Если верить статистике, только в последнем квартале 2022 г. микрофинансовые организации (МФО) выдали свыше 11 млн. займов, общая сумма которых превышает 150 млрд. руб. Если большая часть заемщиков исправно выполняет долговые обязательства, имеются и такие граждане, которые взяв заемные средства, не собираются возвращать задолженность. Расчет идет на то, что МФО простит долг и спишет займ.
Возможно ли такое, будем разбираться в этой статье.
Может ли МФО списать долг?
Сразу отметим, что финансовые учреждения, выступающие в роли кредиторов (банки, МФО), не для того выдают кредиты и займы, чтобы потом их прощать должникам. Цель выдачи заемных средств — прибыль за счет процентных начислений. Поэтому прощение задолженности не соответствует интересам кредитора, и гражданин обязать вернуть долг. Также не стоит скрываться от представителей банков и МФО. Кредитор обратится в суд и взыщет задолженность по его решению.
-------------------------------------------------------------
📄Банкротство физических лиц - что это и как оформить?
--------------------------------------------------------------
В отдельных случаях могут быть исключения из правил. Если кредитор на все 100% уверен в безнадежности попыток вернуть долг и посчитает, что это безнадежный займ, он может списать задолженность. Правда, сумма таких заемных средств, обычно не превышает 15 тыс. руб. Кредитная организация видит, что у заемщика нет источников дохода, имущества, и понимает, что все разбирательства в суде не приведут к успеху. А если этого не произойдет, зачем тратить нервы, время и деньги на безнадежные попытки вернуть долг. Дело еще и в том, что возврат небольших сумм может быть невыгоден МФО, потому что на взыскание уйдет еще больше ресурсов!
--------------------------------------------------------------------------------------
Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
--------------------------------------------------------------------------------------
Однако списание долгов не афишируется. МФО считают, что незачем об этом знать широкому кругу лиц, особенно заемщикам. Потому что информация может быть неверно истолкована: клиенты могут подумать, что долги можно и не возвращать микрофинансовой структуре.
Правда, были исключения, К примеру, СМС-Финанс заявила, что простила полмиллиона рублей 40 заемщикам. Однако такие исключения и подтверждают правило: особо надеяться на списание вашей задолженности не стоит.
Какова процедура списания долга
Она начинается с первой просрочки. Как только заемщик её допускает, кредитор сообщает клиенту, что необходимо выполнять договорные обязательства и внести взнос, указанный в соглашении.
После этого банки/МФО ждут пару месяцев ответа. Если заемщик в течение этого времени не отвечает кредитору (звонки, СМС), тот подключает к работе коллекторов, которые делают то же самое, но более активно. Кроме отправки сообщений и телефонных звонков они даже приходят домой к должнику, напоминая ему об обязательствах и предлагая приемлемые варианты, чтобы решить возникшую проблему.
💳Рефинансирование кредитных карт
Если кредитор видит, что ничего не получается, он через полгода-год продает задолженность клиента. В роли покупателей могут выступать другое МФО либо коллекторские агентства. По закону, продажа долга заемщика может совершаться до бесконечности.
Если кредитор обращается с заявлением в суд, к работе подключаются судебные приставы, имеющие право наложить на имущество должника арест и/или взыскать часть его дохода, чтобы погасить задолженность.
Только поняв, что все усилия напрасны, МФО списывает долг заемщика. Отметим, что процедура может затянуться на несколько лет. Но гражданин, у которого спишут долг, потом вряд ли сможет получить займ или кредит, потому что при списании задолженности информация поступит в БКИ и негативно отразится на кредитной истории гражданина. Плохую кредитную историю будут видеть все банки и МФО, а это, практически, 100% отказ в выдаче заемных средств.
Есть альтернативный способ списать заем. Причем, полностью законный. С момента первой просрочки заемщик перестает контактировать с коллекторами и представителями МФО, ожидая истечения срока исковой давности, который составляет 3 года. Нельзя отвечать на звонки коллекторов и служащих МФО, встречаться с ними и подписывать любые бумаги, потому что тогда отсчет обнуляется и начинается заново.
😎Надежные займы через Госуслуги
МФО прощает пени и штрафы?
Есть и другой вариант поведения заемщика, попавшего в трудное положение. Не скрываясь от представителей МФО и коллекторов, он сообщает им о своих жизненных обстоятельствах (болезнь, потеря работы или трудоспособности и пр.). Здесь уже все зависит от организации, выдавшей заемные средства.
Если она видит, что клиент действительно в тяжелой ситуации, но пытается вернуть задолженность, то может простить штрафы и/или пени, потому что они являются для заемщика непосильной ношей. МФО может даже увеличить срок возврата средств и сократить размер ежемесячного взноса.
------------------------------------------------------------------------------
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного
------------------------------------------------------------------------------
Заключение
В конце статьи порекомендуем тем, кто хочет брать займы и не возвращать средства, следующее: не стоит искать МФО, которые добры и лояльны к заемщикам, а в случае чего, запросто простят долг. Такие организации просто обанкротятся, а годами выстроенный бизнес рухнет! Поэтому они будут биться до конца за свои проценты и возврат заемных средств.
Усложняют ситуацию и российские законы, запрещающие повышать ставку выше 1% при начислении пени за просрочки. Поэтому массовое прощение задолженностей, да еще и на регулярной основе, в ближайшем будущем не предвидится!
