Чем больше в России строят жилья, тем чаще затапливают квартиры. Причины затоплений разные и, в основном, происходят по независящим от собственника обстоятельствам.
К самым нелепым случаям затоплений относятся ситуации с собственной невнимательностью, например, забыли закрыть кран-смеситель, а в раковине лежала тряпка, в итоге залили себя и соседей снизу.
В таких затоплениях легко установить виновника и обратиться за возмещением ущерба. Но бывает и так, что виновника затопления установить сложно, не редко, им оказывается обслуживающая дом организация, которая отвечает за коммуникации многоквартирного дома.
Например, прорыв общедомовой канализации или водопровода. Решение таких задач может усложниться, а иногда спор продолжается в суде. Более того, часто судебные разбирательства не заканчиваются у одного судьи. Иногда стороны продолжают доказывать свою правоту в суде апелляционной инстанции и далее. Управляющие компании или ТСЖ не всегда согласны взять на себя ответственность за прорыв трубы.
В результате, пострадавшие не могут быстро взыскать ущерб, устранить неприятные последствия затоплений, опасаясь стереть признаки залива квартиры, и вынуждены длительное время бороться с виновником и доказывать свою правоту.
Наша компания часто проводит экспертизы после затоплений, как в судебном так и досудебном порядке. Перед экспертом ставят вопросы:
- Каковы причины затопления?
- Какова стоимость восстановительного ремонта?
В большинстве случаев, собственники квартир не имели договора страхования имущества. Я решил провести анализ судебных споров по затоплению квартир, в которых производились страховые выплаты, и их в России оказалось огромное множество, буквально тысячи.
Отличительной особенностью таких споров является то, что ущерб взыскивает в суде не потерпевший, а страховая компания, которая уже выплатила пострадавшему по договору страхования убытки, и после выплаты в порядке суброгации взыскивает свои потери с виновника затопления. Исследовано более 100 судебных актов.
Очень важно обратить Ваше внимание на следующие детали:
- причины затоплений квартир
- связан ли возраст дома и коммуникаций с риском затоплений
- сумма страховой выплаты
- период выплаты по страховому случаю.
Для начала напомню, что расходы на страхование квартиры, в среднем, в России начинаются от 3 тыс. рублей в год.
Страхуют отделку квартиры, имущество, и ответственность перед соседями, которых вы можете случайно затопить.
На страховку квартиры можно потратить значительно больше. Страховая премия зависит от условий договора страхования.
Страхование жилья в России носит добровольный характер. Ипотечные квартиры чаще всего застрахованы, по крайней мере, на момент заключения кредитного договора.
Почему заемщики страхуют свои квартиры? Для застрахованных объектов ипотечная ставка ниже. В дальнейшем, и заемщик и Банк могут забыть продлить договор страхования.
Квартиры, которые находятся в собственности и не являются залогом Банка, страхуют не часто. Хотя процент застрахованного жилья с каждым годом увеличивается.
Я попытался для себя разобраться, а нужно ли страховать свою квартиру, если она не в ипотеке? Что дает страхование имущества и какие риски возникают у меня, как у собственника незастрахованной квартиры? И не является ли страхование квартиры лишним и нецелесообразным?
Для того, чтобы не быть голословным и ответить на эти вопросы, как минимум для себя, я решил разобрать судебные споры со страховыми случаями в разных городах и регионах с разными страховыми компаниями и выплатами.
8 августа 2019 в г. Владивосток по ул. Кирова произошло затопление квартиры из-за протечек в общедомовом канализационном стояке. Страховая компания АО "АльфаСтрахование" 26 августа 2019 года выплатила собственнику по страховому случаю 210 тыс. руб.
Так, выплата произошла в течение 20 дней - уже неплохо.
При этом, когда после страховой выплаты страховая компания попыталась взыскать свои расходы с виновника затопления с ТСЖ, то юристам АО "АльфаСтрахование" пришлось доказывать и обосновывать свои требования в Арбитражном суде Приморского края. В итоге, в результате проведения судебной экспертизы, страховая компания смогла возместить лишь 40 790 рублей.
Почему произошла протечка в общедомовом канализационном стояке? Может быть причиной являются старые коммуникации в доме? Я проверил дополнительные сведения на сайте "ДОМ.МИНЖКХ", из которых следует, что 9-этажный многоквартирный дом построен в 2008 году и на момент затопления квартиры зданию было всего 11 лет, что не является критичным для общедомовых коммуникаций. Тем не менее, такой случай произошел.
13 марта 2021 в г. Киров по ул. Воровского в результате разгерметизации ливневой канализации была затоплена квартира. Чуть больше чем через месяц, 16 апреля 2021 Страховое Акционерное Общество «ВСК» выплатило собственнику 10,5 тыс. руб. за ущерб.
Дополнительный анализ показал, что многоквартирный дом представляет собой 5-этажное 6-подъездное здание, которое построено в 1974 году. Обычная старая советская "панелька". На момент страхового случая дому было чуть менее 50 лет. Безусловно, такие дома находятся в зоне риска.
17 октября 2021 в Волгоградской области в городе Волжский по ул. им генерала Карбышева в результате засора общедомовой канализационной трубы затопило квартиру.
25 ноября 2021 ООО СК "Сбербанк страхование" выплатило собственнику квартиры 64,8 тыс. руб.
Как и в предыдущем случае, засор общедомовой канализационной трубы произошел в старой 5-этажной "панельке".
19 июня 2019 в п. Комсомольский Рамонского района Воронежской области в пер. Черемушки произошел залив квартиры. Затопление было вызвано неисправностью смесителя.
12 августа 2019 года Страховая компания "ВСК" выплатила за ущерб 31,5 тыс. руб. по страховому случаю.
Дом построен в 1987 и на момент затопления квартиры 2-этажному зданию было 32 года.
17 июля 2021 в г. Химки Московской области по ул. Строителей произошло затопление квартиры в результате засора общедомового стояка. 28 сентября 2021 ПАО СК "Росгосстрах" произвело выплату за ущерб по страховому случаю в сумме 36 тыс. руб.
Засор стояка произошел в 10-этажном кирпичном многоквартирном жилом доме, построенном в 1996 году. На момент затопления дому исполнилось 25 лет.
Из приведенных примеров, пока еще не встретился случай, где были повреждены общие коммуникации и затопление квартиры в новостройке.
6 февраля 2022 в городе Рязань по улице Вокзальная затопили квартиру в результате течи системы отопления. Виновник аварии - управляющая компания, которая обслуживала многоквартирный дом. Квартира была застрахована в ПАО СК "Росгосстрах".
16 февраля 2022 страховая компания выплатила по страховому случаю 56,3 тыс. рублей за ущерб, который был причинен в результате затопления квартиры.
Дополнительный анализ информации показал, что 5-этажный кирпичный 6-подъездный жилой дом построен в 1963 году. На момент аварии в системе отопления дому было почти 60 лет.
Интересный страховой случай произошел в городе Санкт-Петербург. Страховая компания "РЕСО-Гарантия" зафиксировала страховой случай, который произошел 9 мая 2021 по адресу: г. Санкт- Петербург, Поэтический бульвар, дом 1 к.1.
6 августа 2021 страховая компания выплатила страховое возмещение в сумме 32 700 руб. При этом, основанием для признания страхового случая послужил акт осмотра квартиры, в котором было указано, что причиной затопления квартиры является повреждение общедомовой трубы холодного водоснабжения.
Страховая компания в порядке суброгации обратилась к виновнику - ТСЖ, для возмещения расходов. ТСЖ иск не признало и в ходе судебного разбирательсва доказало, что акт осмотра квартиры, который предоставила собственница в страховую компанию оказался подложным. Никакого ремонта общедомового стояка не было, как и не было зафиксировано комиссией такого затопления. Суд отказал в возмещении расходов страховой компании.
Вот, когда точно страховка помогла, причем страховой выплаты еще и не хватило, чтобы покрыть ущерб.
14 мая 2019 собственник квартиры заключил договор страхования с СПАО «Ингосстрах».
27 мая 2019 года произошло затопление квартиры 23а по улице Пушкина в г. Челябинск. Причина затопления - утечка в системе канализации в квартире.
2 декабря 2019 страховая компания выплатила ущерб собственнику квартиры по страховому случаю в размере 61,8 тыс. руб.
Однако, затопление квартиры, где произошла утечка канализации, привела к затоплению квартиры 23, расположенной этажем ниже.
В результате иска от пострадавшего из квартиры 23 в адрес собственницы квартиры 23а и к ТСЖ, в чьем ведении находятся общедомовые коммуникации назначено судебное разбирательство.
В судебном разбирательстве с помощью судебной экспертизы и прочих доказательств было установлено, что затопление произошло из-за незаконной самовольной врезки в общедомовой канализационный стояк, которую произвела собственница квартиры 23а, чья ответственность была застрахована на 300 тыс. руб.
Таким образом, суд установил выплатить ущерб пострадавшему собственнику квартиры 23 (квартира снизу) со страховой компании в пределах лимита страховой ответственности, а именно 300 тыс. руб. и недостающую часть в размере 106 тыс. руб. с собственницы квартиры, которая осуществила самостоятельную врезку и по чьей вине произошла разгерметизация канализационного стояка.
Этот случай в полной мере подтвердил, что страхование имущества квартиры и ответственности перед соседями может существенно сократить расходы. Так например, если бы ответственность собственницы квартиры 23а не была застрахована, то ей пришлось бы выплачивать не 106 тыс. руб., а 406 тыс. руб.
6-этажный 5-подъездный кирпичный жилой дом, в котором произошло затопление, был построен в 2001 году.
Анализируя текущие цены, страховка ответственности перед соседями на 300 тыс. руб. обошлась бы в 3-4 тыс. руб.
Выводы делайте сами!
Надеюсь, что реальные примеры, которые я отобрал для своей статьи, помогут выбрать правильное решение.
Оцените мою работу лайком.
Другие полезные материалы:
Нужно ли требовать технический паспорт при покупке квартиры?
Какие проблемы могут возникнуть при покупке участка без документов?
Что делать если у Вас изымают недвижимость?
Новостройка или старый фонд?
Кто может войти в Вашу квартиру?
Задайте нам вопрос по имуществу:
info@fineka.ru, +7(861)220-60-42.