Страшное слово Диверсификация. Разбираемся что это.

Диверсификация- это распределение денег по разным активам в целях безопасности. Это если максимально упростить данное понятие.

Наглядная картинка из интернета

Диверсифицировать деньги можно разными способами.

Например:

• По разным отраслям (в России наиболее крупные сектора это :банковский (Сбер и т.д.) , сырьевой (нефтянка Башнефть, Татнефть, Лукойл, Гаспром, и т.д.), потребительский (Детский мир, Лента и т.д .) И т.д. думаю логика понятна. При данной диверсификации покупаем акции компаний из разных секторов.
• По валютам. В основном это рубль, евро, доллар. Здесь думаю все понятно.
• По странам. (Россия, Америка, Китай, Германия и т.д.)
• По разным видам бумаг ( акции, облигации , etf - фонды)
• По рискам (консервативные, умеренные, высокорисковые)

Картинка из свободного доступа в интернете.

Мне ближе всего именно последний вариант диверсификации, как раз он включает в себя все предыдущие. Разберём подробнее.

1. Консервативные - это наиболее стабильные бумаги, которые маловероятно будут падать или обесцениваться, но и доходность по ним минимальная. ( Например: облигации, вклады, etf- фонды на облигации). Эта часть портфеля сохраняет и стабилизирует в момент очередного кризиса.
2. Умеренная часть портфеля - это доходная часть, но в тяжёлые экономические моменты она может уйти в глубокий минус. К ней относятся акции, etf-фонды на акции в разных валютах.
3. Высокорисковая часть- это акции молодых компаний, облигации компаний у которых был дефолт, криптовалюты. Эта часть может дать огромный плюс (200-700%), а может и больше, но в противном случае вы можете потерять деньги.

При покупки разных бумаг (активов) важно не забывать диверсифицировать по разным валютам. Лично я придерживаюсь 40% в рублях, 60% в долларах, в связи с тем, что рубль постоянно падает по отношению к доллару в ближайшем времени планирую сделать 30/70.

Диверсификация важна, и нужна. В зависимости от ваших целей, составьте свой портфель, в тех пропорциях, которые вам нравятся.

Например: если Ваша цель накопить приличную сумму и жить на дивиденды, логично расширить умеренную часть портфеля, и в качестве основного актива использовать акции Российских компаний из разных секторов, т.к. Именно Российские компании платят большие дивиденды. Тогда консервативную и высокорисковую часть лучше держать в долларах, чтобы защитить свой портфель от очередной девальвации (обесценивания) рубля.

Многие etf - фонды, покупаются и продаются за рубли, но номинированы в долларах. Что это значит? Рассмотрим на примере:

Фонд FXGD , не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Как мы видим, это фонд торгуется в рублях, но его цена привязана к доллару. Т.е. когда доллар растет относительно рубля , этот фонд тоже растёт, ну и конечно при росте цены на золото, он тоже увеличивается. При покупке подобных инструментов, вы защищаете свои накопления от инфляции и девальвации рубля.

Надеюсь эта статья будет для вас полезна, информацию про акции, облигации и etf-фонды вы можете посмотреть в моих предыдущих статьях. На этом тему инвестирования я закрываю и перехожу к другим, не менее интересным. Спасибо за внимание и до новых встреч!