В 2020 наблюдался невиданный ранее приток частных инвестиций – в атмосфере финансового кризиса и нестабильной обстановки из-за пандемии коронавируса многие задумались о том, чтобы преумножить накопленное и воспользоваться не классическими инструментами (вклады и депозиты), а с помощью игры на бирже.
По закону в России для торгов на бирже физическим и юридическим лицам необходим биржевой посредник — им может быть банк, брокер или управляющая компания.
С помощью брокера вы сможете покупать и продавать ценные бумаги и валюту и использовать другие инструменты для инвестирования.
Как правильно выбрать посредника и не ошибиться? Рассказываем, на что нужно обратить внимание в первую очередь.
Лицензия
Первое, что необходимо проверить – это наличие лицензии Центробанка. Без нее брокер не имеет права совершать операции на бирже. Центробанк регулярно проверяет брокеров и за нарушение может лишить лицензии.
Также, согласно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», брокер может использовать ценные бумаги инвестора в своих интересах, но обязан вернуть их по первому требованию. Этот нюанс необходимо держать в голове при заключении контракта.
Надежность
Надежность брокера – залог сохранности ваших денег.
📍Для зарубежных брокеров показателем надежности выступает наличие у него лицензии американского регулятора, рейтинг международного рейтингового агентства S&P, Moody's, Fitch не ниже высокой надежности.
📍Для российских – наличие лицензии ЦБ, высокий рейтинг надежности НРА, «Эксперт РА» или АКРА, вхождение в топ-10 крупнейших брокеров РФ.
Кроме лицензий и позиции в рейтингах рекомендуем обратить внимание на частные отзывы о брокерах – в тематических Telegram и YouTube каналах, например, где практикующие инвесторы делятся своим опытом и рассказывают о работе с конкретными брокерами.
Комиссии и тарифы
Вариантов комиссий – немало, поэтому перед заключением договора с конкретным брокером необходимо определиться, что подойдет именно вам.
Если вы планируете купить биржевые фонды на долгий срок, то вам выгоднее выбрать тариф без ежемесячных минимальных сборов за обслуживание счета. А если вы планируете активно торговать, то тогда выгоднее взять тариф с ежемесячным минимальным сбором, но зато с меньшей комиссией за трансакцию.
За что придется платить брокеру:
– за трансакции
– за депозитарий
– за обслуживание счета
– за ввод-вывод денег
– за операции по телефону
Ассортимент и сервис
Важно выбирать брокера с широким ассортиментом.
📍Необходимо, чтобы у брокера был доступ на Московскую, Санкт-Петербургскую биржи и возможность выхода как минимум на NYSE и Nasdaq.
📍В части Московской и Питерской бирж — нужен доступ ко всем секциям, ведь у вас может возникнуть необходимость льготной конвертации либо хеджирования рисков через производные инструменты.
📍Также важно удостовериться, что брокер имеет возможность организовать заполнение формы W-8BEN, чтобы с дивидендов по американским акциям с вас эмитент удерживал 10%, а не 30%.
Также лучше заранее выяснить, можете ли вы открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и на каких условиях – даже если вы не планируете делать это сразу, в будущем может понадобиться.
Для торговли на бирже вам понадобится терминал – практически все крупные игроки рынка сейчас предлагают использовать мобильное приложение. Прежде, чем совершать реальные сделки, внимательно изучите интерфейс и его возможности, протестируйте (если есть такая функция) его в деморежиме и выясните, насколько он удобен и понятен.
Задайте вопросы технической поддержке, выясните все интересующие нюансы, уточните, как вносить и выводить деньги и можно ли делать это с разных банковских карт. Некоторые банки могут вводить комиссию за эту услугу.
А как насчет зарубежных брокеров?
Если вы — налоговый резидент РФ, то при открытии брокерского счета у зарубежного брокера вам потребуется:
📍уведомить налоговую не позже 1 месяца с даты открытия счета;
📍ежегодно подавать в налоговую отчетность о входящих и исходящих трансакциях по счету;
📍самостоятельно ежегодно подавать налоговую декларацию до 30 апреля и уплачивать налоги до 15 июля.
Хотите еще больше узнать о мире инвестиций? Тогда вам СЮДА!
Справятся даже новички!