Допустим, вы узнали от знакомого, что он взял доверительный кредит по ставке 10,5%. Вам тоже нужны деньги, но банки предлагают ставки от 17% и выше. На первый взгляд, несправедливо. Но между потребительским и доверительным кредитом есть разница, потому что деньги по доверительной программе выдают не всем. Разберемся в отличиях, и кому выдают доверительные кредиты. Еще расскажем, как получить кредит по сниженной ставке.
Особенности потребительского кредита
Потребительские кредиты рассчитаны на широкую аудиторию. То есть взять деньги у банка могут любые заемщики, которые соответствуют требованиям банка. Это могут быть как постоянные, так и новые клиенты.
Ставку по такому кредиту определяют в зависимости от совокупности рисков для банка. Чем выше риск невозврата задолженности, тем выше ставка. В среднем она составляет 18–21%.
От заемщиков, которые обращаются за кредитом в первый раз, кроме паспорта могут попросить справки о зарплате. Если сумма большая — залог и поручителей.
Для получения потребительского кредита требуется кредитная история. Банк оценивает, как вы справляетесь с долговыми обязательствами. Если раньше не было просрочек, кредит одобрят без проблем. Если есть просрочки, кредитор посмотрит на количество и срок. Небольшие просрочки не станут причиной для отказа, но могут повлиять на ставку: банк повысит ее.
Стандартные требования к заемщику:
- Гражданство РФ.
- Возраст — от 21 года до 60 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Стаж — от трех месяцев.
Особенности доверительного кредита
Доверительные программы доступны только постоянным клиентам банка с высокой платежеспособностью. На сайте банка в перечне программ их нет. Банки присылают предложение по доверительным кредитам в личный кабинет или через смс.
Спецпредложение придет, если брали кредит в банке и закрыли без просрочек. Банки допускают пропуски платежа один или два раза. Это не критично. Особенно если держите связь с банком и предупреждаете о проблеме.
Условия доверительных кредитов выгоднее: выдают по сниженной ставке — 10–11%. Но сумма составляет до 500 тыс. руб. А срок ограничен тремя годами.
Для оформления потребуется минимум документов, не нужно подтверждать доходы и привлекать заемщиков. Банк, который оформляет доверительные кредиты, проверяет кредитную историю, но просрочки в других банках не станут препятствием, если платите в новом банке долги исправно.
Доверительный кредит предложат также, если пользуетесь услугами банка:
- есть карты, которыми постоянно пользуетесь;
- получаете зарплату;
- открыты вклады;
- есть пенсионный или инвестиционный счет;
- оформили самозанятость через сервис банка.
То есть банк видит операции, количество средств, стабильность поступлений. Для него вы платежеспособный заемщик. И чтобы вас заинтересовать в новом кредите, банк предложит кредит по сниженной ставке. Дополнительно могут предложить услуги по переносу даты платежа, пропуску платежа раз или два раза в год. Либо страхование жизни и здоровья по льготной цене. Набор услуг, предлагаемый при доверительном кредитовании, в каждом банке отличается.
Как получить сниженную ставку?
Если давно пользуетесь услугами банка, банк может предложить доверительный кредит. Но учтите, что сумма по спецпредложению будет ограничена.
Банк может снизить ставку даже новым клиентам. Но потребуется высокий доход, оформление страховки и поручители. Иногда первоначальный взнос.
Если не подходите по параметрам, обратитесь в МБК. Найдем банк, который выдаст кредит до 13 млн руб. по сниженной ставке независимо от дохода, закредитованности и кредитной истории.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций