Займы остаются популярным финансовым продуктом среди россиян: по данным НБКИ в июле 2022 года различными МФО и МКК было выдано почти 2,7 млн. микрокредитов и их количество постоянно растет. Мы спросили более 14 000 человек, которые хотя бы один раз брали займ в прошлом году, и узнали на какие цели чаще всего берут микрокредиты.
Востребованность микрофинансовых продуктов среди населения очевидна: согласно опросу в 2022 году почти 40% опрошенных оформляли займы 5 и более раз, 39% респондентов – обращались к МФО до 5 раз в год. 15% опрошенных ответили, что берут займы каждый месяц. Сегодня МФО составляют серьезную конкуренцию традиционным банковским продуктам – кредитам и кредитным картам. Особенно популярны микрозаймы среди тех, кому банки отказывают в выдаче средств из-за плохой кредитной истории или неофициальной работы: в таких ситуациях обращение в МФО становится едва ли не единственным способом легально получить деньги и решить финансовые вопросы.
Целевую аудиторию микрозаймов составляют жители Москвы и Московской области – их абсолютное большинство (25%), на второй позиции – заемщики из Сибири (15%), на третьей – клиенты из Приволжского Федерального округа (12%). На Урал, Центральную часть России и Санкт-Петербург приходится 10%, 8% и 7% опрошенных соответственно. Статистика показала, что займы чаще всего берут жители крупных городов и городов-миллионников – Москвы, Санкт- Петербурга, Казани, Краснодара, Нижнего Новгорода и Новосибирска.
Самой активной возрастной группой заемщиков являются клиенты от 35 до 44 лет и от 25 до 34 лет – на них приходится 70% всех респондентов, что подтверждает общероссийский тренд, сложившийся на рынке МФО.
В каких ситуациях россияне чаще всего обращаются к услугам МФО? На первом месте, как и в 2021 году, оказались многочисленные непредвиденные расходы – их указали 41% опрошенных, на втором месте – уже упомянутая плохая кредитная история, из-за которой, в большинстве случаев, клиенты получают отказ в банках, на третьем месте – незапланированные траты на лечение, их отметили почти 12% респондентов. Менее популярными причинами стали необходимость погасить другой заем и задержки заработной платы – их указали только 11% и 10% всех опрошенных. Примечательно, но по сравнению с результатами аналогичного исследования за 2021 год количество клиентов, которые приходили за новым займом с целью перекредитоваться, сократилось в два раза.
В вопросе размера займа ответы распределились следующим образом:
Здесь отмечается тенденция 2021 года не брать максимальную сумму. С одной стороны, этому способствует ужесточение в 2022 году требований к заемщикам: страхуя себя, МФО не готовы выдавать крупные суммы высокорисковым клиентам, с другой – снижением потребительской активности населения в период неопределённости. Скорее всего, тренд сохранится и в 2023 году в связи с началом работы нового механизма ЦБ о макропруденциальных лимитах, который должен снизить долговую нагрузку населения.