Банки и микрофинансовые организации охотно выдают кредиты пенсионерам. Но в этом таится и опасность — можно попасть в долговой капкан, будет сложно выбраться.
Также трудности могут грозить родственникам пенсионеров: если долг не выплачен при жизни пожилого человека, то есть большой риск, что задолженность перейдет по наследству. На такой долг также могут начисляться проценты и штрафные санкции. Обычно кредиторы не жалеют ни пенсионеров, ни их родственников и еще до суда могут психологически давить на граждан, требуя любыми путями вернуть деньги. Эксперты компании «Иджис» разъясняют, каким образом пенсионеры могут избавиться от неподъемного бремени долга.
Как пенсионеру избавиться от долгов
Сделать это получится с помощью государства и лиц, которые готовы предоставлять интересы должника в суде и перед кредиторами. Пенсионеры — одна из любимых категорий заемщиков у банков. Пожилые люди более дисциплинированы и будут отказывать себе во многом, но постараются не допустить просрочки.
Однако желание платить кредит вовремя не всегда соответствует аппетитам кредиторов. До принятия поправок в законодательство о микрокредитовании размер процентов и неустойки в годовом исчислении мог в сотни раз превышать изначальную сумму долга. Пенсионер платит каждый месяц, а долг все равно растет как на дрожжах.
Несмотря на подобную несправедливость, суды часто встают на сторону кредиторов и обязывают пенсионеров, даже тех, доход которых не превышает размер прожиточного минимума, платить кредит, многотысячные проценты, штрафы по займам. Выход из такой ситуации есть — банкротство.
Куда нужно обратиться для того, чтобы списать долг
Вариантов несколько. Они зависят от суммы задолженности и финансовых возможностей пенсионеров:
- Реструктуризировать задолженность в банке. Но не рекомендуется погашать его новым займом, особенно в микрофинансовой организации.
- Внесудебное банкротство в МФЦ. Ранее способ не был доступен пенсионерам, и такие люди превращались в вечных должников, так как приставы списывали в счет задолженности до половины пенсии. Новые поправки в Закон о банкротстве (ФЗ № 127) позволят пенсионерам также обращаться с заявлением в МФЦ. Сумма долга должна составлять от 25 тысяч до 1 млн. рублей. Пенсия должна быть единственным доходом претендента на внесудебное банкротство. Предполагается, что поправки в Закон о банкротстве будут приняты к июню 2023 года.
- Банкротство через арбитражный суд. Для этого необходимо обратиться с заявлением, приложить документы, которые подтверждают долги, имущественное положение пенсионера. Понадобится помощь финансового управляющего для реализации имущества через публичные торги, составления списка кредиторов.
Для банкротства через суд просрочка по платежам должна составлять не меньше 90 дней. Пенсия как единственный доход, если она не превышает прожиточного минимума, будет сохранена за предполагаемым банкротом.
Порядок процедуры банкротства пенсионеров
Пенсионер должен подать заявление в арбитражный суд (до принятия поправок, которые позволяет банкротиться во внесудебном порядке). Понадобится обосновать необходимость признать гражданина банкротом, предоставить список имущества и доходов, если они есть. Пенсия как единственный доход должника — это не препятствие для списания долгов перед банками, МФО и частными кредиторами. Также не может быть изъято единственное жилье банкрота. На практике реализация имущества через публичные торги проводится редко.
Нужно подготовить документы, а также список кредиторов. Суды лояльны к гражданам преклонного возраста и принимают решение о банкротстве без существенных проблем. Реже должника могут обязать реструктуризировать задолженность, но для этого должен быть большой официальный доход, имущество, за счет которого можно платить.
У большинства пенсионеров нет значительных доходов и ликвидного имущества, что значительно упрощает процедуру банкротства. Приостанавливаются исполнительные производства по судебным актам, проценты на просроченные суммы не начисляются.
Банкротство пенсионеров доступно для должников, которые не могут оплачивать неподъемные суммы кредитов и процентов по ним. Не следует отпускать ситуацию и полагать, что кредиторы отстанут. Если такая проблема есть, то сама она никуда не денется. Нужно действовать решительно. Необходимо собирать документы, получить консультацию юриста по банкротству и пробовать списать долги в суде, независимо от претензий и нападок взыскателей.
Наш сайт: https://иджис.рф/
- Яндекс.Дзен: https://zen.yandex.ru/id/5ec656b9042c