Бесплатные консультации по любым страховым продуктам (ОСАГО, КАСКО, страхование недвижимости, страхование ВЗР, НС, ДМС).
Что означает принцип «старое за новое»?
Как правило, автовладельцы предпочитают страховать автомобиль по принципу «новое за старое». Это значит, что в случае причинения ущерба автомобилю страховая компания возместит его в полной мере, независимо от степени износа. Существует и другой тип страхования – на условиях восстановления (ремонта) с учётом износа, то есть по принципу «старое за старое». В данном случае страхователь может сэкономить на взносах, так как страховая компания возместит стоимость восстановления (ремонта) за вычетом процента износа.
Кто может выступать страхователем по КАСКО?
Это лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Следует помнить, что в различных страховых компаниях применяются разные критерии к страхователю. Так, если им выступает гражданин, владеющий автомобилем по доверенности, в некоторых случаях ему понадобится предъявлять нотариально заверенную доверенность с правом заключать договор страхования. Вследствие этого высок риск отказа в выплате возмещения из-за отсутствия интереса страхователя в сохранении имущества
Кто может получить страховую выплату?
Договор страхования заключается в пользу лица, владеющего имуществом на законном основании и имеющего интерес в его сохранении. Обратите внимание, что владея автомобилем по доверенности на право управления, вы не имеете интереса в сохранении имущества. Таким образом, в случае причинения ущерба вы будете обязаны покрыть риски собственника самостоятельно.
Если речь не идёт об аренде, прокате, лизинге или залоге – по договору выгодоприобретателем всегда назначается собственник. Имея нотариально заверенную доверенность на право получения страхового возмещения, а также право подавать заявления о страховом случае и выплате страхового возмещения, вы всегда сможете получить возмещение в денежном выражении или в виде оказания ремонтных услуг.
Если автомобиль взят в аренду, прокат, лизинг или залог, он страхуется в пользу, соответственно, арендатора, банка-кредитора или иного залогодержателя. Исключения составляют случаи, когда в договоре указана сторона, несущая бремя сохранности имущества.
При наступлении страхового случая выплаты по дополнительному оборудованию и аэрографии будут такими же, что и по машине в целом. Несчастный случай, который может произойти с водителем и пассажирами, страхуется в их пользу. Отдельные указания в договоре не требуются. Если застрахованный получить выплату не может, она переходит к его наследникам.
Выплата за причинение вреда третьим лицам полагается пострадавшим (потерпевшим).
Что такое «страховой случай»?
Любое повреждение автомобиля должно подпадать под три основные причины, которые при правильном заявлении страхователем могут быть признаны страховым случаем.
1. Дорожно-транспортное происшествие. Подразумевает столкновение вашего автомобиля с другими транспортными средствами, наезд на препятствие (столб, дерево, ограждение и т. п.), на пешехода, опрокидывание автомобиля в результате движения, а также повреждение неустановленным ТС, которое скрылось с места происшествия. Данное событие фиксируется только сотрудниками ГАИ с выдачей соответствующей справки об участии в ДТП.
2. Падение посторонних предметов. Подразумевает повреждение авто в результате попадания вылетевших из-под впереди едущего транспорта камней / посторонних предметов, а также падение на машину веток деревьев, рекламных щитов и т. п. Данное событие может быть зафиксировано органами ОВД (например, при падении веток деревьев), сотрудниками ГАИ (к примеру, при серьёзном повреждении посторонними предметами, вылетевшими из-под колёс впереди едущего транспорта) или заявлено без справок из компетентных органов (камень в стекло, отлетевший от встречного транспорта).
3. Противоправные действия третьих лиц. Повреждение кузовных/стеклянных элементов или салона вашей машины хулиганами с явным отсутствием следов столкновения с другим автомобилем/препятствием (отсутствуют следы краски и т. п.), повреждение различных систем авто в результате попытки угона, поджог, кража отдельных элементов и деталей (зеркала, колёсные диски, эмблемы и т. п.). Данное событие фиксируется только органами ОВД или участковым с выдачей постановления об отказе или о возбуждении уголовного дела по факту происшествия.
Есть ещё ряд крайне редко встречающихся причин, таких как повреждение животными и т. п. Порядок действий в данном случае можно уточнить в страховой компании.
Если ваш автомобиль повреждён и вы хотите получить страховое возмещение, необходимо следующее:
- определить по характеру события/повреждений, к какой из трёх вышеуказанных причин можно отнести данное страховое событие;
- вызвать на место происшествия соответствующие компетентные органы как можно быстрее, но не позднее 24 часов с момента обнаружения повреждений; при этом не следует перемещать повреждённое транспортное средство с места происшествия, кроме случаев, когда это делается с целью уменьшения потенциального размера ущерба;
- зафиксировать страховое событие в вашей страховой компании по телефону круглосуточного диспетчерского центра, следовать далее указаниям диспетчера страховой компании;
- в период не позднее трёх—пяти рабочих дней (точные сроки укажет оператор круглосуточного диспетчерского центра) письменно заявить* в страховую компанию о случившемся событии, предоставить полис, квитанцию о его оплате, имеющиеся на руках документы из компетентных органов, подтверждающие факт события, а также предъявить повреждённый автомобиль для осмотра экспертом страховой компании;
- по мере необходимости представить в СК недостающие документы**, если таковые не были получены в полном комплекте от компетентных органов на месте происшествия (например – справку с группы разбора в ГАИ, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела т. п.); также некоторые дополнительные документы требуются для осуществления выплаты по автомобилю, купленному в кредит (к примеру, письмо из банка, если таковой является выгодоприобретателем по страховому случаю).
_________________
*данные действия выполняются страхователем самостоятельно, в случае если договором страхования не предусмотрены услуги аварийного комиссара по дистанционному урегулированию убытка (так называемый пакет сопровождения, или VIP-пакет).
**данные действия выполняются страхователем самостоятельно, когда недостающие документы могут быть выданы ОВД/ГАИ/банком только страхователю лично.
Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО до постановки учет?
Да, вы можете оформить полис КАСКО и застраховать автомобиль от всех рисков до постановки на учет. Однако помните, что ответственность страховщика по риску «Угон» в полном объеме вступит в силу только с момента регистрации автомобиля в органах ГИБДД.
Во время действия договора страхования ущерба или КАСКО я решаю продать автомобиль. Какие мои действия?
Вы можете:
- расторгнуть договор автострахования, но при этом компания удержит некоторую сумму за ведение вашего договора;
- переписать полис страхования автомобиля на человека, купившего у вас машину;
- использовать неистраченную страховую премию при последующем страховании своего нового авто.
Что делать, если наступила тотальная гибель автомобиля?
Не многие страхователи сталкиваются с полной гибелью автомобиля в результате страхового случая. Однако этот случай обычно заканчивается судебным иском к компании, из-за того что сумма выплаты сильно занижена. Страховая компания при начислении выплаты может учесть амортизационный износ автомобиля. Он составляет примерно 1,5% от страховой суммы за каждый месяц эксплуатации начиная с даты заключения договора КАСКО. Это вполне законно, так как СК обязана компенсировать вам реальный ущерб и ваш автомобиль на момент гибели действительно стоит уже дешевле, чем на дату страхования. Но годные остатки СК не вправе вменить вам в одностороннем порядке и по своему желанию, согласно Закону о организации страхового дела (ст. 10. п. 5).
Рекомендуется заранее написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке при подозрении на тотальную гибель вашего авто и передать его в СК. Звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».
Помните, что ответственность за сохранность полностью разбитого автомобиля лежит на вас (то есть на страхователе). Если за время рассмотрения страхового случая с разбитой машины, которая стоит у вас под окном, будут сняты зеркала, диски и т. д. – вам вычтут их стоимость из суммы страхового возмещения.
После того как автомобиль признают тотально погибшим и вопрос с годными остатками будет решён в вашу пользу (страховая оставит их себе), вам предложат снять машину с учёта (или написать доверенность). Далее нужно передать её (годные остатки) на реализацию подрядной организации, к которой вас направит страховщик. Сумма возмещения может быть выплачена вам как 100% из кассы СК, так и в долях. Часть – из кассы страховщика (сумма за минусом стоимости годных остатков) и часть – подрядной организацией, которая занимается реализацией годных остатков (собственно, сумма, равная стоимости этих самых остатков). Оба варианта вполне законны и практикуются страховыми компаниями.
На каком основании можно расторгнуть договор?
Страховщик не имеет права в одностороннем порядке прекращать договор страхования за исключением следующих случаев:
- страхователь не выполнил обязанности по уплате очередного страхового взноса;
- произошла ликвидация страхователя как юридического лица или смерть как физического; исключение составляют случаи замены страхователя, что должно быть указано в договоре страхования;
- прекращение деятельности страховщика или его ликвидация в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
- исполнение страховщиком всех обязанностей по договору – выплата за угон или полную гибель;
- возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; в частности, в результате гибели застрахованного транспортного средства в результате нестрахового случая;
- ситуации, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Для расторжения договора страхования необходимо предъявить полис, квитанцию об оплате, заявление о расторжении и документы, обосновывающие дату расторжения.
Нужно ли страховать ГАП?
ГАП- это удешевление вашего автомобиля каждый месяц, в привязке к изменению его среднегодовой стоимости. Это добровольный параметр страхования, и решение о страховании этого параметра страхователь принимает самостоятельно (подробнее о ГАП в этой статье).
Стоит ли страховать дополнительное оборудование?
При покупке нового автомобиля, вы можете укомплектовать его дорогой аудиосистемой, турботаймером, предпусковым подогревом двигателя и спутниковой сигнализацией и тд. Если Вы хотите вернуть стоимость дополнительного оборудования, в случае угона или гибели этого оборудования, в результате наступления страхового случая, то тогда стоит