По данным ЦБ РФ, средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках в середине января составила 8,04%. Но на российском рынке есть и более выгодные предложения.
Мы изучили весь ассортимент вкладов и накопительных счетов на начало февраля и выбрали десять из них, где ставка заметно выше рыночной. Для вашего удобства рассчитали доход, который можно получить по каждому вкладу при сумме начальных вложений в 1 млн рублей.
Вклады
Во всех представленных вкладах отсутствует капитализация процентов, нет возможности пополнения и частичного снятия средств. Проценты выплачиваются в конце срока.
1. Вклад “Старт”, банк “РЕСО Кредит”
Ставка: 10% при сроке 1095 дней, 1825 дней или 3650 дней. Ставки на других сроках: от 8,5 до 9%.
Срок: от 365 до 3650 дней
Минимальная сумма: 100 000 руб.
Начисленные проценты при сумме вклада в 1 млн руб.:
Через 1095 дней: 299 726 руб.
Через 1825 дней: 499 704 руб.
Через 3650 дней: 999 178, 08 руб.
2. Вклад “ТКБ. Хит”, Транскапиталбанк
Ставка: 10% при сроке 1110 дней для новых клиентов при открытии в онлайн-банке. Ставки на других сроках: от 8,25 до 8,75%
Срок: от 95 до 1110 дней
Минимальная сумма: 50 000 руб.
Начисленные проценты при сумме вклада в 1 млн руб.:
Через 1110 дней: 304 109 руб.
3. Вклад “Надежный”, банк “Открытие”
Ставка: 9,5% при сроке 1096 дней. Ставки на других сроках: от 6,96 до 8,39% годовых.
Срок: от 91 до 1096 дней
Минимальная сумма: 50 000 руб.
Начисленные проценты при сумме вклада в 1 млн руб.:
Через 1096 дней: 285 000 руб.
4. Вклад “Максимальный доход”, Металлинвестбанк
Ставка: 9,5% при сроке 1100 дней. Ставки на других сроках: от 5,5 до 8,7%.
Срок: от 31 до 1100 дней
Минимальная сумма: 10 000 руб.
Начисленные проценты при сумме вклада в 1 млн руб.:
Через 1100 дней: 286 041 руб.
5. Вклад “Мой дом с максимальным доходом”, банк ДОМ.РФ
Ставка: 8,8% при сроке 1100 дней и сумме вложений от 1 млн руб. Ставки при других сроках и суммах: от 7,5 до 8,7%.
Срок: от 91 до 1100 дней
Минимальная сумма: 30 000 руб.
Начисленные проценты при сумме вклада в 1 млн руб.:
Через 1100 дней: 264 964 руб.
Накопительные счета
У накопительных счетов, в отличие от вкладов, есть капитализация процентов, возможность пополнения и снятия средств без ограничений. Выплата процентов происходит раз в месяц. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете.
Накопительные счета целесообразно использовать для формирования и хранения финансовой подушки безопасности (это сумма, необходимая, чтобы жить в обычном режиме в течение 5-6 месяцев в случае потери работы или болезни).
1. Накопительный счет “Управляй процентом”, Газпромбанк
Ставки:
- 10% - с 1 по 60-й день при сумме на счете до 1,5 млн руб. (если в последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в банке)
- 5% - с 61-го дня или при сумме на счете более 1,5 млн руб.
2. Накопительный счет “Ренкопилка”, банк Ренессанс Кредит
Ставки:
- 9% - с 1-го по 60-й день при покупках по карте от 10 000 руб. в месяц
- 10% - с 61-го по 90-й день при покупках по карте от 10 000 руб. в месяц
- 8% - с 91-го дня
3. Накопительный счет “Свободные средства”, ТКБ
Ставки:
- 9% - при сумме на счете до 200 000 руб.
- 8,5% - при сумме от 200 000 руб. до 500 000 руб.
- 7,5% - при сумме от 500 000 руб. до 10 млн руб.
4. Накопительный счет “Альфа-Счет”, Альфа-Банк
Ставки:
- 9% - с 1 по 60 день срока при сумме на счете до 1,5 млн руб.
с 61-го дня:
- 8% для клиентов “А-Клуб” и “Альфа-Премиум” при тратах по карте от 100000 руб. в месяц,
- 7,5% для всех клиентов и клиентов “Альфа-Премиум” при тратах по карте от 10 000 руб. в месяц.
- 4,5% - для клиентов “А-Клуба”, не соблюдающих оборот по карте.
- 4% - для всех клиентов и клиентов "Альфа-Премиум", не соблюдающих оборот по карте.
5. Накопительный счет “Сейф”, банк ВТБ
Ставки:
- 9% - первые три месяца при сумме на счете до 1 млн руб.,
- 5% - с 4-го месяца или с 1-го месяца на сумму свыше 1 млн руб.