В стране наметилась тенденция — россияне стали чаще закрывать свои кредиты раньше положенного срока... Но правильно ли это?
Согласно исследованию бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», сделанного для «Известий», количество досрочных погашений потребительских займов по стране выросло вдвое по сравнению с 2020 и 2021 годами.
Содержание статьи
- Вместо погашения – отпуск, ремонт и резерв
- Вместо погашения – вклад
- Любишь брать – люби и... отдавать нормально
Вместо погашения – отпуск, ремонт и резерв
На самом деле, есть смысл погашать кредит раньше срока в двух случаях: если вы располагаете, так сказать, абсолютно ненужными средствами, или если наличие кредита психологически вас душит (грубо говоря, портит жизнь).
Нет смысла избавляться от кредита раньше, если у вас есть, куда направить свободные средства, пусть и сейчас они не нужны.
«Они могут пригодиться вам через какое-то время – через полгода или несколько месяцев. Возможно, вы захотите поехать в отпуск или сделать ремонт. В таком случае погашение кредита этими средствами «съест» все ваши цели. Еще один момент связан с вашим финансовым резервом. Кредит – это финансовое обязательство, но при этом у вас всегда должны быть деньги в запасе. Если на погашение кредита вы тратите все, то в случае неприятностей любого рода, в том числе падения дохода или возможных травм, вам придется опять-таки влезать в кредитные обязательства», – объясняет Елена Феоктистова, финансовый эксперт.
Вместо погашения – вклад
Важно понимать, что никакие экономические факторы на уже имеющиеся кредиты влияния не оказывают. Речь идет о ключевой ставке ЦБ или инфляции. Изменчивость процента по кредиту прописана в договоре (поэтому, прежде всего, конечно, нужно еще раз его изучить), но чаще всего он не меняется на протяжении всего срока погашения.
Свободные деньги, если они у вас есть, лучше направить, например, на вклад. Эксперты отмечают, что в 2022 году многие банки предоставляли возможность сделать краткосрочный вклад по 20-25% годовых. Доход от него превысит экономию на процентах после досрочного погашения кредита.
Любишь брать – люби и... отдавать нормально
Еще один минус досрочного погашения кредитов в том, что если вы это делаете довольно часто, есть вероятность, что ваш кредитный рейтинг снизится.
В следующий раз вам могут отказать в кредите или предложить не столь выгодные условия. Тем же, кто привык жить в долг, банки обычно советуют заводить кредитные карты – в их случае погашение займа в так называемый льготный период, не будет сказываться на кредитном рейтинге негативно.