Многие наверно слышали о таком документе, как закладная, но не совсем понимают для чего она нужна. Давайте попробуем разъяснить, это поможет вам в отношениz[ с банком, которые применяют закладные.
Закладная – это специальная ценная бумага, в основании ее лежит ипотека. Фактически закладная не может быть выдана без ипотеки, поэтому только если вы оформляете ипотеку, одновременно может быть оформлена закладная.
Для чего нужна закладная?
Закладная – это ценная бумага, т.е. это бумага, удостоверяющее какие-то права. При этом ценную бумагу можно продавать или совершать с ней обычгые сделки.
Хотя в основе ценной бумаге лежит ипотека, однако её можно продавать отдельно, можно уступать другим лицам, ее можно закладывать и под нее можно получать кредиты. Фактически банк получает возможность с помощью закладной проводить какие-то расчеты.
Т.е. он выдал вам денег в долг и у него денег нет, но вместо этого у него есть некое денежное обязательство выраженное или подтвержденное вот такой бумагой. Если бы у банка не было закладной, чтобы подтвердить, что вы действительно должны банку, он должен был бы представить целый комплект документов: договор ипотеки, договор залога, представить расчеты, платежи.
Таким сложным путём, который обычно производится в суде когда происходит взыскание, можно определить сколько реально вы должны на определенный момент времени. После этого можно определить существо вашего требования и возможность его использования для того, что бы получить под него кредит в другом месте. Все это сами понимаете достаточно сложно.
В случае с закладной - это просто отдельная бумага, она имеет самостоятельное хождение. Кроме закладной для подтверждения права предъявлять ничего не нужно, достаточно просто представить закладную и лицо, которое будет обозначено в ней, будет обладать всеми правами. Соответственно хождение такой бумаги гораздо проще, для банка менее проблематичный, не требует больше никаких документов и подтверждений.
Поэтому процесс работы с вашим долгом для банка облегчается в разы. Банк может под эту закладную получить сам какой-то кредит и в качестве обеспечения представить такую закладную. Он может уступить долг по закладной, если вы перестали платить долг. Банк может передать закладную коллекторам для взыскания долга и ему не требуется представлять никаких других документов. Поэтому банку такая закладная нужна.
Для самого человека, в принципе, ничего не меняется, что есть закладная, что нет. Все равно он платит по договору ипотеки, есть ипотечные платежи, если они соблюдаются никакой проблемы не возникает. Оттого что ценная бумага где-то крутится, кто-то под неё берет обеспечения, вас это не касается, пока вы соблюдаете условия договора ипотеки. Пока платежи идут вы в безопасности, но как только платежи перестают идти, вот тогда и может объявиться новый владелец ценной бумаги, кто им окажется еще неизвестно.
Если банк - это крупная серьезная организация, которая находится под контролем Центрального Банка, то в отношении других участников рынка это будет большой вопрос.
Как оформляется закладная?
Если имущество находится в собственности, она оформляется сразу же при заключении ипотечного договора. Вам дадут бланк, в котором будет все написано, от вас потребуется только подпись.
Если речь идет о том, что вы покупаете еще недостроенную недвижимость, в этот момент оформление закладной невозможно, поэтому в договоре пропишут, что вы обязаны будете оформить это в какой-то срок.
Когда застройщик достроит квартиру и передасть ее вам, вы теперь собственник, обязаны предпринять действия по регистрации этой закладной.
Обязательно для этого нужно провести оценку, после этого заполняется специальное заявление, и вместе с сотрудником банка вы отправляетесь в МФЦ, где сдаете все документы на регистрацию.
Сотрудники банка помогут оформить все нужные бумаги, от вас важна явка и представление всех документов. После того как в МФЦ оформят закладную, зарегистрируют её, сотрудники банка должны будут забрать закладную и она должна храниться в банке.
По личному опыту знаем, что сотрудники банка не всегда забирают закладные, встречались со случаями, когда они забывали это сделать, и закладная оставалась в том же МФЦ. Когда мы стали выяснять этот вопрос они, наконец, спохватились, отыскали ее в МФЦ и забрали, только после этого мы смогли завершить расчеты. Поэтому не удивляйтесь, судьбу закладной нужно обязательно отслеживать. Есть менеджер банка, который ведет ваше дело, у него уточняйте, забрали ли закладную после того как вы её отдали на регистрацию.
Что происходит с закладной, когда вы погасите ипотеку? Все обременения должны быть сняты банком после принятия последних платежей. Банк должен направить своего сотрудника в тот же МФЦ сдать на регистрацию заявление о снятии обременения.
Понятно, что сотрудников банков, когда уже дело сделано, особо не дозовешься, поэтому вам придется этот процесс контролировать. Писать заявление, названивать, всё это длится, как правило, недели две пока этого добьёшься. Но в любом случае нельзя этот вопрос оставлять, потому что если на вас будет числиться закладная, фактически на вашей квартире будет обременение и вы не сможете её продать и зарегистрировать сделку, пока это обременение не будет снято.
Спасибо за прочтение статьи и, если понравилась, можете отметить ее лайком для поддержки автора)), или подписаться. В комментариях можете задавать интересующие вопросы, на которые обязательно отвечу.
Напоминаю, что если Вам потребуется оформить любую недвижимость в г.Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5% на услуги.
Всего хорошего)
