По данным Центрального Банка РФ 42 миллиона заемщиков имеют кредитные обязательства. По состоянию на сентябрь 2020 года, 12.6 млн кредитных обязательств находились на просрочке. По сравнению с прошлым годом, это на 13% больше. Таким образом из-за пандемии и кризиса многие граждане не могут исполнять свои кредитные обязательства. Какие же есть варианты решения проблем с долгами?
Существуют несколько способов избавления от кредитов. Первый из них, кредитные каникулы. Это государственная программа, которая появилась в связи с пандемией коронавируса в апреле 2020 года. Она предлагает возможность гражданину обратиться в кредитную организацию и получить отсрочку исполнения обязательств на 6 месяцев. То есть вы в течение полугода не будете выплачивать ни основной долг, ни проценты по вашему займу. Но через некоторое время кредит, конечно же к вам возвращается и вам снова придется платить регулярные платежи. А проценты, которые вы не платили эти 6 месяцев, будут начислены вам сверх тех платежей, которые вы должны платить по графику. Стоить отметить, что данная государственная программа действовала до 1 октября 2020 года, то есть граждане должны были обратиться с заявлением в тот банк, где у них есть кредит. Многие этой программой воспользовались, то есть срок действия данных каникул уже завершился и, к сожалению, некоторые не смогли дальше платить по кредиту и допустили просрочку. Так же стоит отметить, что есть и те, кто не смог воспользоваться данной программой, потому что не сумели подтвердить уменьшение своего официального дохода более чем на 30%. Всё потому, что многие не имеют официального дохода в принципе, но тем не менее кредит они получить смогли, а вот кредитные каникулы уже нет. Подводя итог следует отметить, что данная программа помогла далеко не всем, а государство уже не задумывается о продлении кредитных каникул. Всю ответственность за проведение данной программы оно возложило на коммерческие банки, которые этому, конечно, не рады, потому что на 6 месяцев они фактически были лишены дохода от своих заёмщиков.
Следующий способ решения проблем с долгом, это рефинансирование или реструктуризация. Давайте подробно разберем каждое из этих понятий. Рефинансирование - это возможность получения нового кредита с погашением всех предыдущих обязательств. В данном случае вы ищете предложение с более низкими процентами по кредиту и на более длительный срок, которое позволит вам снизить ежемесячный платеж и комфортно расплатиться по всем вашим обязательствам. На сегодняшний день ключевая ставка Центрального Банка существенно снизилась и составляет 4,25%, что конечно же влияет на процентные ставки всех коммерческих банков в стране и дает возможность многим людям рефинансировать свои кредиты других банков, которые они брали по гораздо более высокой процентной ставке.
Следующее понятие, которое мы с вами разберем - это реструктуризация. И здесь стоит отметить, что многие банки в период, когда заработала программа кредитных каникул, стали предлагать свои программы реструктуризации. В данном случае банки, конечно же, не убирали никакой платеж, и не отменяли выплату основного долга и процентов на какое-то время. Они просто уменьшали вам платеж, а может быть даже и повышали процентную ставку и вы выплачивали гораздо больше денег, чем до данной реструктуризации. К примеру, по кредиту изначальная ставка была 21% годовых, а после проведения реструктуризации с увеличением срока кредитования, ставка повысилась до 29% и размер платежа снизился всего на сто рублей.
Когда у вас возникают трудности с выплатой кредитов, абсолютно нормальное поведение - обратиться к своему кредитору и написать заявление в получении той самой реструктуризации, попросить снизить процентную ставку, величину ежемесячного платежа, увеличить срок кредита, возможно даже списать уже просроченные проценты. Это нормальное поведение должника, но вот банки такие просьбы исполняют не часто. Либо просто игнорируют ваше заявление, либо предоставляют возможность платить в течение полугода, например, как делает это Сбербанк, лишь одни проценты по вкладу, а через некоторое время вы возвращаетесь в привычный график. И не факт, что вам снова одобрят эту реструктуризацию. И по большому счету, выплачивая только лишь одни проценты 6 месяцев, вы не уменьшаете размер вашего основного долга, а значит по итогу действия этого кредита, вы заплатите еще больше.
Следующий вид решения проблемы с долгом - это продажа залогового имущества. Ну например, вы оформили автокредит или ипотеку и понимаете, что уже не можете ее платить, обращаетесь к своему кредитору и согласовываете порядок реализации имущества. Либо кредитор разрешает вам реализовать имущество самостоятельно и вы вместе с покупателем приходите в отделение своего банка, заверяете договор купли продажи, деньги переводятся на счет банка и вы сразу же гасите данное обязательство. Так же стоит отметить, что можно погасить кредит с помощью продажи личного имущества, которое не находится в залоге. Ну например, у вас есть автомобиль, который приобретен не в автокредит и вы можете, продав его, полностью закрыть ваше кредитное обязательство. Возможно это один из лучших вариантов. Здесь принимать решение вам.
Но если вы понимаете, что уже не можете никаким из перечисленных ранее способов закрыть ваш кредит и спокойно планомерно рассчитываться со своими кредиторами, то ЕДИНСТВЕННЫЙ ЗАКОННЫЙ СПОСОБ ПОЛНОГО ИЗБАВЛЕНИЯ ОТ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ - это процедура банкротства гражданина, которая гарантирует полное списание долгов без каких-либо последствий. Наоборот, она восстанавливает ваше финансовое благополучие и дает вам возможность жить спокойно и уверенно.
Если подробно рассматривать процедуру банкротства, то есть несколько вариантов ее развития. Это реструктуризация задолженности, когда суд предлагает вам возможность в течение максимум 36 месяцев законно рассчитаться по вашим обязательствам без начисления дополнительных процентов и штрафов. Второй вариант, называемый реализацией имущества, позволяет вам за счет продажи имеющихся у вас транспортных средств или недвижимого имущества, но кроме единственного жилья, рассчитаться со своими кредиторами. Но здесь стоит отметить, что чаще всего в нашей стране большинство граждан кроме единственного жилья не имеют никакого имущества, а значит для большинства граждан РФ процедура проходит абсолютно безболезненно с сохранением единственного жилья и того, что там находится.
Если вы хотите детально ознакомиться с тем, как происходит процедура, что для этого нужно, кто ее ведет, то читайте и другие статьи на нашем канале. Все возможные способы избавления от долгов мы вам только что озвучили. Уверены, эта информация была вам полезной, поэтому ставьте лайк, подписывайтесь на канал и получайте свежие выпуски об избавлении от долгов.
Чтобы проконсультироваться о вашей ситуации по поводу списания долгов, звоните в юридическую фирму "Банкрот Сервис", работающую по всей России по телефонам: +7 499 394-72-31, +7 499 391-13-26, +7 4842 21-09-017. Вам обязательно помогут, и в скором времени вы будете свободно себя чувствовать и не иметь кредитных обязательств, с которыми вы не можете справиться. Это произойдет тем быстрее, чем быстрее вы обратитесь за профессиональной юридической помощью. Фирма работает только по профилю банкротства физических лиц, имеет в штате юристов, в прошлом работавших помощниками банкротного судьи, поэтому знает досконально все особенности данной процедуры.