Начав инвестировать в апреле 2020 года, я столкнулся с довольно разношерстными активами, которые могут принести доход. Акции, облигации, золото, фонды, фьючерсы, опционы - на изучении всех этих инструментов поначалу у меня уходило много свободного времени.
Я буквально погрузился в этот океан с головой, и основная трудовая деятельность отошла на второй план.
Глядя на всё это безумие, моя жена первое время не вмешивалась, но затем всё чаще и вдумчивее задавала вопрос про фондовый рынок и слушала мои порой несуразные ответы.
Итогом этих разговоров стало открытие брокерского счёта в банке, на карту которого начисляются зарплаты всех работников бюджетной сферы - Сбербанк. Тогда его приложение Инвестор мне показалось дружелюбным и отличным для старта.
Но подробнее рассмотрев его, я понял, насколько функционал кастрирован, и как сложно разбираться в заявках на сделки, почему их суммы настолько разные от текущей стоимости!
Пару месяцев управление её счётом производил самостоятельно, по потом предложил все активы продать и перенести средства к брокеру ВТБ.
К тому времени времени у меня созрел план формирования структуры портфеля. И вот его основные тезисы:
- Портфель должен состоять из фондов - ETF или российских аналогов, БПИФов, чтобы не думать об уплате налогов, пока не зафиксирует прибыль.
- Диверсификация, распределение классов активов по рискам. Да, доходность может быть ниже, чем инвестировав только в акции, но просадки будут менее заметны. (Готовность к риску у супруги довольно низкая)
- Пополнение счёта будет довольно редко - раз в месяц - и не больше чем на 5000 рублей, поэтому стоимость одного пая должна быть максимально низкой.
- ВТБ Капитал сам выпускает БПИФы и не берёт комиссии за покупку и продажу своих фондов, нужно было максимально извлечь из этого выгоду.
Какие активы я выбрал для жены
Таким образом, структура портфеля должна была состоять из:
- 25% фонды облигаций,в том числе половина суммы в валютные облигации(VTBH и FXRU), половина в рублевые(VTBB и FXMM);
- 10% в золото(ETF от Finex FXGD);
- 15% в акции развивающихся стран(VTBE);
- 10% будут составлять российские акции(VTBX);
- 10% акции флагмана европейского рынка - Германии(FXDE);
- 10% в акции широкого рынка США(VTBA);
Далее идут крайне волатильные и рискованные фонды от Tinkoff, но имеющие высокий потенциал к росту:
- 10% акции технологического сектора(TECH);
- 10% акции биотехнологический компаний(TBIO).
Ниже приведены результаты за год, скриншоты из приложения ВТБ Инвестиции.
На данный момент большая часть средств в кэше, и это обусловлено двумя факторами:
- Супруге пришла годовая премия, и чтобы не было соблазна её потратить, было решено единоразово внести 30000 рублей
- После её увольнения с работы, ежемесячные пополнения отменяются, поэтому буду просто докупать активы на ту же ежемесячную сумму.
Фонды на акции почти все радуют, кроме золота. Да, я понимал, что на то время фонд FXGD покупаю по наивысшей цене, но суть диверсификации этого требовала.
Как и предполагалось, фонды облигаций показывают минимальную динамику. Но зато распределение здесь более ровное.
Итоги
И мне, и моей жене структура портфеля нравится. В процентном соотношении есть несоответствие первоначальному плану, но со временем произойдёт выравнивание за счёт регулярных покупок отстающих фондов.
*Не является инвестиционной рекомендацией. Цель этой статьи - привести пример индексного инвестирования.
Советую ознакомиться: