Приветствую тебя, дорогой читатель! Ты открыл эту статью, а значит тебе интересна тема ипотечного кредитования, поэтому, давай порассуждаем вместе. Своё мнение выражай в комментариях. Поехали!
Что же такое ипотечный пузырь, как льготное ипотечное кредитование влияет на рынок недвижимости и какова вероятность, что этот самый пузырь лопнет...
Ипотечным пузырем называется ситуация, при которой заемщики не могут вернуть кредит и не способны компенсировать расходы банка по нему своим залоговым объектом недвижимости или другим имуществом. Чем большее число заемщиков не могут расплатиться с банком, тем больших размеров достигает такой «пузырь». Самым крупным ипотечным пузырем в истории стал кризис 2008 года в США. В стране произошел обвал рынка жилья из-за увеличения просрочек или невыплат по займам. Этот кризис впоследствии спровоцировал глобальный финансовый кризис.
Изначально программа была введена весной 2020 года для поддержки застройщиков и граждан в период острой фазы "коронакризиса". 1 июля 2021 года программа льготной ипотеки на новостройки была продлена на год с изменением условий. Максимальная ставка по программе повышена с 6,5% до 7%, а сумма кредита уменьшена до 3 млн руб. для всех регионов России. Надо отметить, что многие эксперты и Минфин ещё в 2020 году высказывали опасения по поводу появления ипотечного пузыря.
Программа льготной ипотеки действительно вызвала ажиотажный спрос на квадратные метры, тем самым спровоцировала глобальный рост цен и "перегрев" рынка. По факту, приобретая квартиру в ипотеку по завышенной цене практически в два раза, человек приобретал одну квартиру себе, одну банку. Но тем не менее, именно сейчас, когда цены на жилье далеко не малы, народ бросился покупать жильё... Лично для меня льгота крайне сомнительная. Но, в декабре 2022 года российские банки выдали рекордные объемы ипотечных кредитов!
Президент России Владимир Путин продлил льготную программу ипотечного кредитования до 01 июля 2024 года по ставке 8% годовых, хотя программу планировалось завершить ещё в 2022 году. То есть, программа продлена ровно на полтора года, а после президентских выборов, которые пройдут в марте 2024 года, программа будет свёрнута.
В свою очередь Банк России, неоднократно призывал вовремя свернуть программу льготной ипотеки, чтобы на жилищном рынке не образовывались "пузыри". Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина предложила не продлевать программу льготной ипотеки на новостройки. По мнению главы ЦБ, продление льготной программы может поддерживать высокие темпы роста цен на жилье. «Ту льготную ипотеку, которая пришла на замену 6,5%, мы предлагаем не продлевать. У нас есть и другие льготные программы — более адресные, они работающие, они как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку среди тех групп населения, где, на наш взгляд, это необходимо», — заявила глава ЦБ, выступая на форуме «Россия зовет! ещё в 2021 году».
На российском рынке ипотеки «видны признаки "пузыря"», сообщила глава Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет. Их возникновение эксперт связала с продлением программы льготной ипотеки в стране. Руководитель направления финансы и экономика Института современного развития Никита Масленников также считает, что ипотечный пузырь в России действительно надувается, но при грамотных действиях правительства есть шанс не дать ему лопнуть в этом году - "Угроза образования пузыря на рынке ипотечного кредитования далеко не новость. Сбербанк, начиная с третьего квартала прошлого года, неоднократно предупреждал об этом и поэтому настаивал на отказе от продления льготной ипотеки. Признаки формирования пузыря очевидны. Люди попадают в долговую ловушку, у них резко растет необходимость обслуживания кредитов, что еще больше сокращает реальные располагаемые доходы населения. Получается, берешь квартиру в ипотеку, а заодно у тебя либо сокращаются возможности обслуживания кредита, либо снижается уровень жизни."
Но видимо, грамотные действия правительства сводятся к тому, чтобы не дать ему лопнуть раньше марта 2024 года. На сегодняшний день доля нераспроданных квартир в новостройках составляет порядка 66 млн. квадратных метров. Это самый высокий показатель нераспроданных квартир за всю историю российского рынка жилья. На мой взгляд, ситуация была предсказуема уже давно. Государство, в своих попытках увеличить строительство квадратных метров, упустило все рычаги, которые могли регулировать этот рынок.
На мой взгляд льготная ипотека была в нашем государстве много лет назад, когда Сталин обязал Центральный Коммунальный Банк выдавать ссуду в размере 8-10 тысяч рублей покупающим двухкомнатный жилой дом со сроком погашения в 10 лет и 10-12 т. руб. покупающим трехкомнатный жилой дом со сроком погашения в 12 лет с взиманием за пользование ссудой 1% в год. Вот это я понимаю, льготная ипотека!
Поделитесь своим мнением в комментариях, поставьте лайк и подпишитесь, если Вам понравилась статья.