Разбираемся, как грамотно оформить долговые обязательства.
Теперь вы – займодавец и заемщик
В Гражданском кодексе РФ подробно описаны взаимоотношения между людьми, один из которых дает, а другой получает деньги в долг. Первый именуется займодавцем, а второй – заемщиком. Считается, что при передаче любой суммы денег от одного физического лица другому, подразумевающей их возврат, стороны заключают между собой договор, даже если он не оформляется на бумаге.
«Стандартная просьба одолжить 1000 рублей до зарплаты у знакомого будет тем же договором займа, просто заключенным в устной форме», – поясняет управляющий партнер компании «Юристат» Валерий Новиков.
Предусмотрительнее будет не ограничиваться устным договором, а заручиться распиской заемщика в получении денег, особенно если их сумма значительно превышает 1000 рублей.
Какую расписку должен написать заемщик
Расписку от своего лица пишет заемщик. В ней он подтверждает, что действительно взял деньги в долг. Документ составляется в свободной форме, в нем должны быть указаны паспортные данные заемщика и займодавца, сумма займа и дата передачи денежных средств.
В расписке обязательно должна стоять подпись заемщика. Желательно, чтобы заемщик писал расписку от руки, поскольку при неблагоприятном развитии событий он может сказать в суде, что расписку писал не сам, а подпись подделана.
«Когда документ рукописный, вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка помимо экспертизы подписи», – говорит Валерий Новиков.
Впрочем, если у заемщика и займодавца нет возможности увидеться лично, а деньги взаймы переводятся, например, с карты на карту, то допустимо написание расписки в электронном виде с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП) заемщика. Суды признают такие документы действительными.
Когда расписка – единственный документ, оформляемый при передаче денег в долг, важно составить ее более подробно, говорит Валерий Новиков: «В таком случае в расписке обязательно надо указать, что денежные средства передаются взаем и заемщик обязан их возвратить».
По словам юриста, расписка сама по себе эффективна только в том случае, если сумма займа не превышает 10 тысяч рублей. Если заем более существенный, то расписка, возможно, будет дисциплинировать заемщика, но не даст гарантий исполнения им своих обязательств.
Десять плюс: договор обязателен
Если сумма долга превышает 10 тысяч рублей, то устной договоренностью или распиской уже не обойтись. По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 тысяч рублей, должны сопровождаться оформлением договора в письменном виде. В нашем случае необходимо зафиксировать сделку в договоре займа.
В договоре займа обязательно указывать:
1) дату заключения;
2) момент вступления договора в силу;
3) ФИО займодавца и заемщика, адреса их регистрации, даты рождения и паспортные данные;
4) сумму долга;
5) срок возврата займа.
Можно указать в договоре и дополнительные условия: гарантии, поручителей, штрафные санкции за задержку выплаты долга и т.д.
Нужна ли расписка при заключении договора займа?
В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между физическими лицами считается заключенным с момента передачи денег заемщику. В подтверждение договора и его условий может быть составлена расписка заемщика, удостоверяющая передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Если в договоре прямо не указано, что сумма займа передана заемщику в момент подписания договора, то расписка обязательна. Как правило, в договоре при этом пишут, что передача суммы займа подтверждается распиской.
Повторять в такой расписке условия договора не требуется, достаточно сделать в ней ссылку на сам договор, а также указать паспортные данные займодавца и заемщика и сумму займа.
Главное – помнить, что расписка не может в полном объеме заменить договор займа свыше 10 тысяч рублей, ее основное назначение – зафиксировать факт передачи денег, говорит Валерий Новиков. Суды крайне редко решают споры по возврату долга в пользу займодавца, когда факт заключения договора подтверждает одна лишь расписка без указания существенных условий, обязательных для договоров займа.
Какие основные правила нужно соблюдать, давая деньги в долг, чтобы их не лишиться
- Давайте взаймы только свободные деньги, а не те, которые необходимы для жизни.
- Помните, что одалживание денег родственникам и друзьям часто приводит к недопониманию и ссорам. Если все же даете им деньги в долг – фиксируйте все условия займа, как полагается по закону. Если сумма меньше 10 тысяч рублей, заемщик должен написать расписку. При сумме свыше 10 тысяч рублей, подпишите договор займа.
- Прогнозируйте вероятность возврата денег с учетом личности заемщика и обстоятельств, при которых он обратился за займом.
- Проверяйте все документы. Если в чем-то сомневаетесь, обратитесь к юристу для подстраховки.
- Помните, что письменный договор всегда лучше устного (если в нем прописаны все существенные условия).
А вы даёте в долг друзьям, родственникам или знакомым?