Добрый вечер, уважаемые читатели!
На этот раз пост не будет связан с юриспруденцией, но связан с бизнесом. Так уж получилось что мне нравиться больше работать с юридическими лицами и предпринимателями. Кому-то нужно полное сопровождение деятельности, кому-то пару тройку консультаций.
И так как я работаю одна, мне приходиться вникать не только в юридические тонкости, но и в некоторые вопросы с финансами и бухгалтерией.
Год крысы, для многих предпринимателей, и владельцев бизнеса был не простым. Падение продаж, самоизоляция, простои...
Многие предприниматели и компании стали обращаться в банки для того чтобы удержать "бизнес на плаву."
Я не буду сравнивать сейчас банки, рекламировать какой-то банк конкретно, или делать сравнение между их кредитными предложениями.
Просто скажу о том, что кредит для развития бизнеса можно взять не только в банке, но и в фонде поддержки предпринимательства вашей области. Такие фонды представлены во всех регионах страны.
Создавалось это все с помощью министерства экономического развития. В том числе и создавалась такая платформа как "мой бизнес".
Это площадка специально ориентирована на поддержку бизнеса, и что самое главное это не просто заброшенная программа "только на бумаге". Она действительно активно работает с бизнесом.
Там оказываются различные услуги и консультации по вопросам: налогообложения, трудоустройства, регистрации ИП, открытие ООО, лизинг оборудования, но и гвоздь программы, они оказывают финансовую поддержку.
Для примера прикрепляю ссылки на сайты родного региона и двух соседних. Повторюсь, проект есть во всех регионах, если вдруг возникла сложность в поиске, то можно воспользоваться сайтом мой бизнес:
1) Микрокредитная компания Тульский областной фонд поддержки малого предпринимательства
2)Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области (микрокредитная компания)
3) Микрокредитная компания Рязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства
Для кого и что предлагают?(На примере Тульской области)
1) Для ИП, АО, ООО.
2) Есть программы для сельхозпредприятий, для только открывшихся компаний(зарегистрированы менее года назад), поддержка экспорта, женское предпринимательство, серебряный возраст(для тех кому за 45) и тд.....
На сайте Тульского фонда указано большее количество программ чем на других сайтах фондов( предполагаю что это либо проработка области, либо просто более детально проработан сайт).
Поэтому информацию конечно уточняйте в фонде своего региона.
3) Предлагают :-низкий процент ( от 0,1% до 5,5% годовых )
-программа 0,1% только для выплат заработной платы
-экспресс-займ, 100 тысяч под 1% годовых
-размер займа до 5 млн. рублей (суммы до 500тыс.руб выдают без залога) залогом может выступать автомобиль, недвижимое имущество жилое/нежилое, земельные участки, оборудование, часть доли уставного капитала компании.
- комплект документов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, конечно разный,
-компаниям которые только зарегистрировались необходимо будет подготовить бизнес-план, но на самом деле ничего сложного там нет. Вполне можно справиться самостоятельно.
4) Нет дополнительных комиссий и страховок
5) Важно что бизнес должен находиться на территории региона и использовать средства займа вы можете только на развитие своего бизнеса, закупку товаров, оборудования, оплату аренды, модернизацию оборудования и тд.
Стоп лист, для выдачи вам займа:
-задолженность по оплате заработной платы,
- ваша деятельность связана с добычей полезных ископаемых и реализацией подакцизных товаров,
-вы банкрот, и находитесь на какой-либо из стадий банкротства, ликвидаций реорганизаций,
-заработная плата у ваших сотрудник меньше регионального соглашения о минимальной размере труда,
-у вас плохая кредитная история(подробнее ниже),
-есть решения судов, влекущие риск неисполнения обязательств по выплате займа
-ваш доход меньше чем сумма ежемесячных возвратов по кредитам( для только открывшихся ООО/ИП ориентируется на бизнес-план, он должен быть адекватным) для бизнеса с влиянием сезонного фактора падение этого показателя в один период должно соразмерно компенсироваться его ростом в другие периоды и за 12 месяцев суммарно чистой прибыли должно быть достаточно для обслуживания Микрозайма.
- вы иностранное юридическое лицо, или более 50% доли участия в уставном капитале принадлежит юридическим лицам которые находятся или зарегистрированы в оффшоре.
-плохая деловая репутация
-вы ранее брали займ менее 3 лет назад, и допустили не целевое использование
-вы представили неликвидное имущество, и недостоверную информацию
Реальная история.
Одному моему клиенту потребовалась помощь в подготовке документов и написании бизнес-плана, клиент был на 100 процентов уверен что ему одобрят займ, т.к. было и имущество, и клиент уже потратил большое количество денежных средств на открытие бизнеса и смог все подтвердить(чеки, договоры).
На вопрос а точно ли с кредитной историей все хорошо, был дан ответ что да. (Были у меня большие сомнения на этот счет).
Итог: отказали в выдаче займа по причине того, что у владельца бизнеса была плохая кредитная история, т.е. не у фирмы на которую он хотел оформить займ, а именно у него были просрочки по кредитам.
Клиент конечно сказал, что это не так и история хорошая, но думаю что факт имел место быть.
Еще я предполагаю что решающим фактором стало большое количество не закрытых исполнительных производств в отношении клиента/владельца.
По правилам фондов, не должно быть нарушений по оплате кредитов (просрочка более 30 дней)в течении 3 лет предшествовавших дате подачи Заявки. Учитывают так же договоры поручительства и договоры лизинга.
Уважаемые читатели, статья действительно получилась большой, разбивать ее на несколько статей было бы странно, и так пришлось урезать массу того что хотелось бы оставить, выделила самое основное.
Я не сравнивала кредитные продукты других банков, вполне возможно что где-то какие-то продукты более выгодны, или есть какие-то дополнительные плюшки.
В любом случае, если вы владелец бизнеса и вдруг брали кредит на развитие бизнеса в любом банке или фонде, поделитесь пожалуйста своими впечатлениями в комментариях.
При этом если в комментариях проскользнет чья-то явная реклама, комментарий удалю как спам. Просто действительно хочется посмотреть реальные отзывы.
Спасибо что дочитали статью, подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить интересные события!