Одним из самых распространенных видов деятельности на сегодня является индивидуальное предпринимательство. ИП - это физическое лицо, которое ведет малый бизнес без образования компании с штатом работников не более 50 человек. Организуя собственное дело, нужно помнить о плотной конкуренции на рынке, потому так важно развивать свою идею и расширять возможности бизнеса. Не каждый готов изымать средства из оборота для развития, но предприниматель может получить желаемую финансовую поддержку через банковские услуги и кредитование.
Разберем начальные различия между кредитованием ИП и физического лица:
-Индивидуальный предприниматель может получить услугу кредитования по уникальным программам с низкой ставкой, но необходимо собрать достаточно запрашиваемых документов для подтверждения устойчивости бизнеса.
Важно знать, что не каждый банк заинтересован в финансовых операциях с ИП, куда охотнее рассматриваются физические и юридические лица. Даже предоставленная отчетность (ведется в упрощенном виде) не всегда показательна для отдела рисков - велика вероятность отказа в ссуде без озвучивания причин, что влечет потерю времени, отсутствие нужной суммы вовремя и упущенное рыночное предложение или контракт.
- Физическое лицо может получить кредит за 1-2 дня при предоставлении пары удостоверяющих документов. Однако ставки будут менее выгодны, но практически любой кредитный договор позволяет проводить досрочное погашение и рефинансирование – это приятная возможность позволит заемщику сократить выплаты.
Выбор упрощенного варианта займа на физическое лицо не формирует кредитную историю для ИП. Специальные банковские программы по обслуживанию бизнеса кредитор вам не предоставит, но даже при данных нюансах кредитование индивидуального предпринимателя по сути является тем же потребительским кредитом для физического лица – отслеживанию и контролю со стороны финансовой организации займ не подлежит. Это одна из основных причин отказа в кредитном договоре со стороны финансовых организаций. Дополнительные риски влекут возможность невозврата средств и ликвидации деятельности.
Обращаясь за выгодным потребительским кредитом, индивидуальный предприниматель должен предоставить стандартный минимальный пакет документов, если же вы располагаете временем для рассмотрения вашего запроса кредитной услуги для ИП и уверены в успехе, список документов и требований будет шире:
- Ведение зарегистрированного бизнеса не менее 1 года, отсутствие просроченных кредитных договоров, возраст заемщика от 23 до 60 лет, возможность предоставить залог для обеспечения средств (ИП отвечает по обязательствам своим личным имуществом) или финансовое поручительство
-Свидетельство регистрации ЕГРИП
-Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции
-Лицензии на ведение деятельности
-Налоговые декларации за 6 месяцев или иные в зависимости от налогообложения
-Выписки расчетных счетов
-Договоры с контрагентами и накладные (первичная документация)
Сложность организации кредитования ИП компенсируется широким выбором выгодных предложений от банков, предприниматель всегда имеет возможность расширить и приумножить свое дело, с помощью потребительского или целевого кредитования - решение индивидуальное, но в итоге полученные средства вольются в бизнес для дальнейшего процветания и новых возможностей предпринимательства.
