Микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны проверять личность заемщика как минимум по трем из десяти параметров при оформлении онлайн-микрозаймов. Такие требования установлены в новой редакции базового стандарта Банка России для совершения операций МФО. Как считают в парламенте, это позволит минимизировать использование мошеннических схем при получении микрозаймов с использованием чужих персональных данных.
Проверка на кредитную «вшивость»
В новой редакции документа установлены десять критериев, по которым МФО смогут проверять потенциальных заемщиков. Помимо проверки документа, удостоверяющего личность получателя финансовой услуги, которая должна проводиться через сервисы госорганов, а также изучения предоставленных им сведений через общедоступные данные, для выдачи онлайн-микрозайма сотрудникам МФО придется запросить кредитную историю клиента.
Кроме того, в МФО должны установить, действительно ли номер мобильного телефона и привязанный к нему банковский счет, куда поступит сумма онлайн-микрозайма, принадлежит данному лицу и не используют ли этот счет интернет-мошенники. Такая же проверка должна осуществляться и в отношении любого другого устройства с интернет-подключением, которое будет использовать заемщик для получения денег через систему онлайн-переводов.
Отдельными пунктами нового базового стандарта становятся проверка адреса указанной заемщиком электронной почты на предмет ее участия в мошеннических схемах, а также соответствия фото на паспорте внешности заемщика, то есть теперь оператор должен не только взглянуть в документ, но и пристально посмотреть на клиента, оценивая, насколько он похож на свое изображение.
Всего в документе предложено десять способов проверки потенциального клиента. Но для выдачи онлайн-микрозайма достаточно использовать лишь три из них — при условии, что анализ на возможный доступ мошенников к абонентского номеру, платежным интернет-инструментам и привязанным к ним банковским счетам рассматриваются как один пункт.
Новые требования вводят и для взаимодействия МФО со своими агентами. В документе ЦБ отмечено, что только сами такие организации вправе принимать решение о выдаче займов и выдавать их. Также в нем указано, что все перечисленное должно быть установлено во внутренних документах МФО.
Новая редакция базового стандарта Центробанка совершения сделок по онлайн-микрозаймам, который уже опубликован на официальном сайте регулятора, вступит в силу через три месяца со дня публикации.
Защита от проходимцев
Усиление проверок — шаги, которые направлены на минимизацию участия мошенников в сфере предоставления финансовых услуг. Так считает первый замглавы Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин. Сенатор заявил «Парламентской газете», что проверки потенциальных клиентов МФО нужны как «защита от проходимцев», и с этой точки зрения простым гражданам можно только приветствовать новый базовый стандарт от Центробанка.
«Мошенничество в сфере микрозаймов сильно бьет по тем, кто наиболее остро нуждается в финансовой поддержке. Люди берут потребительский кредит или микрозаем, чтобы просто дожить до следующей зарплаты, пенсии, до выплаты пособия. И находятся же мерзавцы, которые пытаются их обмануть! Поэтому мы поддерживаем любые шаги по ограничению возможностей и по ужесточению наказаний для таких мошенников», — отметил он.
В нижней палате российского парламента также считают новую редакцию базового стандарта Центробанка еще одним шагом в наведении порядка в финансово-кредитной сфере. Как отметил глава Комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, со второй половины прошлого год ЦБ стал формировать базу данных дропперов — лиц, счета которых используют мошенники для вывода денег из банков, МФО, а также со счетов добросовестных владельцев карт, и которые получают за это свой процент от украденной суммы.
«Эта база уже есть, и она будет пополняться. И если установлено, что кредит или заем пойдут на счет дроппера, в переводе денег будет отказано. Могу сказать, что, по нашей информации, со счетов граждан в 2022 году было незаконно списано более 10 миллиардов рублей. И происходит это зачастую с участием дропперских счетов», — заявил глава думского комитета.