Заемщики стали вдвое чаще досрочно погашать потребкредиты. Это объясняется страхом россиян перед будущим и новыми выплатами для малоимущих. Специалисты предупреждают, что из-за желания быстрее освободиться от долгов можно получить отказ в кредите в будущем. Какие еще подводные камни есть у досрочного погашения займа — разбирался «Ямал-Медиа».
Побег от долгов
Заемщики стали вдвое чаще гасить потребительские кредиты досрочно. Если в 2020 и 2021 годах уровень полного досрочного гашения составлял 9-9,5%, то в 2022 году он вырос до 18%, сообщили «Известия».
Финансовый аналитик и кандидат экономических наук Михаил Беляев в разговоре с «Ямал-Медиа» выразил мнение, что это связано с нестабильной политической обстановкой: люди пытаются быстрее избавить себя от долговых обязательств, чтобы в случае потери работы не погрязнуть в пенях. Вторая причина увеличения случаев досрочного погашения кредитов — новые меры поддержки для малоимущих, считает Беляев.
«Правительство предприняло определенные меры для поддержки малоимущих слоев населения, добавило выплаты, повысило прожиточный минимум и прочее. У людей появились определенные дополнительные средства для того, чтобы избавиться от долгового пресса и долгового давления», — пояснил специалист.
Фото: Dragana_Gordic/Freepik
Аналитик предположил, что на стремление быстро рассчитаться с долгами повлияло и желание людей взять новые займы — на более крупные покупки.
По его мнению, в 2023 году люди не станут массово досрочно гасить долги. Беляев назвал ситуацию прошлого года «разовым явлением».
Плюсы досрочного погашения
Плюсов досрочного погашения кредита несколько, рассказал «Ямал-Медиа» эксперт финансового рынка Андрей Бархота. В числе них — сокращение переплаты и снижение долговой нагрузки.
«Досрочное закрытие кредитов вызвано ощущением финансовой нестабильности. <...> Эмоциональный человек после этого [досрочного погашения кредита] становится более сбалансирован: в случае утраты работы он чувствует себя уверенней», — добавил эксперт.
Фото: fanjianhua/Freepik
Михаил Беляев отметил, что досрочное погашение избавляет заемщиков от постоянных переживаний из-за гнетущего долга. При этом он посоветовал не закрывать один заем другим. По словам аналитика, так можно отсрочить срок выплаты, но не получить выгоду.
Любое действие в кредитной сфере вы предпринимаете тогда, когда у вас есть ясные и четкие представления о финансовом будущем, особенно в смысле дохода. Тут авантюризма никакого быть не должно.
Михаил Беляевфинансовый аналитик
Лучше всего гасить кредит в день ежемесячного платежа, объяснил в разговоре с Life юрист Европейской юридической службы Степан Гибадулин. Так деньги уйдут на погашение основного долга. Если же вносить досрочный платеж в другой день, то из этой суммы сначала спишутся начисленные проценты и только оставшаяся сумма пойдет на досрочное погашение основного долга.
Подводные камни
Из-за существенных плюсов досрочного погашения кредита никто не задумывается о минусах. А их тоже немало. Бархота рассказал, что в будущем взять очередной кредит будет сложнее. Дело в том, что банкам невыгодны клиенты, которые стараются закрыть долг заранее и избежать процентов.
«Банки рассчитывают, что заемщик будет весь срок платить, а если он досрочно погасит долг, у банка возникают выпадающие процентные доходы. Такое платежное поведение клиента банк помечает и с ним выстраивается уже определенная стратегия работы», — пояснил он.
Фото: fizkes/Shutterstock/Fotodom
По словам специалиста, таким заемщикам банки могут отказывать в небольших займах, но спокойно одобрять большие кредиты: чтобы человек не мог досрочно их погасить.
Специалисты пояснили, что если кредитор расплатился с долгом не за пять лет, а, например, за три года, никаких санкций в виде неодобрения займов в дальнейшем ему не грозит. Но если человек берет кредит на несколько лет и гасит его за несколько месяцев, то это банку уже не понравится и есть риск испортить кредитную историю.
Самые актуальные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».