Сегодня обсудим безопасность фиатных денег. Статью я подготовил на основе материалов компании Mastercard.
Схема 1. Синтетическая идентификация.
Преступники используют два способа:
1) они могут объединять данные двух реальных людей, например, ID соцстраха одного и электронную почту другого;
2) реальные данные дополняют выдуманными, создавая в обоих случаях как бы подлинную личность.
Основой действий преступников служат утечки баз данных.
Схема 2. Кража персональных данных конкретного человека.
С помощью фишинговых атак, то есть выдавая себя за представителей банков или государственных учреждений, преступники узнают личные и банковские данные жертвы, например, номер банковского счета, паспортные данные и другие. Делают это чаще всего для получения доступа к его активам. Но возможно и открытие нового финансового счета на имя жертвы.
Схема 3. Захват учетных записей.
Преступники получают доступ к учетной записи жертвы, например, на маркетплейсе, ведь зачастую к ней уже привязаны карты. Да, увидеть данные карт можно не всегда, а вот оплатить покупку — легко. Также мошенники могут продавать и саму учётную запись, а также данные, которые в ней содержатся.
Схема 4. Мошенничество при реализации модели BNPL («купи сейчас — заплати позже»).
Цель преступника: использовать модель BNPL (buy now - pay later), но не платить за полученный товар. Для этого используют фальшивые данные покупателя. Таковыми могут быть данные, полученные при реализации схем 1-3 Однако преступник может использовать и собственные данные, отрицая при этом факт совершения им покупки.
Схема 5. Мошенничество с платёжными приложениями.
Преступники могут использовать такие тактики, как подмена учетных данных или кража номеров кредитных карт для совершения мошеннических транзакций в приложениях. Почему приложениях? Они привлекают пользователей своим удобством, а где люди с кошельками, там и преступники, это вечная тема. А люди с кошельками там действительно есть. Insider Intelligence прогнозирует, что сумма транзакций, совершённых в таких приложениях, превысит $1 трлн в 2023 году.
Схема 6. Мошенничество с криптовалютой.
По данным FTC, независимого агентства правительства США по защите прав потребителей, преступность, связанная с криптовалютой, достигла рекордного уровня. На «левые» электронные адреса в 2021 году были переведены $14 млрд (для сравнения: в 2020 году - $7,8 млрд). По их данным с начала 2021 года более 46 000 человек сообщили о потере более $1 млрд в криптовалюте из-за мошенничества. FTC отмечает, что зарегистрированные убытки в 2021 году почти в шестьдесят раз превышали потери в 2018 году.
Что делать?
Формула безопасности, которую я приводил в статье про операции с криптоактивами актуальна и здесь:
Безопасность = здравый смысл + техническая грамотность.
Что же именно делать:
- используйте пароли достаточной сложности;
- откажитесь от автозаполнения платёжной информации;
- минимизируйте распространение копий своего паспорта и других документов;
- используйте двухфакторную аутентификацию;
- используйте лимиты на банковских картах;
- не храните на картах большие суммы, пользуйтесь счетами-копилками.
***
Подписывайтесь на мой телеграм-канал, на мой ютуб-канал с криптокотами, вступайте в закрытый клуб, где я более глубоко раскрываю способы увеличения капитала, и приходите на индивидуальную криптоподготовку.