Что такое USD Coin (USDC)?
Полностью зарезервированная стабильная монета USDC была создана для обеспечения ценового паритета с долларом США.
USD Coin (USDC) - это стабильная монета с фиатным обеспечением, децентрализованный цифровой актив, который живет на блокчейне и привязан к фиатной валюте — в данном случае к доллару США — для стабилизации своей стоимости на фоне волатильности рынка. Однако USDC - не единственная стабильная монета, доступная на рынке. Еще одна стабильная монета, обеспеченная активами (в долларах США) под названием Tether (USDT), была запущена в 2014 году компанией Tether Limited.
Так кто же стоит за долларовой монетой? Базирующиеся в Бостоне Circle и биржа Coinbase создали валюту USD (USDC) в 2018 году в рамках консорциума Centre. USD Coin утверждает, что она эквивалентна по стоимости одному доллару США, что означает, что на каждый доллар США, находящийся в обращении, один доллар США хранится в резерве. По сути, USD Coin - это сервис, который токенизирует доллар США и упрощает его использование через Интернет и в публичных блокчейнах.
В отличие от криптовалют, монета USD не может быть отчеканена. USDC доступен как ERC-20, наиболее широко используемый стандарт для блокчейн-приложений, что делает его совместимым со всеми другими децентрализованными приложениями на базе Ethereum (dApps). Однако это не ограничивается исключительно сетью Ethereum. Вместо этого монета USD совместима с другими значимыми блокчейн-сетями, включая Solana, Avalanche, TRON, Algorand, Stellar, Flow и Hedera.
С момента своего появления USDC зарекомендовал себя как важнейший компонент рынка стабильных монет с достаточной ликвидностью и торговлей на централизованных и децентрализованных биржах по всему миру.
Как работает USD Coin США?
Каждый раз, когда вносится доллар США, смарт-контракт создает доллар США, который можно обменять на один доллар.
Коммерческие эмитенты USDC должны обладать любой или всеми лицензиями, требуемыми действующими юрисдикциями. Кроме того, им необходимо обеспечить аудит процессов борьбы с отмыванием денег и соблюдения нормативных требований, соответствующих требованиям Целевой группы по финансовым мероприятиям.
Они должны поддерживать взаимозаменяемый обмен и погашение токенов USDC у других авторитетных эмитентов и соблюдать дополнительные требования к отчетности и обзору, установленные Центром. Эмитенты USDC также должны держать резервы в соотношении 1: 1 к количеству выпущенных токенов и ежемесячно публиковать подтверждение резервов с аттестациями квалифицированных государственных аудиторов.
Технически токен USDC создается с помощью смарт-контракта каждый раз, когда вносится доллар. Более того, каждая монета в долларах США может быть обменена на один доллар и обеспечена либо одним долларом, либо активом, номинированным в долларах США (фиатная валюта), который хранится на счетах в регулируемых учреждениях в Соединенных Штатах.
Чтобы стабильные монеты и USDC функционировали должным образом, стороны, ответственные за надзор за ними, должны быть надежными и прозрачными. В результате Circle нанимает Grant Thornton LLP, американскую бухгалтерскую компанию, для аудита этих счетов и предоставления регулярных обновлений посредством ежемесячных проверок резервов, поддерживающих USDC.
Затем, для поддержания постоянной поддержки, монеты безвозвратно уничтожаются или сжигаются, когда потребитель хочет обменять USDC обратно на доллары, а средства из базовых резервов возвращаются во внешний банк клиента.
Каковы уникальные особенности монеты USD
Монета USD - это полностью прозрачная и проверенная стабильная монета, которая привязана к доллару США и может использоваться для мгновенных глобальных платежей, покупки товаров и услуг, а также кредитования и заимствования без вмешательства третьих сторон.
Монета USD сохраняет ту же стоимость, что и доллар США, что делает ее уникальным вариантом для хранения цифровой валюты без ценового риска основных криптовалют, таких как Биткоин (BTC) и Эфир (ETH). Другие примечательные особенности монеты USD объясняются ниже:
Мгновенные глобальные платежи: USDC позволяет частным лицам и предприятиям принимать платежи в цифровых активах 24/7. В результате можно переводить деньги через международные границы так же быстро, как отправлять текстовое сообщение.
Покупка товаров и услуг: Интернет-магазины позволяют клиентам приобретать различные товары, используя USDC. Например, пользователи могут покупать подборки редких баскетбольных карточек NFT с USDC на известных онлайн-площадках, таких как NBA Top Shot.
Мгновенное кредитование и заимствование: Доллары США могут быть предоставлены нуждающимся без вмешательства третьих сторон. Аналогичным образом, можно мгновенно занять доллары США и начать использовать средства в считанные секунды, вместо того чтобы ждать несколько недель для получения кредита.
Каковы преимущества и недостатки монеты USD
USDC предлагает мгновенные платежи, спасает пользователей от волатильности цен на рынке криптовалют и проверяется регулируемой аудиторской фирмой, что делает его прозрачной стабильной монетой. Однако он не предлагает возможностей для повышения цен, и инвесторы могут понести высокие комиссии за транзакции и вывод средств при работе с USDC.
Одним из ключевых преимуществ монеты USD является скорость транзакции. Обычно приходится долго ждать отправки и получения долларов США, потому что такие учреждения, как банки, и их сложные процедуры замедляют обработку транзакций. Тем не менее, USDC позволяет осуществлять мгновенный клиринг и расчеты по платежам.
Кроме того, стабильные монеты, такие как USDC, спасают пользователей от волатильности цен на криптовалюты, поскольку резервы Circle на 100% обеспечены наличными и краткосрочными казначейскими облигациями США в любое время. Резервы USDC находятся на хранении и в управлении ведущих финансовых институтов США, включая BlackRock и BNY Mellon. Более того, существует множество бирж цифровых активов, где можно купить USDC. Многие биржи также позволяют выводить USDC через различные блокчейны.
Кроме того, используя криптовалютный кошелек, можно быстро совершать трансграничные платежи или денежные переводы. Аналогичным образом, можно получать пассивный доход, предоставляя кредиты в долларах США на платформах децентрализованного финансирования (DeFi), таких как Aave.
Независимо от вышеперечисленных преимуществ, монета USD не может быть идеальным инвестиционным активом для тех, кто хочет зарабатывать деньги на цифровых активах, поскольку USDC может не предлагать потенциальных возможностей повышения цен для получения прибыли.
Кроме того, некоторые биржи взимают высокую комиссию за вывод стабильной монеты USDC, и комиссия за транзакцию может быть выше, чем при обычном банковском переводе или переводе PayPal для небольших транзакций. Более того, даже если платформы DeFi предлагают больше процентов за каждый кредит в долларах США, они более рискованные, о чем свидетельствуют различные кражи криптовалют.
USDC против USDT
Хотя и USDC, и USDT являются стабильными монетами, обеспеченными долларами США, у них есть некоторые различия с точки зрения года их запуска, организаций-эмитентов, совместимости с блокчейн-сетями, поддержки активов и аудиторов.
USDC и USDT - это стабильные монеты с фиатным обеспечением, привязанные к доллару США, которые были введены для борьбы с очень волатильными колебаниями цен на рынке криптовалют. Большинство значимых криптовалютных бирж предлагают USDC.
Подобно USDT, собственная монета USD может быть отправлена и получена любым кошельком или биржей, совместимыми с ERC-20, а также другими блокчейнами, такими как Stellar, Algorand, Solana и другими. Наряду с этими сходствами, значительные различия между этими двумя стабильными монетами могут повлиять на выбор пользователя.
Важно отметить, что Polygon совместим с Bridged USDC, который работает на блокчейнах уровня 2. Однако Circle не выпускает и не выкупает Bridged USDC. Ни резервы Circle, связанные с USDC, ни доллары США не используются для поддержки мостовых USDC. Вместо этого только собственный Ethereum USDC может быть использован для снятия мостового USDC.
Безопасна ли монета в долларах США?
Несмотря на то, что монета USD находится под надзором регулирующих органов, инвесторы должны взвесить все за и против инвестирования в стабильные монеты, прежде чем вносить какие-либо средства.
Сравнивая USDC с USDT, USDC подчиняется правилам, поскольку время от времени подвергается аудиту, и Circle полностью прозрачна в отношении своих операций. Однако инвестирование в рынок криптовалют, даже в стабильные монеты, имеет свои минусы. Например, цена монеты в долларах США никогда не повысится, поскольку она привязана к доллару США.
Этот недостаток компенсируется положением о том, что USDC можно предоставлять взаймы на децентрализованных платформах для получения пассивного дохода. Более того, это зависит от профиля соотношения риска и доходности и от того, сколько средств вы хотите выделить на конкретный актив. Кроме того, в связи с банкротством надежных бирж, таких как FTX, необходимо помнить о рисках инвестирования в стабильные монеты и криптовалюты.
