаза полезут на лоб, когда вы увидите, если вам повезет побывать в Испании, предложения на стенах банков о кредитах под 1,2% годовых! Однажды я очень долго смеялся над знакомым испанцем, который сказал мне, что ему пришлось подать в суд на свой банк, в котором у него коммерческий счет за то, что этот банк одобрил ему кредит не под 1,15%, годовых, как он просил, а аж под 1,25%! Он смотрел на меня, не понимая что происходит, и ему было совсем не смешно! Он понимал, что под 1,25% его проект будет невыгодным и возврат долга банку станет затруднительным. Игнасио, так его зовут, до сих пор не верит, что в нашей стране проценты по кредитам составляют 15, 20, 25, 29%, а иногда и больше, благодаря страховкам и скрытым процентам. Он считает, что такое вообще невозможно и вряд ли есть в мире здравый человек, который пойдет на такие условия.
Кстати о страховках. Вы, конечно, наивно полагаете, что так банк страхует вас, тем самым проявляя заботу? Как бы не так! На самом деле это договор между страховой компанией и банком о том, что сотрудники банка будут предлагать своим клиентам страхование вклада, а страховая фирма поделится с банком прибылью от этой страховки. И банк в этом случае выступает партнером страховой конторы и получает свои комиссионные от сделки. Ни о каких вас речи не идет, тем более, что как правило вас страхуют от невыплаты по причине смерти, и подумайте, это хоть как-то можно "притянуть за уши" к заботе о вас?
Теперь поговорим об одобрении кредита. Вы думаете, что банку интересно, в каком состоянии ваше оборудование, как вы относитесь к своему персоналу, клиентам, в хорошем ли месте ваш магазин или офис? Банк интересует совершенно другое, а именно 2 вещи. Во-первых, квалифицированный ли вы покупатель, есть ли у вас деньги, то есть можно ли вам продать один миллион за два? Поэтому они проверяют вашу налоговую отчетность, и их не интересуют, заплатили ли вы все налоги, им важна сумма, которую вы задекларировали, то есть найдется ли там кусочек для них. Но скажите на милость, нужны ли вам деньги, когда они у вас есть? Тем более под такие проценты. Естественно, вы обращаетесь в банк, когда у вас денежные трудности, и правильно было бы банку выявлять именно наличие подобных проблем, чтобы понимать, что вам нужна помощь и помогать. Но нет! Если банк увидит наличие подобных проблем, то вам ответят, что кредит не одобрен и не объяснят причину. Но мы-то с вами теперь понимаем, что банк определил вас как неквалифицированного клиента, потому что банк есть коммерческая фирма, продающая один миллион за два.
Во-вторых, с особой тщательностью, банк, а именно отдел безопасности, выясняет, достаточно ли будет у них на вас рычагов воздействия, чтобы забрать у вас деньги, в случае если придется с вами судится. Проверяются зарплата вашей жены, собственность, которую можно будет отобрать, нет ли на иждивении маленьких детей или инвалидов, что может послужить проблемой во время судебных разбирательств, достаточно ли свежая для продажи у вас машина, легко ли ее будет продать и так далее. Это, по-вашему, тоже забота о вас? Нет, конечно.
Думаю, если дзен не заблокировал эту статью, что было бы печально, то мы с вами начали определяться с существующей действительностью, а именно: банк является коммерческой фирмой, работающей с целью получения прибыли, путем заключения договора о купле-продаже, в котором он продает один миллион рублей вам за два миллиона и в случае чего угодно, кроме вашей смерти, банк прав, а вы нет, а если сомневаетесь, то почитайте кредитный договор.
И в этом нет ничего плохого, кроме моральной составляющей, тем более, что это законно, об этом банки позаботились заранее, лоббируя нужные им законопроекты и запутывая государство длиннющими юридическими объяснениями с кучей непонятных терминов. Да и кредиты иногда бывают полезны и некоторым людям удается, благодаря кредитованию, решить временные трудности и остаться на плаву.
Разберемся, откуда берутся деньги у банков. Вы, конечно думаете, что граждане приносят им вклады под процент, и вот из этих самых мешков денег, которые им несут богачи, вам и вынимают пачки денег, чтоб дать кредит. Наивный вы человек. Вклад гражданина - это заработок всё того же банка. Вы приносите деньги и кладете на счет под 6, а сейчас уже под 4% годовых. Банк сразу же, как минимум, покупает на эти деньги доллары и ждет повышения курса и инфляции, затем продает, прибыль - себе, а вам, то, что и обещал, а именно 4%. Вклады являются активами банка и ни в каких кредитах не участвуют, так как это рискованно, а банк никогда не рискует настоящими деньгами.
Так откуда ж дровишки? Ну, деньги, которые банк дает нам в кредит, вернее продаёт нам их за двойную цену. Сейчас вы ахнете. Их нет, этих денег, это воздух, пшик, несуществующее. Не вдаваясь в технические детали безналично-наличных операций, пула стоимости объединенных активов и так далее, объясню по-простому. Банк заявляет Центробанку о том, что в его собственности находятся активы на сумму один миллион долларов, и как гарантия этому, отправляет в Центробанк сто тысяч долларов (10% активов) на хранение. И вуаля, у нас появились 900 тысяч долларов, которые можно продавать населению в кредит. Именно поэтому, расплачиваясь картой безналично, у вас ниже проценты, потому что наличка стоит дороже (их ведь нет, помните). Ну тут вы скажете - знаете, я вот кредит брал и мне налом дали, где же они взяли деньги, если их нет? Отвечу - они их купили за свой несуществующий безнал у другого банка и продали вам по двойной цене (проценты по кредиту).
Это еще не все тонкости банковских дел. Представляете, существуют межбанковские соглашения взаимозачетов безналичных платежей о некоем пуле (ну типа по простому это виртуальное хранение общих придуманных средств, соединенных из тех 900 тысячей каждого банка, которых на самом деле нет), и когда вы расплачиваетесь своей картой, не важно, кредитной или дебетовой, в магазине, счет которого в другом банке, то один банк другому никаких денег не посылает, в их общем для всех банков пуле просто меняются циферки, чтоб не запутаться, у кого сколько осталось вымышленных денег. Вот так вот.
Далее, вы думаете, что на красивой картинке в банке, не важно, на стене или в буклете, случайно оказался автомобиль какой-то марки. На самом деле, с кем банк подписал агентский договор, того и машина на картинке. Банки продают, да-да, продают машины, бытовую технику, квартиры, земельные участки, дома, тех фирм, с кем у них подписан агентский договор. И, как правило, банки продают даже больше, чем эти фирмы, потому что они вам отдают это забесплатно, в кредит. Мало того, необходимо дополнить, что напрямую в этой фирме, вы бы купили машину или квартиру дешевле, так как банк у фирмы получает скидку, а на цену делает еще и свою наценку. Не запутались? Думаю, вы уже начинаете немножко разбираться в том, как обстоят дела вокруг вас.
Подведем итог: банк - это коммерческая фирма, продающая вам несуществующие деньги за двойную цену, а так же квартиры, машины и всё, что только можно продать, так же банк зарабатывает на том, что "прокручивает" ваши деньги на биржах и торговых площадках, чтобы и на этом тоже заработать. Это высокоприбыльный многоуровневый, хорошо защищенный законодательством Бизнес. Плюс страховки, ну вы помните.
Ваш кредитный договор тоже является активом, хранится в Центробанке вместо тех 10% от миллиона, про которые я вам объяснял выше, так что банки делают деньги из воздуха, занимаясь коммерческой деятельностью, без всякого стартового капитала, опираясь лишь на вашу неграмотность и используя ваши трудности, чтобы себе хорошо заработать. Еще раз повторю, что это законно, не является мошенничеством, это просто коммерция, ну вот такая вот странная, но очень прибыльная.
Теперь, когда все точки над И расставлены, вы достаточно осведомлены о ситуации, пришло время поговорить по теме этой статьи.
Что делать, если вы не тянете долги и кредиты, которые у вас есть? Тут тоже давайте разберемся: вы не мошенник, вы были в себе уверены, просто хотелось телефон, машину, или надо было как-то справиться с временными трудностями и так далее. Но СЕЙЧАС вы в беде! Финансовая несостоятельность - это беда, это не конец. Друзья и родственники отвернулись, банки ничего слышать не хотят, а у вас не получается свести концы с концами. Вы в беде. НО вы гражданин РФ, находитесь под защитой Закона Российской Федерации и имеете право на помощь со стороны государства! Знайте об этом!
В 2015 году был принят Закон о банкротстве физических лиц. Банкротство законно и вы имеете полное право отстоять свои права, согласно законодательству. Это решение для беды, в которую вы попали.
Да, банкротство стоит денег, что странно (откуда у банкрота им взяться), но судебные инстанции и государственные службы тоже хотят покушать, да и стоимость банкротства гораздо меньше ваших кредитных обязательств, как правило, делится на несколько платежей, в общем соберитесь и действуйте! Не откладывайте, обращайтесь к профессионалам. Ни в коем случае не к проходимцам и мошенникам, которые захотят заработать на вашей беде.
Обращайтесь в действующую юридическую фирму, в штате которой опытные юристы и собственные финансовые управляющие. Правильная контора даст вам номера своих клиентов, которым вы можете позвонить и поспрашивать, как велось его дело. Должен быть напечатанный четкий договор, где все прописано с гарантиями, стоимость окончательная и никаких "на карту", "налом" и тому подобное.
В этой конкретной статье, я не рекомендую никакого юриста, смотрите в других моих статьях. Просто тут я весьма прямо расписал банковскую деятельность, и я не хочу, чтобы мои слова связали с какими-то людьми, которые этого так открыто, не боясь, не говорят.
Подведем итоги: вам продали миллион за два, это изначально была невыгодная сделка, вы не справились, вы в беде, ваш щит - Закон РФ, ваш меч - юристы профессионалы (рекомендации смотрите на моем канале в других статьях), промедление и ничегонеделание - это сдаться, не сдавайтесь, боритесь, вы имеете на это право по Закону, гарантированное вам президентом РФ, Конституцией, Верховным судом РФ и Законодательством!
Я верю в то, что если дзен не заблокирует эту статью, вы ее внимательно прочли, сделали нужные выводы, уже звоните юристу и скоро счастье и благополучие вернется в вашу жизнь и всё у вас будет хорошо! До встречи!