ПТС - это паспорт авто. Есть у каждого обладателя автомобиля в собственности. В нем содержатся сведения обо всех владельцах машины, указаны технические характеристики и уникальный VIN номер.
Самый простой и быстрый способ получить кредит без отказа: предоставить банку обеспечение возврата долга в любой непредвиденной ситуации. Обеспечением может выступать созаемщик, поручитель, залог квартиры, авто и другого имущества.
Преимущества и недостатки кредита под залог ПТС
В чем выгода клиента в таких кредитах? Понятно, в чем состоит выгода банка. А зачем заемщику оформлять залоговый кредит? В случае недобросовестной оплаты или не оплаты займа, клиент остаётся без автомобиля. Стоит ли идти на такие риски? Если заявитель сам в себе не уверен, то ему вообще не стоит брать никакой кредит.
Если был хороший опыт и кредитная история положительная, либо только формируется, тогда плюсов масса:
- более низкая процентная ставка (по обычным продуктам она может достичь и 30-35%, в случае обеспечения займа, банки не поднимают ставки выше 20-22%) ;
- меньше мороки со справками (большая часть кредитных компаний не требует подтверждения дохода);
- суммы под залог выше, чем те, которые банк выдает без обеспечения.
Кредит под залог транспортного средства идеален для ответственных заёмщиков. Стоит помнить, что все банки требуют наличия исправного авто на ходу, а не груду металла, действительного паспорта РФ, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.
И, в первую очередь, ждут от своих клиентов финансовой ответственности. Прежде чем определиться с банком, лучше сравнить их условия, почитать отзывы и ознакомиться с доступными каналами погашения.
Какие недостатки? Если вы оформляете кредит под залог ПТС, то вам придется оформлять страховку, и нести дополнительные расходы. Если с машиной что-то случится, например, вы попадаете в аварию, то страховое возмещение получите не вы, а в банк, в котором вы кредитуетесь. И если вы не будете платить задолженность, то кредитор может обратиться в суд, чтобы авто изъяли, реализовали и погасили долг.
Банки, которые дают кредит под залог ПТС автомобиля даже с плохой кредитной историей
Не все банки выдают такие кредиты, так как реализация имущества требует временных и финансовых затрат. Основные российские кредитные организации и их условия, которые предоставляют возможность взять деньги под залог авто, перечислены ниже:
Квартира и дом есть не у всех, а вот автомобиль есть практически у каждого третьего в стране. В некоторых из банков ПТС при таком залоге остаётся у хозяина машины.
- Банк Тинькофф
Стоимость кредитов у Тинькофф по такому продукту от 7,9% до 22% годовых, лимит по сумме - до 3 000 000₽ (но не более 80% от стоимости ТС) на срок от 12 до 60 мес. Кредитует лица от 18 до 70 лет при предъявлении:
- паспорта РФ;
- ПТС (паспорт автомобиля остаётся у владельца, возраст машины на момент оформления договора не должен превышать 15 лет);
- свидетельства о регистрации ТС.
Банк принимает решение от 5 минут до 2 дней. Оформление в режиме онлайн. Оригиналы документов предъявляются сотруднику банка в момент доставки. Заемщик не обязательно должен быть владельцем авто.
- Совкомбанк
Занимает денежные средства под 9,9%-21,9% годовых клиентам в возрасте от 20 до 85 лет. Суммы, доступные заявителю: от 150 до 999 тыс руб.
Документы для заявки понадобятся следующие:
- паспорт гражданина РФ;
- ПТС ( возраст авто до 19 лет включительно на дату подачи анкеты, само ТС не должно быть в залоге или автокредите) ;
- один дополнительный документ на выбор (водительские права, страховое свидетельство или ИНН) ;
- требуется согласие супруга(и) для оформления авто в залог;
- действующий полис ОСАГО.
В течение трех дней анкета проходит только первый этап верификации. За окончательным ответом надо ехать в отделение банка со всеми документами.
- Банк ЗЕНИТ
Не такой разрекламированный, как остальные, но не менее надежный банк ЗЕНИТ оформляет залоговые кредиты лицам с 22 до 70 лет. Сумма, которую готов одобрить банк - в диапазоне от 150 тыс руб. до 5 млн руб. Сроки возможны от 2 до 7 лет.
Минимальный набор документов позволит быстро обратиться в банк и получить ответ:
- российский паспорт;
- ПТС (принимаются к рассмотрению автомобили категории В, иномарки не старше 15 лет на момент окончания договора, не принимаются авто китайских производителей, и те, которые имеют ограничение на регистрационные действия);
- свидетельство о регистрации машины;
- документ на выбор (СНИЛС, ИНН, права, загранпаспорт) ;
ЗЕНИТ предъявляет требования к минимальному и общему стажу работы. На текущем месте работы заемщик должен быть трудоустроен не менее 4 мес, с общим стажем не менее 12 месяцев.
В течение пары дней клиент получает решение по кредиту. На оформление договора нужно ехать в офис банка.
- ЛОКО банк
В нем можно получить от 500 000₽до 5 000 000₽ под залог авто сроком на 13-84 мес. Клиент старше 21 года, младше 70 лет.
При оформлении договора в банк предъявляются следующие документы:
- паспорт;
- бумаги по залогу (ПТС, свидетельство о регистрации авто; транспортное средство не должно быть старше 16 лет на дату окончания кредита) ;
- По стажу работы: 4 и более месяцев на настоящем месте работы, общий стаж превышает 12 месяцев.
Анкету можно отправить через сайт банка, но основное оформление производится в самом банке. Оператор предложит выбрать одно из отделений по городу.
- Росбанк и СКБ банк
Эти банки предлагают оформить залоговый продукт по низким ставкам. Но помимо стандартного набора требований, обязывают клиента подтвердить доход и предъявить дополнительные документы:
- 2НДФЛ или справку по форме банка;
- военный билет (лицам моложе 27 лет);
- действующий полис КАСКО.
Принимаются анкеты у лиц с постоянной регистрацией на территории РФ. Рассматриваются заявки в стандартном режиме: от 1 до 3 дней.
Займы под залог ПТС с плохой кредитной историей
Если банки вам отказывают, например, по причине очень плохой кредитной истории, то вы можете обратиться в микрофинансовые организации. Конечно, условия у них не такие выгодные, но если проблема срочная, то такое решение может вас устроить.
Кто выдает деньги под залог:
- ⇒ CarMoney - крупней агрегатор в данной области, даст до 1 млн. рублей взаймы под ставку от 0,1% в день.
Еще раз напомним, что кредитоваться под залог своей собственности стоит только в случае крайней необходимости. Ведь если у вас возникнут финансовые сложности, и вы не сможете платить по кредиту, то вы можете очень легко лишиться своего имущества.